Сущность санации
Санация представляет собой восстановление или лечение банка, включающее систему мер по финансовой помощи, продаже или передаче другим лицам проблемных или рисковых активов, рост собственного капитала.
Санация финансово-экономического состояния кредитного учреждения позволяет ему избежать банкротства. Проще говоря, санацию можно представить в виде спасения банковского учреждения от разорения или банкротства.
Оздоровление предполагает избежание отзыва лицензии банка. В этом случае Центральный банк не признаёт положение кредитных организаций безнадежным, определяя тяжелые последствия банковской системы при ликвидации этого учреждения.
Для предотвращения банкротства банка используются государственные средства или средства частных инвесторов в обмен на банковские акции или активы.
На сегодняшний день санацию крупных банков проводит фонд консолидации банковского сектора, санация небольших банковских учреждений проводится агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Кроме удержания на плаву определенного банка цель финансового оздоровления представляет собой рост качества финансового рынка Российской Федерации.
В собственность государства переходят активы, которые освобождаются от рисков инвестиций и снова происходит их приватизация.
Существует несколько причин, которые могут повлечь к привлечению отделением банка временной администрации:
- неоднократная просрочка банков по кредитным обязательствам на протяжении последних 6 месяцев,
- нарушение более чем на 3 дня срока уплаты налоговых платежей и сборов по причине недостатка средств на счетах,
- несоблюдение установленных Центральным банком нормативов по размеру капитала кредитных организаций,
- сокращение значения объема капитала за 12 месяцев более чем на 12% с нарушением нормативов достаточного количества средств,
- нарушение нормативов по минимальному объему текущей ликвидности, включая 10% и более за месяц,
- снижение стоимости активов банковского учреждения ниже, чем уровень уставного капитала.
При обнаружении любых из рассмотренных причин Закон призывает владельцев финансово-кредитных учреждений немедленно обращаться в Центральный банк с просьбой провести санацию.
Ходатайство должно включать в себя план и цели оздоровления банка.
Центральный банк может принять этот план во внимание или отклонить его, иногда план может быть изменен или дополнен. Это происходит главным образом тогда, когда речь идет о системообразующих кредитных учреждениях.
Санация может быть инициирована самим Центральным Банком в соответствии с результатами плановой и внеплановой проверки работы кредитных учреждений.
Санация банков в России
За последнее десятилетие в нашей стране происходит несколько крупных банковских кризисов, в ходе которых пришлось искусственно стабилизировать финансовую систему. Так, в 2008-2009 году происходит процесс санации нескольких российских банков.
С разной степенью успешности санировались банки КИТ финанс, Российский капитал и др.
Многие экономисты считали, что причиной сегодняшних проблем в банковской отрасли являются корни именно первого крупнейшего кризиса, когда у Центрального банка и Агентства по страхованию вкладов ещё не было достаточного опыта работы над выздоровлением проблемных учреждений, не всегда было продумано привлечение крупных инвестиций в финансовое оздоровление.
В период введения мировых санкций в 2014-15 годах закрылся доступ к недорогим деньгам внешнего рынка капитала для многих банков.
Санкции были направлены, в том числе, и против банковской системы нашей страны, что привело к гибели нескольких десятков банков или слиянию нескольких банков.
Наиболее крупные направления этих векторов представлены санацией банка Траст, Мособлбанк, УралСиб, банка Таврический. Также в эти годы санации подверглись небольшие кредитные учреждения, финансовые пробелы в которых часто превышали сумму собственного капитала в несколько раз.
Сущность этих пробелов заключалась в том, что реальная сумма его учреждения было намного меньше, чем те, которые указаны в отчетности Центробанку.
Причинами таких финансовых дыр являются рисковые инвестиции, вкладываемые в определенные паевые инвестиционные фонды.
В этом случае отрицательными становятся планируемые доходы, которые финансируются через собственный капитал и увеличивают отрицательный баланс.
Слишком высокий процент вкладов при обеспечении доходности старых депозитов за счет привлечения новых потребителей ведет к неблагополучию организации.
В 2017 году банковскую систему настигает новый кризис. Здесь под ударом оказываются системообразующие банки, которые раньше сами занимались санацией мелких кредитных учреждений.
Так, банк Открытие и Бинбанк входили в первую десятку отечественных банков в соответствии с размером активов. В 2017 году создается специальная структура для того, чтобы спасти эти масштабные учреждения. Она называется Фондом консолидации банковского сектора.
Руководством Центрального банка не исключается, что в ближайшее время помощь может стать необходимой некоторым другим членом ведущих российских банков.
Работа банка после санации
Работа банковских учреждений после санации зависит от нового владельца. Центральный банк не обязательно принуждает поменять персонал банка, его бизнес-модель и бренд компании.
В целом, после проведения процедуры санации банка необходимо максимальное сохранение независимости купленного учреждения, включая его существенные и совершенные наработки, сильную команду управленцев и бренд.
Все это сохраняется тогда, когда оно нужно для последующего развития организации.
Персонал и управленцы учреждения — основа и главный нематериальный актив.
Важным процессом является адаптация банка при интеграции его в группу. Здесь, в первую очередь, необходимо обратить внимание на адаптацию в области ценностей и культуры сотрудников.
