Сущность реструктуризации
Реструктуризация коммерческого банка – это процесс изменения структуры объекта (банка), способствующий повышению экономической эффективности его деятельности. Структура представляет собой комплекс стабильных связей элементов объекта, которые обеспечивают его целостность и тождественность самому себе, то есть позволяют сохранять наиболее важные характеристики при внешних и внутренних изменениях (колебаниях) среды.
Основываясь на определении термина «структура», можно сделать вывод, что реструктурировать объект, в данном случае банк, возможно исключительной в пределах, при которых реструктуризируемый объект сохраняет тождественность себе. Таким образом, посредством реструктуризации банк не может быть трансформирована в абсолютно другой объект или вообще исчезнуть. Именно на этом базируется особенности реструктуризации и ее отличия от прочих схожих понятий.
В настоящее время Правительство РФ совместно с Банком России предопределяет банковскую реструктуризацию стратегией трансформации банковского сектора во взаимосвязи со структурной перестройкой национальной экономики государства в целом. Таким образом, банковская отрасль рассматривается государством как система, которая функционирует в социально-экономической среде и взаимодействует с прочими системами.
Факторы, влияющие на реструктуризацию
Среди наиболее важных факторов, которые оказали непосредственное влияние на начало процесса реструктуризации коммерческих банков можно выделить следующие:
- Ужесточение требований к деятельности коммерческих банковских структур со стороны надзорных органов. Так, например, была утверждена методика расчета величины и оценки достаточности собственных средств (капитала) банков и прочих финансовых учреждений, которая обязывает отечественные банковские структуры на постоянной основе рассчитывать обязательные экономические нормативы достаточности капитала. Стоит отметить, что подобные нововведения базируются на повышении минимальных требований к величине капитала и уровню ликвидности банковских структур, усилению надзора над рисками и повышению капитализации коммерческих финансовых учреждений. Таким образом, ужесточение требований по достаточности капитала направлены на формирование и совершенствование механизмов обеспечения устойчивости банковской системы. Для многих банков требования к повышению капитализации усугубляются ограниченностью источников привлечения финансовых ресурсов, что в значительной мере снижает объемы кредитования.
- Возникновение недоверия и напряженности на межбанковском рынке кредитных финансовых ресурсов.
Найти эксперта
Задачи реструктуризации коммерческих банков
На сегодняшний день среди наиболее важных задач реструктуризации современных коммерческих банков можно выделить:
- обеспечение непрерывного уровня капитализации банковских структур;
- установление количественной и качественной структуры банковского сектора;
- обеспечение необходимого уровня соответствия реформируемой банковской системы федеративному устройству государства в целом;
- стимулирование ответственного поведения банковских структур на соответствующих финансовых рынках;
- преодоление административной направленности реализуемых реформ;
- демонополизация банковского сектора, стимулирование конкуренции между финансовыми учреждениями;
- внедрение наиболее современных технологий осуществления бизнеса в банковской структуры и формирования новых финансовых инструментов.
Стоит отметить, что только при условии объединения стремлений всех субъектов банковского сектора к совершению осуществляемой деятельности существует возможность достижения положительного результата в целом. В связи с этим необходимо формирование некоторой многоступенчатой концепции банковской реструктуризации, в которой в обязательном порядке должны быть отражены, в полной мере раскрыты и доведены до реализации целевые установки трансформации банковских коммерческих структур в рамках единой системы на базе раннего обнаружения потенциальных и существующих проблем с использованием приоритетно-процессного структурирования. Для этого крайне важно выделить отдельные, т.е. такие процессы, которые в значительной мере предопределяют жизнедеятельность банковского сектор, выявить горизонтальные и вертикальные связи, с помощью которых возможно осуществление этих процессов, а также объединить в единое целое все этапы разработки и реализации банковских продуктов и услуг. Описанный подход в значительной мере способствует систематизации ориентиров и способов реструктуризации банковских структур.
Базой для формирования концепции банковской реструктуризации является стратегический подход к ее осуществлению. Разработка действенной стратегии развития, которая определяет программу как на среднесрочный период, так и на долгосрочную перспективу с учетом существующих общеэкономических и региональных особенностей, является условием оптимизации реформ и одним из элементов концепции преобразования коммерческих банковских структур.
Уровни банковской реструктуризации
На сегодняшний день можно выделить несколько уровней банковской реструктуризации, среди которых:
- системный;
- Центрального Банка РФ, который выступает в роли надзорного органа власти;
- внутрибанковский.
Между перечисленными уровнями реструктуризации можно наблюдать достаточно тесную взаимосвязь, так, например, изменения, которые произошли в одной из коммерческих банковских структур, непосредственно оказывают влияние на банковскую систему государстве в целом. Именно поэтому для трансформации банковской системы важнейшим этапом является реструктуризация отдельных коммерческих банковских структур.
Найти эксперта
