Привлеченный капитал - это финансовые ресурсы, которые привлекаются банковскими структурами от клиентов на условиях полной возвратности для дальнейшего размещения таких ресурсов на рынке.
Коммерческие банковские структуры привлекают финансовые ресурсы экономических субъектов и частных лиц посредством следующих операций:
Стоит отметить, что для банковских структуры депозиты представляют один из основных видов пассивных операций и важнейший ресурс для осуществления активных кредитных сделок.
Банковские структуры привлекают денежные средства в депозиты по следующим причинам:
Депозитная политика банковской структуры, как правило, формируется одновременно с кредитной и инвестиционной политиками финансового учреждения, которые устанавливают основные направления и условия размещения привлеченных финансовых ресурсов.
В депозитной политике финансового учреждения в обязательном порядке утверждается стратегия по привлечению ресурсов для исполнения уставных требовании, целей и задач, которые определяются меморандумами по кредитной и инвестиционной политике, с ориентиром на обеспечение банковской структурой необходимого уровня ликвидности и обеспечение доходной деятельности.
В рамках депозитной политики банковская структура определяет:
Формированием и реализацией депозитной политики банковской структуры занимается целый ряд структурных подразделений банковской структуры (например, казначейство, финансовая служба, кредитная служба и т.д.), а также органы управления финансовым учреждением: Правление банка и Комитет по управлению активами и пассивами банковской структуры.
Для привлечения средств юридических и физических в свой оборот банковские структуры формируют и реализуют совокупность мероприятий. Так, одним из мощнейших инструментов конкурентной борьбы между банковскими структурами за привлечение денежных средств является процентная политика, так как именно размер дохода на вложенные средства является наиболее важным стимулом к размещению юридическими и физическими лицами своих временно свободных финансовых ресурсов во вклады. Величина процентных ставок по вкладам (депозитам) определяется каждой коммерческой банковской структурой самостоятельно с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ и состояния финансового рынка.
Наиболее важным фактором при определении величины процентной ставки по срочным вкладам является срок размещения, так, чем продолжительнее срок, тем выше уровень процента. Так же не менее важным фактором можно назвать величину вклада, так, чем больше величина вклада и продолжительнее срок его размещения, тем выше такому депозиту процентная ставка.
Не менее важным моментом является и частота выплаты процентного дохода по привлеченным депозитам. Стоит отметить, что величины процентной ставки по депозиту находится в обратной зависимости от частоты выплаты процентного дохода, таким образом, чем реже выполняются выплаты, тем выше величина устанавливаемой процентной ставки.
Для привлечения финансовых ресурсов в депозиты коммерческие банковские структуры все чаще начали применять опыт своих зарубежных коллег, а именно они реализуют: