Трудности валютных операций коммерческих банков
Коммерческие банки являются главными участниками современного валютного рынка. Они занимаются расширением своего портфеля при помощи поступления зарубежных активов, занимаются осуществлением валютных сделок от лица фирм, которые выходят на внешние рынки в форме экспортеров и импортеров.
Коммерческие банки занимаются исполнением таких функций, как:
- Оказание услуг, связанных с международным оборотом товаров, услуг, а также капиталов;
- Становление валютного курса. Это происходит на основе спроса и предложения на валюту;
- Подстраховка от возникновения валютных и кредитных рисков;
- Проведение денежной и кредитной политики;
- Приобретение денежной прибыли в форме разницы, которая существует между курсами валют и процентных ставок по разнообразным долговым обязательствам.
Сегодня, основными проблемами валютных операций коммерческих банков является то, что все банки столкнулись с тем, что произошло ухудшение условий работы. Банки не могут адекватно увеличивать процентные ставки по активным операциям, в результате чего не могут компенсировать потери от увеличения стоимости обслуживания внешнего долга.
Доходность активов российских банков в последнее время является относительно постоянной. Внутренние процентные ставки по активным операциям относительно слабо реагируют на изменение курса рубля, а также на изменение всей процентной ставки.
Главными заемщиками основных российских банков являются корпорации, которые принято называть экспортерами, которые могут сами выходить на международный финансовый рынок. Так как данные корпорации имеют более большой рейтинг, чем российские банки, возрастание главной процентной ставки на них оказывает небольшое влияние.
Исходя из всего вышесказанного, главными проблемами валютных операций коммерческих банков являются:
- Отклонение курса валют, которые приводят к возникновению валютных рисков;
- Степень зависимости от капитала зарубежных банков;
- Относительно невысокий рейтинг российских банков за границей;
- Уменьшение уровня доверия к коммерческим банкам со стороны российских граждан.
Решение проблем валютных операций банков
Современный рынок валютных операций является весьма не простой и активно формирующейся экономической системой, которая функционирует в рамках всего мирового хозяйства. Валютные операции постоянно формируются, усложняются и приспосабливаются к совершенно новым условиям.
Так, для того, чтобы сократить существующие проблемы валютных операций коммерческих банков необходимо:
- Осуществление государственного регулирования открытых валютных позиций для сокращения негативного влияния валютного риска;
- Сокращение налоговой нагрузки, которая ложится на коммерческие банки;
- Совершенствование всей системы банковской отчетности;
- Дальнейшее становление системы кредитных бюро.
Основными методами страхования валютных рисков являются:
- Хеджирование. В данный метод входит создание компенсирующей валютной позиции для каждой сделки, которая является рисковой. Проще говоря, это компенсация одного валютного риска — прибыли или убытков — другим, прочим рискам;
- Валютный своп, который включает в себя две формы. Это некое соглашение, которое заключается между двумя банками купить или продать валюту по определенной ставке;
- Взаимный зачет рисков по активу и пассиву. Данный метод получил название метод «мэтчинг», где при помощи вычета от поступившей валюты из величины ее оттока, руководство банка имеет возможность оказать определенное влияние на их величину.
