Банк и сущность его деятельности
Банк – это один из основных субъектов рыночных отношений. Банковская сфера играет важную роль в развитии экономики страны и в международных экономических отношениях. Банковская система страны – один из стратегических вопросов экономического развития и экономической безопасности любого государства.
Банковской системой называется система взаимосвязанных и взаимодействующих банков страны или региона.
Банком называют кредитно-финансовое учреждение, которое производит операции с деньгами и ценными бумагами, осуществляет выпуск (эмиссию) денег или ценных бумаг, проводит кассовые операции и обслуживает интересы физических и юридических лиц, государства и государственных органов.
К основным функциям банковской системы относятся:
- эмиссия ценных бумаг и денег;
- регулирование их объема и периода обращения;
- накопление денег (аккумуляция);
- привлечение денежных средств населения и юридических лиц;
- хранение денег и материальных ценностей;
- приумножение кредитного капитала;
- кредитование физических и юридических лиц;
- осуществление инвестиций;
- доверительное управление имуществом клиентов;
- обеспечение финансовой стабильности и устойчивого курса валют в государстве.
Банки действуют в соответствии с государственным законодательством. Главенствующую роль играет центральный банк страны. Именно он, совместно с министерством финансов, отвечает за финансовую стабильность и государственную финансовую политику. Непосредственно с клиентами работают коммерческие банки. Они могут быть как в виде частного предприятия, так и в форме акционерного общества. По форме собственности банки могут быть государственными, частными и смешанными, национальными, иностранными и совместными.
Главными задачами банков является приумножение активов и обеспечение прибыли. На это направлены основные усилия деятельности банковских учреждений. Степень эффективности деятельности банка зависит от качества управленческой деятельности его руководства.
Понятие об управлении банком и его задачах
Управлением банка называется система организационных и нормативно-правовых мероприятий, которые направлены на обеспечение его стабильной работы, избежание рисков, минимизации затрат и обеспечение получения прибыли.
Все банки страны подчиняются национальному (центральному) банку государства в пределах действующего законодательства. Дальнейшая структура управления банка зависит от его устава, целей и задач его создания. Главным органом управления акционерного банка является собрание акционеров. Оно избирает или назначает совет директоров, утверждает устав банка, избирает ревизионную комиссию. Оно же утверждает отчет руководства банка по итогам определенного периода (месяца, квартала, года и т.п.). Для решения текущих вопросов каждый банк может формировать свою управленческую структуру.
В современной экономической науке разработано несколько вариантов (моделей) управления банком. Наиболее часто встречаются названия таких моделей, как:
- функциональная модель;
- дивизионная модель;
- модель, ориентированная на географию рынка;
- модель, ориентированная на группы клиентов.
Функциональная модель
Согласно современной классификации функциональная модель управления банком разработана в зависимости от продукта деятельности. То есть она ориентирована на определенный продукт. При данной модели в банке формируются управленческие структуры и подразделения в зависимости от выполняемых операций.
Например, для управления кредитами выделяется отдел кредитования (кредитный отдел) со своими органами управления. подотчетными руководству банка. Так же обстоит дело и с другими отделами и операциями (отдел депозитных операций, отдел трастовых операций и т.д.). Данная модель управления банком является самой распространенной и считается классической.
Недостатком данной модели является тот факт, что она не приводит к сокращению численности административного аппарата и административно-хозяйственных расходов. Излишняя консервативность данной модели не позволяет достаточно быстро реагировать на изменения рыночной ситуации и точно ее учитывать. Она предполагает наличие большого количества специалистов высокой квалификации, но узкой специализации.
Дивизионная модель
Дивизионная модель управления банком формируется при ориентации на отрасли деятельности. Под отраслями деятельности подразумевают три основные отрасли банковской сферы – кредиты, финансы и вложения капиталов. Каждая из этих отраслей имеет свое специфическое законодательство.
Кроме того эти три стратегические отрасли банковской деятельности могут делиться в зависимости от типа рынка, на котором работает данный банк (внешний рынок, внутренний рынок). Для облегчения своей организационной структуры многие крупные банки обособляют отдельные сферы своей деятельности путем создания дочерних банков или филиалов и дополнительных офисов. Эти подразделения выполняют роль специализированных банков или узкопрофильных производств.
Модели, ориентированные на географию рынка и на группы клиентов
На географию рынка ориентирована модель управления универсальных банков. Они могут работать в разных странах и регионах. Управленческие структуры таких банков несут территориальную ответственность. Внутри каждого региона банки могут создавать дочерние банки или филиалы. Эти подразделения должны отвечать за деятельность банка в данном регионе. В последующем структура управления может соответствовать одной из двух выше рассмотренных моделей.
В случае, если модель ориентирована на группы клиентов, то в каждом отдельном случае формируется отдельная структура (подразделение) по обслуживанию именно данной группы клиентов. Например, подразделения по работе с институциональными клиентами (пенсионными фондами, страховыми и юридическими обществами), подразделения по работе с крупным, средним и малым бизнесом, с физическими лицами, с представителями отдельных профессий (художниками, артистами, журналистами, кинематографистами и т.п.). Каждое из таких подразделений управляется своим руководством, которое подотчетно дирекции банка.
