Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это процесс глобальных изменений в некой системе, который в полном объеме управляется государством при достаточно четкой координации деятельности всех ветвей власти.
Также в рамках понятия «реструктуризация» банковской системы можно рассматривать совокупность организационных процедур, которая в значительной мере способствует к оздоровлению банковского сектора, ликвидации ненадежных и неплатежеспособных банковских структур, финансовых учреждений. Наиболее важной задачей контролирующих органов в этой связи является оперативное прекращение деятельности банковских структур и финансовых учреждений, восстановление которых невозможно. Затягивание этого процесса способно привести к переводу кризиса в вялотекущую фазу, в рамках которой неплатежеспособные и ненадежные банковские структуры и финансовые учреждения продолжают осуществлять свою деятельность, вводя в заблуждение частных и юридических лиц в отношении своей жизнеспособности.
Стоит отметить, что осуществление подобной деятельности, как правило, способствует потере хороших активов банковской структуры, формированию новых убытков и причинению финансового ущерба клиентам финансового учреждения.
Реструктуризация банковской системы как элемент денежно-кредитной политики
На сегодняшний день для эффективной реализации денежно-кредитной политики крайне важной является надежность и прочность функционирующей банковской системы. Однако, череда кризисов, которые охватили как мир в целом, так и Россию, способствовали тому, что состояние банковской системы нельзя было назвать стабильны и успешно функционирующим.
Острая необходимость в реструктуризации банковской системы была понятна государству еще в середине 1990-х гг., что нашло отражение, например, в рекомендациях специалистов различного рода международных финансовых союзов и объединений руководству страны в далеком 1995 г.
Однако, непосредственно на государственном уровне вопрос о реализации реструктуризации банковского сектора начали обсуждать лишь в 1998 году, в момент острейшей фазы экономического кризиса, полубанкротства государства и неопределенности как в стратегических, так и в текущих экономических и политических целях и задачах.
В ходе осуществленной реструктуризации отечественного банковского сектора были реализованы следующие мероприятия:
- приняты комплекса мер по восстановлению определенного уровня ликвидности банковского сектора, в том числе коммерческих банковских структур, кредитных организаций, финансовых учреждений;
- приняты среднесрочные меры по изменению методики и порядка контроля надзора и финансовых инструментов;
- разработка и внедрение программ, формирование институтов, технологий по глобальной реструктуризации.
Стоит отметить, что мировой опыт демонстрирует, что данный процесс занимает не один год, и может тянуться до 10 лет
Банк России справился с реструктуризацией довольно успешно, применив в полной мере весь арсенал ресурсов, которыми он располагал. Для сохранения уровня текущей ликвидности банковского сектора в целом была скорректирована политика обязательных резервных требований ЦБ РФ, которые предъявляются коммерческим банковским структурам.
Центральный Банк РФ для стимулирования восстановления операций на фондовых рынках запустил эмиссию собственных облигаций, которые выступают в качестве некоторого обеспечения кредитов Центрального Банка РФ, например, так называемых кредитов «овернайт».
В международной практике существует несколько базовых и стандартных принципов реструктуризации банковского сектора, среди которых можно выделить:
- принцип минимизации расходов;
- принцип корректного и наиболее справедливого распределения бремени реструктуризации при ее реализации;
- принцип предотвращения повторения системных рисков.
Стоит отметить, что одной отличительной особенностью реструктуризации отечественного банковского сектора является тот факт, что ее приходилось осуществлять в условиях острого дефицита финансовых ресурсов, которые выделяются в рамках данного процесса.
По заявлениям Центрального Банка РФ, в ходе реструктуризации органы власти исходили из необходимости рационального и осмотрительного подхода к решению судьбы каждого отдельного коммерческого банка. Все финансово здоровые банковские структуры, независимо от их размера, чье финансовое состояние не угрожает интересам клиентов и партнеров, продолжат функционировать.
Стоит отметить, что эффективность реструктуризации отечественного банковского сектора в значительной мере зависит от успешного решения органами государственной власти таких проблем как:
- формирование наиболее рациональной и подходящей поставленным целям и задачам правовой базы, а также оперативная корректировка действующего банковского законодательства;
- необходимые институциональные преобразования;
- координация деятельности законодательных, исполнительных, судебных органов власти, Центрального Банка РФ;
- обеспечение процесса реструктуризации необходимыми финансовыми ресурсами (в данном контексте очень важна координация и синхронизация бюджетной, денежно-кредитной и налоговой политики государства);
- повышение уровня качества банковского контроля и надзора на всех его этапах.
На сегодняшний день в РФ основной акцент в политике реструктуризации делается не на непосредственные финансовые вливания, а на осуществление организационных мер:
- вмешательство в деятельность проблемных банковских структур и кредитных организаций,
- смена кадрового состава,
- сохранение существующей инфраструктуры с одновременным изменением банковской тактики и стратегии,
- разработка новых направлений деятельности при реструктурировании банковской структуры.
