Валютные операции
Валютные операции – это урегулированные национальным законодательством либо международными соглашениями сделки, предметом которых выступают валютные ценности.
Иностранная валюта представляет собой денежные средства зарубежных государств.
Стоит отметить, что валютные операции на сегодняшний день выступают в роли объекта государственного и банковского наблюдения и контроля. В государствах с частично конвертируемой валютой и ограничениями по валютным операциям размер валютной позиции банковских структур относительно национальной валюты служит одним из объектов валютного контроля со стороны государства.
Банковские структуры реализуют собственную деятельность на валютном рынке посредством осуществления валютных операций.
Тенденции развития банковских операций в иностранной валюте
На сегодняшний день можно наблюдать непрерывное увеличение курса мировых валют по отношению к национальной валюте. Существует большое количество причин такого стремительного роста: и напряженная политическая обстановка, в том числе после событий в 2014 году, и смещение внимания мирового сообщества РФ из-за геополитических изменений, в том числе присоединение Крыма к РФ, введение санкций западными государствами и Соединенными Штатами Америки и т.д.
Стоит отметить, что немаловажное влияние на курс национальной валюты оказывает тот факт, что под давлением введенных ЕС и США санкций против РФ Международной системой CLS был отложен на неопределенных срок вопрос о включении российского рубля в перечень расчетных валют, который должен был быть решен еще 5 лет назад.
В случае принятия положительного решения по описанному вопросу, российский рубль должен был быть проанализирован по уровню расходов наряду с евро, долларом и иеной. Принимая во внимание перечисленные предпосылки, сложно говорить о каких-либо конкретных долгосрочных прогнозах в отношении курса российского рубля, так описанные выше факторы свидетельствует лишь о реакции рынка на политические события. По мнению аналитиков, в значительной степени курс российского рубля будет зависеть от экономической и политической ситуации непосредственно внутри государства, а также от внешнеполитических событий, которые непосредственно касаются военных действий на территории Украины и Сирии, выступающих в качестве официальной причины введения санкций ЕС и США и увеличения уровня напряженности в экономическом сотрудничестве данных стран с РФ.
Стоит отметить, что, несмотря на значительное снижение курса российского рубля, уровень доверия к национальной валюте у населения довольно высок. В соответствии с результатами опроса, который был проведен ВЦИОМ, порядка 40% российских граждан предпочитают хранить свои накопления в национальной валюте, 5% - в долларах, 3% - в евро.
В связи со сложившейся ситуации можно говорить о наличии дефицита валюты, что провоцирует появление спекулятивной составляющей: с одной стороны, увеличивается спрос на валюту со стороны всех слоев населения, групп клиентов, с другой – наблюдается весьма ощутимое замедление валютных платежей в расчетах. После введения санкций в отношении трех отечественных государственных банковских структур - ВТБ, Банка Москвы и РСХБ, Минфин США запретил своим гражданам и фирмам выполнять операции с новыми долговыми обязательствами этих кредитных учреждений. Что привело к тому, что некоторая доля западных банковских структур заморозила межбанковское кредитование для отечественных банков, другие сократили лимиты. При этом сократился и приток валюты от крупных российских компаний, переставших размещать облигации на внешнем рынке. Ранее вырученные от продажи евробондов средства компании размещали в банках, теперь этот источник долларов и евро иссяк.
Проблемы валютных операций коммерческих банковских структур
На сегодняшний день среди наиболее важных проблем валютных операций коммерческих банковских структур является тот факт, что большинство банковских структур столкнулись со значительным ухудшением условий функционирования. Таким образом, финансовые учреждения не могут на постоянной основе увеличивать процентные ставки по реализуемым активным банковским операциям, в результате чего не имеют возможности в полной мере компенсировать потери от значительного увеличения стоимости обслуживания внешнего долга.
Стоит отметить, что, несмотря на описанные проблемы, доходность активов отечественных банковских структур в течение последних нескольких лет остается относительно стабильной, что связано с тем, что процентные ставки банковских структур по активным операциям практическим не реагируют на изменения валютного курса национальной валюты, а также на изменение процентных ставок банковских структур в целом.
На сегодняшний день основными заемщиками наиболее крупных отечественных банковских структур являются эконмические субъекты, также называемые экспортерами, которые могут самостоятельно выходить функционировать на международных рынках. Так как данные экономические субъекты характеризуются большим рейтингом, то возрастание процентных ставок можно принять как неизбежный процесс.
Таким образом, в настоящее время главными проблемами валютных операций коммерческих банков являются:
- отклонение курса валют, способное приводить к возникновению валютных рисков;
- значительный уровень зависимости от капитала иностранных банковских структур;
- невысокий рейтинг отечественных банковских структур зарубежном;
- снижение уровня доверия к коммерческим банковским структурам со стороны отечественных клиентов.
В будущем сокращение обозначенных валютных операций коммерческих банковских структур необходимо реализовывать следующие мероприятия:
- реализация государственного регулирования открытых валютных позиций для снижения уровня отрицательного влияния валютного риска;
- снижение общего уровня налоговой нагрузки, которая возложена на коммерческие банковские структуры;
- непрерывное совершенствование системы финансовой отчетности банковских структур;
- развитие системы кредитных бюро.
