Реструктуризация – это процесс глобальных изменений в некой системе, который в полном объеме управляется государством при достаточно четкой координации деятельности всех ветвей власти.
Также в рамках понятия «реструктуризация» банковской системы можно рассматривать совокупность организационных процедур, которая в значительной мере способствует к оздоровлению банковского сектора, ликвидации ненадежных и неплатежеспособных банковских структур, финансовых учреждений. Наиболее важной задачей контролирующих органов в этой связи является оперативное прекращение деятельности банковских структур и финансовых учреждений, восстановление которых невозможно. Затягивание этого процесса способно привести к переводу кризиса в вялотекущую фазу, в рамках которой неплатежеспособные и ненадежные банковские структуры и финансовые учреждения продолжают осуществлять свою деятельность, вводя в заблуждение частных и юридических лиц в отношении своей жизнеспособности.
Стоит отметить, что осуществление подобной деятельности, как правило, способствует потере хороших активов банковской структуры, формированию новых убытков и причинению финансового ущерба клиентам финансового учреждения.
На сегодняшний день для эффективной реализации денежно-кредитной политики крайне важной является надежность и прочность функционирующей банковской системы. Однако, череда кризисов, которые охватили как мир в целом, так и Россию, способствовали тому, что состояние банковской системы нельзя было назвать стабильны и успешно функционирующим.
Острая необходимость в реструктуризации банковской системы была понятна государству еще в середине 1990-х гг., что нашло отражение, например, в рекомендациях специалистов различного рода международных финансовых союзов и объединений руководству страны в далеком 1995 г.
Однако, непосредственно на государственном уровне вопрос о реализации реструктуризации банковского сектора начали обсуждать лишь в 1998 году, в момент острейшей фазы экономического кризиса, полубанкротства государства и неопределенности как в стратегических, так и в текущих экономических и политических целях и задачах.
В ходе осуществленной реструктуризации отечественного банковского сектора были реализованы следующие мероприятия:
Стоит отметить, что мировой опыт демонстрирует, что данный процесс занимает не один год, и может тянуться до 10 лет
Банк России справился с реструктуризацией довольно успешно, применив в полной мере весь арсенал ресурсов, которыми он располагал. Для сохранения уровня текущей ликвидности банковского сектора в целом была скорректирована политика обязательных резервных требований ЦБ РФ, которые предъявляются коммерческим банковским структурам.
Центральный Банк РФ для стимулирования восстановления операций на фондовых рынках запустил эмиссию собственных облигаций, которые выступают в качестве некоторого обеспечения кредитов Центрального Банка РФ, например, так называемых кредитов «овернайт».
В международной практике существует несколько базовых и стандартных принципов реструктуризации банковского сектора, среди которых можно выделить:
Стоит отметить, что одной отличительной особенностью реструктуризации отечественного банковского сектора является тот факт, что ее приходилось осуществлять в условиях острого дефицита финансовых ресурсов, которые выделяются в рамках данного процесса.
По заявлениям Центрального Банка РФ, в ходе реструктуризации органы власти исходили из необходимости рационального и осмотрительного подхода к решению судьбы каждого отдельного коммерческого банка. Все финансово здоровые банковские структуры, независимо от их размера, чье финансовое состояние не угрожает интересам клиентов и партнеров, продолжат функционировать.
Стоит отметить, что эффективность реструктуризации отечественного банковского сектора в значительной мере зависит от успешного решения органами государственной власти таких проблем как:
На сегодняшний день в РФ основной акцент в политике реструктуризации делается не на непосредственные финансовые вливания, а на осуществление организационных мер:
