Субъекты и структура банковских правоотношений

Что такое банковские правоотношения?

Как правило, в качестве базы для возникновения правоотношений такой природы выступают следующие элементы:

• принятые нормы действующего законодательства;
• правовые акты (например, выдача банковской лицензии или ее отзыв);
• заключаемый договор.

Субъекты и структура банковских правоотношений

Структура банковских правоотношений – это их внутренние иерархия и строение, взаимосвязь элементов правоотношений такого рода. Условно структура банковских правоотношений включает в себя субъекты (участников) и содержание такого гражданского отношения.

Однако, на сегодняшний день в рамках банковских правоотношений выделяют следующие элементы, которые, стоит отметить, характерны для любых правоотношений гражданского типа, а именно:

• Субъект. Стоит отметить, что теории гражданского права понятия «субъект правоотношения» и «участник правоотношения» схожи по содержанию, т.е. являются своего рода синонимами. Однако, в рамках законодательства в сфере банковской деятельности данные понятие не применяются в качестве синонимов. Так, например, в соответствии с действующими нормативными и правовыми актами субъектами банковских правоотношений являются Центральный банк, коммерческие банковские структуры и прочие финансовые и кредитные учреждения, банки и небанковские кредитно-финансовые организации, а в качестве участников таких правоотношений стоит рассматривать государство, ее административно-территориальные единицы, в т.ч. в лице государственных органов, а также частные лица, индивидуальные предприниматели и экономические субъекты и хозяйствующие единицы. Так же в банковском законодательстве установлено без каких лиц, т.е. без участия которых, правоотношение не может быть признано банковским;
• Объект. Действующие нормативные и правовые акты в сфере банковской деятельности устанавливает, что объектами банковских правоотношений являются финансовые ресурсы в виде наличных и безналичных денежных средств, ценных бумаг (облигаций, акций и т.д.), драгоценных металлов и камней, а также прочих ценностей. Учитывая некоторые особенности банковских правоотношений, к объектам таких правоотношений так же следует относить сведения и данные, которые составляют банковскую тайну;
• Содержание. В соответствии с гражданским законодательством содержание любого правоотношения формируют субъективные права и обязанности сторон юридической природы. Таким образом, содержание банковского правоотношения формируют субъективные права и обязанности участники таких правоотношений. Стоит отметить, что содержание таких правоотношений в значительной мере различается в зависимости от каждого вида правоотношения, однако, существует некоторая особенность, которая характерная для любых видов банковских правоотношений. В рамках подобных правоотношения сочетаются права и обязанности, которые имеют достаточно различную юридическую природу. Некоторая доля правоотношений, как правило, возникает в условиях свободного волеизъявления и правового равенства, и их содержание устанавливается заключённым договором или соглашения. Другая часть определяется в большей части императивными нормами действующего законодательства в сфере банковской деятельности и носит публично-правовой характер.

Учитывая описанную выше характеристику структурных элементов банковских правоотношений, на сегодняшний день выделяют следующие особенности банковских отношений:

• возникают непосредственно в ходе реализации банковской деятельности;
• регламентируются нормативными и правовыми актами в сфере банковского законодательства;
• банковские отношения в большей степени носят преимущественно смешанный характер, т.е. сочетают в себе публично-правовой и частноправовой характер;
• среди объектов подобных отношений можно выделить финансовые ресурсы в виде наличных и безналичных денежных средств, ценных бумаг (облигаций, акций и т.д.), драгоценных металлов и камней, а также прочие ценности, так же следует относить сведения и данные, которые составляют банковскую тайну;
• одной из сторон банковских правоотношений в любом случае является банковская структура или финансовое учреждение.

Подобная структура банковских правоотношений предполагает выделение нескольких уровней таких правоотношений, а именно:

• клиенты (или, как принято говорить, клиентура банковских структур и финансовых учреждения), представляющие собой частные и юридические лица;
• финансовые учреждения и организации, прежде всего банковские структуры
• производные банковские образования, в состав которых включаются банковские союзы, ассоциации, лиги, группы, концерны, клиринговые палаты;
• органы государственной власти, которые реализуют функции государственного регулирования банковской деятельности.

Виды банковских правоотношений могут быть определены в зависимости от субъектного состава:

• между банковскими структурами и клиентами;
• между несколькими коммерческими банковскими структурами в отношении реализации банковских операций;
• между Банком России и банковскими структурами;
• между банками в рамках формирования союзов, ассоциаций, клиринговых палат и прочих производных образований — членские правоотношения;
• между Банком России и правительством — отношения взаимного представительства;
• между Банком России и высшими органами представительной власти — назначение и отчет.