Внешнее и внутреннее управление банком

Банковская система и ее элементы

Основой экономики страны является производственный процесс, который формирует хозяйственные отношения между экономическими агентами. При это он всегда сопровождается встречным движением денежных средств, которые обеспечивают взаимные расчеты между субъектами сделок. Система банков страны дает возможность обслуживать этот финансовый поток.

Суть банковской системы заключается в формировании комплекса денежно – кредитных организаций различных типов, которые будут действовать в едином направлении, устанавливаемом финансовой политикой страны. Сама система включает в себя следующие элементы:

• центральный банк, который регулирует и контролирует другие организации;
• коммерческие банковские структуры;
• другие типы расчетно – кредитных организаций.

Банковская система при стабильной деятельности обеспечивает финансовую основу для экономики. Она воздействует на инфляционные процессы в хозяйственной системе, а так же влияет на платежный баланс страны. Связующим звеном между банковским сектором и государством является центральный банк. Он ответственен за выпуск денежных знаков. Другие организации банковской системы специализируются на оказании финансовых услуг различным хозяйствующим субъектам страны.

Помимо компаний, осуществляющих и обслуживающих финансовые операции, существуют организации, обеспечивающие инфраструктуру системы. Так консалтинговые группы обеспечивают сектор информацией. Кадровые агентства, центры занятости, образовательные учреждения поставляют наемных сотрудников с необходимой профессиональной подготовкой. Исследовательские компании обосновывают и внедряют научные методы управления и организации банковских процессов. Организации по оказанию услуг связи и телекоммуникации дают возможность обеспечивать эффективное взаимодействие между отделами, подразделениями и филиалами кредитно – денежной организации.

Внешнее управление банком

Внешней воздействие и право влияния на деятельность кредитно – денежной организации имеют Центральный банк страны и кредиторы. И те, и другие действуют косвенно, однако, могут изменять результат хозяйственной деятельности банка.

Центральный банк выступает основным звеном, реализующим кредитно – денежную политику. Он всегда государственный. Центробанк имеет эксклюзивное право на выпуск денежных банкнот и организацию обращения денег. При этом он воздействует на финансовую систему страны и работу ее структурных элементов. Центральный банк является юридическим лицом, и хотя относится к органу государственной власти, действует независимо и самостоятельно. Однако, собственный капитал банка является федеральным имуществом. При этом банк финансово независим, не несет обязательств по долгам государства. Государство в свою очередь не ответственно за обязательства центрального банка. Он отчитывается только перед правительством страны, любые другие органы государственной власти не имеют права вмешиваться в его деятельность.

На банковскую систему страны центральный банк воздействует через выполнение своих функций по регулированию кредитно – денежной сферы. Кроме того, он не работает напрямую с конечным потребителем, а взаимодействует непосредственно с коммерческими банками и другими кредитно – финансовыми институтами. Среди его функций, оказывающих влияние на деятельность банков, можно выделить:

• установление размеров резервов банков;
• выдача кредитов банковским структурам;
• переучет векселей, выданных коммерческими банками;
• установление процентной ставки;
• проведение валютных операций в открытом доступе;
• реализация рефинансирования кредитной системы;
• установление правил и методов расчета;
• выдача лицензий банковским организациям;
• принятие конечного решения о государственной регистрации кредитно – денежной организации;
• осуществление надзора;
• установление правил и норм ведения бухгалтерского учета для банковской системы.

Помимо учредителей, совета директоров, акционеров, руководство банка могут осуществлять его кредиторы. Степень из власти определяется размером выданных заемных средств. Однако, законодательства многих стран предусматривают некоторые ограничения на влияние кредиторов. Обычно, их воздействие минимально вплоть до начала процедуры банкротства или ликвидации коммерческой организации.

Внутренне управление банком

Внутреннее управление банком направлено на оптимизацию его процессов в целях повышения эффективности и результативности бизнеса. Объектом менеджмента является банк, который рассматривается не только как организация, но и как совокупность собственного капитала, заимствованных и привлеченных денежных средств, финансовых услуг, сотрудников, информационных потоков, инструментов и методов организации процессов, учетной политики, налоговой отчетности, маркетинга, безопасности, материальной и технической обеспеченности.

Высокая рискованность банковского бизнеса предполагает наличие сложно составного аппарата управления. Есть руководители на местах, которые являются подотчетными для линейных менеджеров, отвечающих за работу подразделений. Они осуществляют оперативное управление процессами. Распоряжения относительно вопросов существования банковской организации, использование собственного капитала, утверждения стратегии и так далее находятся в руках высшего руководства. Обычно оно представлено учредителями или собственниками, советом директоров, акционерами. Степень участия последних в управлении зависит от размера пакета принадлежащих им акций.

При этом управление всех участников должно сводиться к достижению поставленных целей и задач. Необходимо реализовывать комплексный подход к организации процессов, которые должны иметь единую направленность. Со стороны руководства необходим контроль над результатами деятельности и текущими процессами внутри системы. При этом принимаемые решения должны корректироваться в зависимости от воздействия различных факторов.