Основные признаки несостоятельности кредитора
Процесс определения банкротства кредитных организаций регулируется Законом о банкротстве кредитных организаций и ФЗ №-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
В правовых актах устанавливается, в каком порядке и на каких условиях необходимо осуществлять меры предупреждения несостоятельности кредитных компаний, а также основания и процесс признания таких компаний банкротами, их ликвидация.
Банкротством кредитной организации считается такая ситуация, когда должник (кредитная организация) не способен удовлетворить требования кредитора должным образом и в полной мере, признанная в арбитражном суде.
Обязанность кредитных организаций — уплата обязательных платежей (налоговых выплат, платежей в бюджетные и внебюджетные фонды, а также выплат по перечислению со счетов клиентов). Кредитная организация признается неспособной выполнить требования кредиторов по своим обязательствам в том случае, когда данные обязательства не исполняются ею на протяжении 2 недель с наступления момента для их исполнения или когда стоимости имущества компании не достаточно для выплат по обязательствам перед кредиторами.
Основой определения несостоятельности данного типа компании является принцип неплатежеспособности, в соответствии с которым она признается банкротом решением арбитражного суда.
Меры предупреждения банкротства кредитора
Законом о банкротстве кредитных компаний до дня отзыва у нее лицензии на совершение банковских операций, предусмотрено несколько мер предупреждения банкротства:
-
Финансовое оздоровление
- На данном этапе в кредитной организации проводится следующая политика:
- оказывается финансовая помощь посредством учредителей (участников) и иных лиц;
- измененяется структура активов и пассивов баланса;
- изменяется организационная структура организации-должника;
- размер уставного капитала приводится в соответствие с величиной собственного капитала;
- другие меры, которые осуществляются соответствии с ФЗ №-127 и другими актами.
-
Назначение временного администратора
Данная мера занимает исключительное место в оздоровлении организации-должника. Временный администратор представляет собой специальный орган управления, который назначается Банком России. Временная администрация может ограничить или приостановить полномочия руководителя и осуществляет строгий контроль деятельности кредитной организации.
-
Реогранизация
Этот шаг в кредитной организации может осуществляться в виде слияния или присоединения компании. Банк России имеет право требования от организации-должника ее реорганизации, если на это имеются основания:
- кредитной организацией не выполняются требования кредиторов по финансовым обязательствам, она не выполняет обязательства по оплате обязательных платежей в сроки, которые превышают более 7 дней с времени наступления дня их исполнения, по причине отсутствия или недостаточности денежных средств на счете.
- кредитной организацией допущено уменьшение собственного капитала по сравнению с его максимальной величиной, которая была достигнута за последний год, больше чем на 30 % с одновременным нарушением одного из непременных нормативов, определенных Банком России;
- кредитная организация позволила нарушение норматива текущей ликвидности, определенного Банком России, на протяжении текущего месяца больше чем на 20 %;
После того, как принимается решение о реорганизации на совместном собрании учредителей, кредитной организации необходимо представить все необходимые документы в отделение Банка России, в соответствии с установленными сроками.
