Специализированные банки
Специализированный банк – это банковская структура, которая специализируется на отдельных видах банковской деятельности.
Стоит отметить, что на начальных этапах развития большинство банковских структур учреждались как специализированные банки для финансирования различных видов отраслей промышленности. Например, банки для поддержки мебельной промышленности, судостроения, сельскохозяйственных организаций. Однако, на сегодняшний день большинство коммерческих банковских структур трансформировалось в универсальные.
Главной целью организации банковских структур является финансирование реального сектора экономики посредством оказания финансовой помощи предприятиям отдельных отраслей, способствование реализации государственной политики в финансовой сфере. Государство, как правило, выступает в роли основного поставщика финансовых ресурсов для реализации подобных программ финансирования.
Классификация специализированных банков
В международной практике общепринятыми являются различные классификации специализации банковских структур. Однако, наиболее распространенной на сегодняшний день является функциональная специализация.
В рамках данной классификации выделяют следующие виды специальных банков:
- ссудно-сберегательные банковские структуры;
- инвестиционные банки;
- ипотечные финансовые учреждения;
- клиринговые центры.
Деятельность ссудно-сберегательных банковских структур в большей части направлена на привлечение небольших депозитов, предоставление расчетно-кассового обслуживания клиентам. На современном этапе развития подобные финансовые учреждения присутствуют в банковских системах большинства развитых государств.
На сегодняшний день большую часть банковских структур в странах с развитой рыночной экономикой составляют сберегательные кассы.
Сберегательные банковские структуры и специализированные кассы осуществляют такие операции, как:
- вложения в государственные и муниципальные ценные бумаги;
- кредитование частных лиц и экономических субъектов;
- расчеты;
- ипотечное кредитование;
- купля-продажа ценных бумаг на фондовых рынках.
Одной из крупнейших ссудно-сберегательных структур является Сберегательный банк России (Сбербанк России), представляющий собой акционерное общество, основным учредителем и держателем акций которого является Банк России.
Деятельность Сбербанка направлена на оказание различных финансовых услуг как частным, так и юридическим лицам. Основные из них:
- прием и выдача вкладов;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- выдача различного рода поручительств, банковских гарантий и прочих обязательств за третьих лиц;
- валютные операции.
Инвестиционные банки представляют собой специальные кредитные институты, реализующие деятельность по финансированию и кредитование инвестиций. Главной функцией подобных финансовых учреждений можно назвать эмиссию, т.е. банки оказывают акционерным обществам услуги на стадии размещения ценных бумаг.
Для выполнения операций по финансированию инвестиций банковские структуры привлекают долгосрочные финансовые ресурсы и предоставляют их клиентам с помощью эмиссии и размещения облигаций.
Ресурсы инвестиционных банковских структур, как правило, формируются посредством привлечения финансовых ресурсов от эмиссии различного рода ценных бумаг. Стоит отметить, что в некоторых государствах подобным финансовым учреждениям запрещено привлечение ресурсов посредством приема краткосрочных депозитов частных лиц и экономических субъектов.
Ипотечные банковские структур осуществляют финансовые сделки и операции по привлечению и размещению финансовых на долгосрочной основе под залог объектов недвижимого имущества.
Ипотека представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику. Ипотечные банки впервые были организованы на территории Германии в XVIII в. Так, первым из них стал Государственный банк, который был организован в Силезии в 1770 г. для финансирования крупных хозяйств. В начале XIX в. деятельность ипотечных банковских структур также была распространилась на мелкие помещичьи владения.
Основу источников деятельности ипотечных банковских структур составляет собственный капитал и финансовые ресурсы, которые привлекаются посредством выпуска ипотечных облигаций – долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под залог объектов недвижимого имущества. Основной активной операцией подобных банковских структур является предоставление ипотечных кредитов.
Клиринговые банки представляют собой банковские структуры, осуществляющие депозитную деятельность и также взаимные расчеты через клиринговую палату.
Клиринг – это система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, которая основывается на зачете взаимных требований.
На сегодняшний день можно наблюдать тенденцию универсализации деятельности клиринговых банковских структур, которые стали выполнять не только банковские операции.
В отечественной практике клиринговая деятельность получила популярность при осуществлении расчетов на рынке ценных бумаг.
Одной из российских клиринговых организаций является АКБ «Национальный Клиринговый Центр» (НКЦ) – дочерняя компания Группы «Московская биржа». На сегодняшний день НКЦ реализует функцию клиринговой организации на финансовом рынке.
Важнейшей функцией НКЦ является обеспечение устойчивости обслуживаемых сегментов финансового рынка посредством осуществления современной, отвечающей международным стандартам системы управления рисками и предоставление участникам таких клиринговых услуг, которые позволяют им эффективно использовать направляемые на рынок финансовые ресурсы.
