Понятие «транснациональный банк» и его организационная структура
В современном мировом экономическом пространстве существует множество субъектов. Основными из них являются:
- Транснациональная компания (ТНК) и её долгосрочные альянсы;
- Транснациональный банк (ТНБ);
- Финансово-промышленная группа – объединение ТНК И ТНБ;
- Биржа (особенно крупные);
- Различные государства, либо приравненная к ним территория, а также одна или несколько административных единиц данного государства или территории;
- Несколько мировых финансовых и экономических организаций, включая крупных инвесторов, корпорации, концерны и т.д., которые имеют контроль определённых валютно-финансовых рынков.
Множество корпораций, которые действуют в промышленно-финансовой и кредитной мировых сферах и имеют производственные признаки, называются ТНК.
Банковская сфера предусматривает существование транснациональных объединений в виде огромных финансовых концернов – Транснациональных банков, т.е. это разновидность транснациональных компаний функционирующих в банковском бизнесе.
Схематично отличие ТНБ от ТНК представлено на рисунке 1.
Рисунок 1. Отличие ТНБ от ТНК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Операции ТНБ, проводимые множеством их филиалов, осуществляются по всему мировому пространству в масштабах несравнимых с обычными кредитными организациями даже крупнейших национальных банков. Они способны поставить под свой контроль межгосударственную валютную и финансовую сферу и экономические процессы внутри отдельной страны.
При раскрытии причин появления ТНБ учитывают концентрацию и централизацию промышленного и банковского капитала, получение устойчивой прибыли от банковских операций за границей, а также образование межгосударственных глобальных валютно-финансовых рынков, необходимость, возможность финансового посредничества и способность обслуживания обмена капитала.
Организационную структуру ТНБ и его структурных подразделений должны связывать с его стратегическими направлениями деятельности и глобальными задачами.
Стратегические цели определяют и структуру самого ТНБ, и структуру образованных служб. При смене стратегии ТНБ должна измениться и его организационная структура.
При структурном построении ТНБ следует ориентироваться на следующие принципы:
- Функциональный (глобальное управление, осуществляемое конкретными специалистами, руководящие отделами);
- Географический (деятельность сосредотачивается в определенных регионах, что способствует расширению деятельности ТНБ);
- Товарный или рыночный (ориентир на отдельные банковские продукты или услуги, либо отрасли).
При этом эффективной структурой считается такая, которая объединяет эти три направления. ТНБ в основном учитывают географические и товарно-рыночные особенности, т.е. должен обеспечивать более эффективную работу, чем банки конкретных стран.
На рисунке 2 представлена структура ТНБ.
Рисунок 2. Организационные особенности, учитываемые при создании ТНБ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Транснациональными банками являются Deutsche Bank, UBS, Citigroup, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Bank of America, ПАО «Сбербанк России», ВТБ и другие.
Главными отличиями ТНБ от обычных крупных банков заключаются в наличии институциональных сетей в разных странах; перенесении за рубеж банковских операций и сделок, вывоз собственного капитала, формирование межгосударственных депозитов; активном использовании зарубежных сетей для получения максимального дохода.
Основные денежно-кредитные операции ТНБ и их характеристика
Как любое кредитное учреждение ТНБ имеют обычный набор банковских операций и услуг, но с специфическим характером их проведения.
Привлечение депозитов характерно для банка любого вида и объёма. Но для ТНБ эта операция приобретает свои особенности, которые связаны с международными масштабами их деятельности. Мобилизуя капиталы, ТНБ имеет возможность перебрасывать из одного государства в другое с целью максимизации прибыли. ТНБ обладают высокой гибкостью в управлении привлечёнными банковскими ресурсами. Следует отметить, ТНБ способны проводить вкладные операции со всеми видами сбережений (от государственных до незначительных мелких вкладчиков).
Ссудные операции транснациональных банков в настоящее время занимают почти 40% всех иностранных займов промышленным корпорациям в мире.
Свободное движение иностранного капитала и высокий уровень развития экономики – главные критерии при заключении кредитных сделок при выборе стран и корпораций, которым предоставляются ссуды при наличии, что существует благоприятный экономический и политический климат. Наличие гарантий, отсутствие предпосылок национализации собственности иностранных монополий и перемен в общественном устройстве государств также являются специфическими особенностями выдачи кредитов ТНБ. Следовательно, проведение анализа законодательной базы, выявление особенностей при регулировании банковской сферы в конкретной стране, обращение внимания на особенности налогообложения, оценки политических рисков для данного государства должны стоять на первом место при проведении маркетинговых исследованиях о выдаче кредитов ТРБ.
ТРБ способны реализовывать такие возможности для рыночной экономики, как свободный перелив капиталов между различными отраслями разных государств.
Формируя ссудный портфель, ТРБ способны выделять приоритетные направления предоставления ссуд: потребительское кредитование, выдача кредитов реальному сектору или финансово-кредитным организациям.
ТНБ, разрабатывая и проводя кредитную политику, в процессе кредитования промышленных корпораций определяет какие ссуды предоставлять: учитывать момент равномерного кругооборота капитала либо сезонный характером производства концернов, ссуды другим отраслям, фермерским хозяйствам и крупным предпринимателям.
Проведение основных операций ТРБ учитывают:
- диверсификацию доходов;
- долговременную связь ТРБ с разными нефинансовыми концернами
- эмиссионно-посреднические операции;
- получение прибыли от перепродажи ценных бумаг;
- вознаграждения, которые взимаются за консультирование, хранение и доверительное управление имуществом.
При проведении посреднических операций с ценными бумагами по сравнению с выдачей кредитов ТНБ минимизирует риски от осуществления коммерческих операций, т.к. исключают возврат ссуд, и передают их на конечному владельцу ценных бумаг. Таким образом, меняется структура всего рынка капиталов.
В целом операции ТРБ можно отразить на рисунке 3.
Рисунок 3. Характеристика основных операций и клиентов ТРБ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Инвестиционная деятельность ТРБ
Неоднородный инвестиционный рынок определяет инвестиционную стратегию ТРБ.
Эту стратегию транснациональные банки реализуют через крупнейшие международные центры биржевой торговли, по которым проходит основное движение ценных бумаг.
ТНБ характеризуются тесной взаимозависимостью, переплетением капиталов и интересов между банками и корпорациями, независимо от острейшей конкуренции между ними.
Типичным состоянием является усиление картелизации международного банковского бизнеса, фактического раздела мирового пространства среди нескольких десятков крупнейших финансово-банковских групп, многомасштабное проведение операций по обороту нот, облигаций и акций в конвертируемых валютах на мировом рынке.
Таким образом, ТРБ превратились в «супермаркеты» финансовых продуктов и услуг, в которых клиенты могут получать практически любые финансовые продукты, существующие в настоящее время на мировом пространстве.
