Стратегия развития коммерческого банка

Общее представление о стратегии развития коммерческого банка

Стратегия развития коммерческого – это один из основных рабочих инструментов его управления. Прежде всего, она должна быть согласована с избранной высшим руководством банка концепцией развития (миссией), то есть причиной существования и функционирования кредитного учреждения.

В стратегии развития руководство банка должно сформулировать ответы на основные, принципиальные вопросы развития организации. Для этого необходимо проанализировать всю совокупность внутренних и внешних факторов, которые оказывают на условия и результаты банковской деятельности определённое воздействие. Причём особое внимание должно быть обращено временному аспекту – изучению должна быть подвержена обозримая и доступная для прогнозирования и планирования перспектива.

Полученные ответы должны быть зафиксированы в едином завершённом рабочем документе, что позволит говорить о том, что банк взял на себя обязательства по достижению отражённых в этих документах целей. Как правило, в этом документе также отражают те практические меры, реализация которых имеет существенное значение для развития банка.

Таким образом, мы можем сформулировать следующее определение.

Разработка стратегии развития коммерческого банка

Коммерческий банк разрабатывает стратегию своего развития на основе принятой в банковской практике совокупности правил (стандарта). Прежде всего, стратегия развития банка должна отвечать требованиям продуманности, адекватности условий деятельности банка, качественности, индивидуальности, гибкости. Также следует согласовать её с положениями стратегий развития экономики страны и региона.

Становление и устойчивое развитие коммерческого банка может быть обеспечено только за счёт разработки качественной стратегии и её последовательной реализации. Это является одной из центральных проблем, с которыми сталкиваются банки, поскольку стратегия развития выступает фактором успешности управления.

Стратегия развития банка может быть признана качественной в том случае, если она реально используется банком. В частности, если:

• в результате действия стратегии усилия банка строго и осмысленно координируются между собой;
• обозначенные приоритеты банка согласованы со средствами их достижения;
• значительно снижена вероятность принятия банковскими управляющими неверных, а также несогласованных между собой управленческих решений;
• стратегия используется в качестве основы для контроля хода и качества деятельности коммерческого учреждения (в том числе, его менеджмента) и оценки его конечных результатов.

Потребность коммерческого банка в выработке собственной качественной стратегии развития повышается в случае наступления кризисных ситуаций, воздействия усиливающейся конкуренции, проникновения в новые для себя сферы деятельности и т.д.

Полномочия по инициации разработки стратегии развития коммерческого банка, а также её уточнении и обновлении находятся у высшего банковского руководства. В его число входят правление, его председатель и совет банка. Лица, которые выступают с подобной инициативой, должны сформулировать ключевые идеи стратегии и предложения организации работы по её разработке.

В последующем данные идеи будут последовательно обогащаться, уточняться и детализироваться. В том числе благодаря максимально полному учёту мнений и предложений структурных подразделений банка и его сотрудников, что может быть возможным, если первоначальный вариант стратегии будет предоставлен персоналу банка для ознакомления. Это является условиям для обеспечения внутреннего согласования стратегии и выбора возможностей и механизмов её реализации.

Формирование стратегии развития банка базируется на результатах аналитической работы, в рамках которой изучаются внутреннее ресурсы банка и внешняя среда организации (рынок банковских услуг и, в целом, ситуация в стране и мире). Непосредственная разработка стратегии является центральным элементом планирования, которое представляет собой составную часть общего процесса управления коммерческого банка.

Существуют три основных варианта подготовки проекта стратегии развития коммерческого банка:

• стратегия разрабатывается специалистами банка в составе специального структурного подразделения;
• стратегия разрабатывается специалистами банка совместно с приглашёнными со стороны экспертами;
• если банк не имеет в своём штате специалистов нужного профиля и уровня, то разработкой стратегии занимается приглашенная со стороны группа независимых экспертов.

Работа по разработке стратегии развития коммерческого банка может быть представлена в виде последовательности следующих этапов:

• формулировка концепции (миссии) банка, то есть модели его состояния в будущем;
• определение чётких количественных и качественных целевых ориентиров деятельности банка на определённый период времени;
• формулировка политики банка, которой указываются типы и степени допустимых рисков и описываются ожидаемые результаты;
• составление комплекса практических мероприятий (экономических, финансовых, юридических, организационных, кадровых, технологических, технических и др.), в результате которых должна быть воплощена в жизнь политика банка.

После утверждения высшим руководством банка стратегии развития её реализация должна постоянно контролироваться и оцениваться.