Коммерческий банк
Коммерческий банк (банк второго уровня) – это банковская структура, которая реализует банковские финансовые услуги для удовлетворения потребностей как частных, так и юридических лиц, например, предоставляет услуги кредитования, осуществления денежных переводов и т.д.
Банковская прибыль (маржа) коммерческих банковских структур формируется в виде разницы между процентными доходами по выданным кредитам и займам и процентными расходами по вкладам.
Определение «коммерческий» можно назвать весьма условным, это говорит о том, что основной целью деятельности финансового учреждения является получение чистого дохода. Стоит отметить, что существуют банковские структуры, которые специализируются исключительно на некоторых видах банковских услуг.
Статья: Роль и место коммерческих банков в рыночной экономике
Коммерческие банки, как правило, оказывают следующие услуги:
- кредитование частных лиц и хозяйствующий единиц;
- различного рода валютные операции;
- финансовые сделки на фондовых рынках;
- ипотечное кредитование и автокредитование.
Роль коммерческих банков в экономике
На сегодняшний день роль коммерческих банковских структур достаточно велика. Так, деятельность коммерческих финансовых учреждений играет особую роль в рыночной экономики благодаря их связям со абсолютно всеми сегментами экономики. Среди основных задач банковских структур можно выделить обеспечение беспрерывного оборота финансовых ресурсов и оборота капитала, кредитование экономических субъектов и хозяйствующих единиц, государства и частных лиц, формование благоприятных условий для развития национальной экономики.
Современные коммерческие банковские структуры и различные финансовые учреждения, функционирующие в качестве финансовых посредников, реализуют очень важную функцию, обеспечивая перераспределение капитала между регионами, отдельными отраслями, предприятиями, позволяют развивать хозяйство и национальную экономику в целом в зависимости от существующих потребностей производства и благоприятно воздействует на структурную перестройку экономики. Увеличение влияния коммерческих банковских структур на сегодняшний день проявляется через расширение областей их влияния и развитии новых типов банковских услуг. В настоящее время коммерческие банковские структуры отдельных стран готовы оказывать клиентам до 200 видов различных банковских услуг.
Существующая сегодня широкая диверсификация банковских операций позволяет банковским структурам не только сохранять клиентов, но и оставаться рентабельными, т.е. приносить некоторую величину дохода, даже при наступлении неблагоприятной экономической ситуации. Именно с этим связан тот факт, что во всех развитых и развивающихся государствах коммерческие банковские структуры выступают в качестве основного операционного звена финансовой системы. Стоит отметить, что современные коммерческие банковские системы, как и прочие составляющие финансовой системы, находятся в процессе постоянного совершенствования, т.е. эволюционируют. Таким образом изменяются и формы реализации банковских операций, способы конкуренции, системы контроля и управления.
При этом коммерческие банковские структуры в существенной мере способствуют перераспределению капитала из менее эффективных и неперспективных сфер в более конкурентоспособные.
Также коммерческие финансовые учреждения обеспечивают аккумуляцию временно свободных финансовых ресурсов экономических субъектов и хозяйствующих единиц, частных лиц, государства и передают на условиях возвратности свободный капитал из сегмента накопления в сегмент использования. Благодаря коммерческим банковским структурам в полной мере действует механизм распределения и свободного капитала между различными секторами производства, через подобные финансовые учреждения могут быть мобилизованы финансовые ресурсы, которые необходимы для капиталовложений и инвестиций, внедрения инноваций, расширения и модернизации производств и т.д. Коммерческие банковские структуры, как составляющие банковской системы, в значительной мере способствуют снижению общественных издержек обращения, благоприятно влияют на ускорению оборота денежных ресурсов.
Нельзя не отметить особую роль коммерческих банков и в реализации денежно-кредитной политики. Такая политика осуществляется через Центральный банк и оказывает непосредственное влияние на его отношения с коммерческими банками и остальными элементами современной кредитной системы. В структуре кредитной системы коммерческие банки можно назвать многофункциональными субъектами, которые функционируют в различных секторах рынка ссудного капитала. Финансовые учреждения аккумулируют большую долю кредитных ресурсов и на сегодняшний день готовы предоставить своим клиентам полный комплекс банковских услуг, в т. ч. различные виды кредитования, прием депозитов и вкладов, осуществление расчетно-кассовое обслуживания, реализацию сделок купли-продажи, а также хранения ценных бумаг, иностранной валюты.
Развитие тенденции расширения функционала коммерческих банковских структур в настоящее время продолжается. Для укрепления позиций на соответствующем рынке, они активнее реализовывают и нехарактерные для коммерческих финансовых учреждений операции, внедряясь в совершенно новые для них области финансового предпринимательства, тем самым, повышая роль банковских структур в функционировании национальной экономики.
На сегодняшний день сфера деятельности коммерческих банковских структур в значительной мере расширилась и охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. Несмотря на то, что в некоторых сферах они утрачивают позиции под напором конкурентов, коммерческие финансовые учреждения показывают поразительную способность приспосабливаться к нестабильным условиям кредитного рынка.
