Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Формы и проблемы специализации российских банков

Все предметы / Банковское дело / Формы и проблемы специализации российских банков

Общее представление о банковской специализации

К числу банковских операций относится множество разнообразных действий. В зависимости от того, операции какого характера и какого охвата осуществляют коммерческие банки, они могут подразделяться на универсальные и специализированные:

  • универсальные банки выполняют широкий сектор банковских операций, благодаря чему их деятельность распространяется на большое число секторов и отраслей экономики;
  • специализированные банки (в отличие от универсальных) тем или иным образом ограничивают свою деятельность и сосредотачивают свои усилия именно на отдельных видах операций.

Мировая банковская практика выработала два основных подхода к регулированию и разграничению деятельности универсальных и специализированных банков.

Первый из них подразумевает универсальное устройство национальной банковской системы, в отношении которой законодательством не установлены ограничения на осуществление отдельных видов операций в различных сферах финансового обслуживания. Следовательно, финансово-кредитные учреждения имеют право на совершение любых сделок и на предоставление полного набора финансовых услуг. Специализация банков в подобной системе, как правило, обусловлена их самоконтролем и соблюдением ими выработанных в банковском сообществе обычаев и традиций.

Другой подход используется в странах с сегментированной банковской системой. Там государство на законодательном уровне жёстко разделяет и регламентирует сферы операционной деятельности и функции отдельных видов финансово-кредитных учреждений.

Замечание 1

Банковская система Российской Федерации в большей степени характеризуется как система с универсальной структурой.

Основные формы специализации коммерческих банков

Специализация коммерческих банков может приобретать различные формы. Наиболее распространёнными направлениями банковской специализации можно назвать:

  • функциональная специализация – сосредоточение деятельности коммерческого банка на совершение определённых видов банковских операций и предоставление определённых видов банковских услуг и продуктов;
  • отраслевая специализация – сосредоточение деятельности коммерческого банка на сотрудничество и обслуживание хозяйственных субъектов, функционирующих в какой-либо одной конкретной отрасли экономики;
  • клиентская специализация – сосредоточение деятельности коммерческого банка на работе с определёнными категориями клиентов;
  • территориальная специализация – сосредоточение деятельности коммерческого банка в каком-то определённом регионе.

Готовые работы на аналогичную тему

Наиболее ярко выражается функциональная специализация коммерческих банков. По этому признаку чаще всего выделяют такие разновидности банковских организаций, как инвестиционные, ипотечные, сберегательные банки.

Специализация коммерческих банков характерна также и для участников банковского сектора Российской Федерации. Так, в качестве примеров специализированных российских банков можно привести следующие кредитные учреждения:

  • банки с функциональной специализацией – ООО «Сетелем Банк» (автокредитование), ООО «БМВ Банк» (автокредитование), АО «Банк ДОМ.РФ» (ипотечное кредитование) АО «БКС Банк» и АО «Банк ФИНАМ» (инвестиционное обслуживание);
  • банки с отраслевой специализацией – АО «Россельхозбанк» (кредитование сельского хозяйства), АО «Банк Русский Стандарт» (розничная специализация) ПАО АКБ «Металлинвестбанк» (металлургическая и смежная с ними отрасли);
  • банки с клиентской специализацией – АО «МСП Банк» (субъекты малого и среднего предпринимательства), ПАО «Почта Банк» (пенсионеры и лица пожилого возраста);
  • банки с территориальной специализацией – ПАО КБ «Восточный» (дальневосточный регион), ПАО «Ак Барс» Банк (Республика Татарстан), АО «БайкалИнвестБанк» (Сибирский регион).

Таким образом, в российском банковском секторе существует ряд специализированных банков, которые, руководствуясь текущими рыночными условиями и целями своих собственников, самостоятельно избрали данные направления использования активов и сформировали узко специализированный перечень банковских продуктов и услуг.

Современные проблемы специализации коммерческих банков России

Замечание 2

Стоит обратить внимание на то, что в течение нескольких последних лет в России сокращается число специализированных коммерческих банков, в том числе посредством присоединения к крупным универсальным банкам или образования крупных банковских групп и холдингов.

Это связано с тем, что в качестве одного из фундаментального принципа организации отечественной банковской системы рассматривается развитие универсальных функциональных возможностей банка. То есть российские банки стимулируют к развитию в сторону универсализации. Это объясняется тем, что комплексный подход при обслуживании клиентов подразумевает диверсификацию банковских услуг и продуктов, что для банка непосредственно выражается в снижении рисков и повышению финансовой устойчивости и стабильности.

Поэтому одним из основных направлений развития банковского сектора России является специализация коммерческих банков на отдельных банковских операциях и на обслуживании отдельных категорий клиентов только в рамках одной универсальной кредитно-финансовой организации. Больше возможностей для этого имеют государственные банки (банки с государственным участием в уставном капитале), которым обеспечено стабильное финансовое и ресурсное обеспечение. Частные банки в условиях нехватки средств всё чаще переориентируются на функционирование на универсальной основе.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что специализация банков России как одна из форм их функционирования находится в кризисном положении, разрешение которого в ближайшее время не предвидится.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Татьяна Шокало

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис