Сущность и специфика исламского банкинга
Исламский банкинг — это банковская деятельность, которая реализуется в соответствии с требованиями и принципами шариата.
Понятие «исламский банкинг» стало известно за пределами мусульманских государств лишь к концу ХХ века, однако, на сегодняшний день оно все чаще и чаще возникает в речи специалистов по всему миру. В настоящее время значение исламского банкинга становится все больше, что связано с увеличением количества лиц в различных государствах, в т. ч. в Америке и Англии, которые выбирают ислам и отказываются пользоваться услугами и банковскими продуктами традиционных финансовых учреждений.
Проблемы развития исламского банкинга
Несмотря на стремительное развитие исламская банковская система сталкивается с огромным количеством проблем, а именно:
- Кадры. Распространение функционирующих банковских систем и институтов и запуск новых исламских банковских структур формирует потребность в высокопрофессиональных кадрах. Однако, существующие на сегодняшний день возможности образовательных структур, которые занимаются воспитанием кадров в области исламского банкинга, не в состоянии удовлетворить постоянно растущую потребность, именно в связи с этим исламские банковские структуры должны быть сконцентрированы на воспитании специалистов собственными силами;
- Конкуренция;
- Избыточная ликвидность. В значительной мере ограниченные возможности для вложений в соответствии с принципами шариата со стороны банковских негативно влияют на стоимость активов, необоснованно завышая ее;
- Управление рисками. Осуществление деятельности в соответствии с принципами шариата в значительно мере увеличивает риски и создает дополнительные банковские риски по сравнению с общими, свойственными в целом для банковского сектора. В перечень подобного рода рисков специалисты включают риск соответствия принципам ислама, различные правовые риски и т. д.;
- Следование Шариату. В соответствии с принципами ислама любая сделка должна быть обеспечена реально существующим активом, который, в свою очередь, находится во владении одного из участников сделки. Так, например, в соответствии с правилами осуществления деятельности исламскими банковскими структурами запрещено начисление банковского процента за пользование заемными денежными средствами и финансирование нелегализованных видов деятельности (продажи алкоголем, свинины, бизнес, построенный на азарте).
Перспективы развития исламского банкинга в РФ
Большинство специалистов считают, что в настоящее время нельзя не допускать возможности появления в РФ исламского банкинга. Однако, по мнению экспертов, законопроекты, которые были предложены Государственной думе, недостаточно проработаны, т.е. при их разработке не учтены нюансы, свойственные исламскому банкингу.
Стоит отметить, что большая часть коренного населения РФ не совсем понимает сущность и принципы исламского финансового института. Эксперты выражают точку зрения, согласно которой с развитием ислама в регионах исламский банкинг займет свою нишу, однако, успешного функционирования не прогнозируется. Такое мнение связано с существующим барьером для внедрения и развития исламского финансового института в РФ, которым, например, является действующее законодательство, в котором, как отмечено ранее, не учтены нюансы, свойственные исламскому банкингу. Также не все мусульмане готовы из-за религиозных соображений отказываться от услуг и продуктов, предлагаемых традиционными кредитными учреждениями. Таким образом, исламские банкинг был бы полезен лишь для людей, которые не пользуются услугами и продуктами традиционных банковских структур.
Однако, внедрение исламского банкинга в РФ могло бы привлечь значительное количество инвесторов с ближнего Востока.
На сегодняшний день институт исламских банковских структур можно представить той самой альтернативой, которая способна в значительной мере обеспечить существующие потребности бизнес-сообщества как в оборотном капитал, так и в прочих финансовых ресурсах.
Стоит отметить тот факт, что исламские банковские структуры готовы выделять финансовые ресурсы для финансирования какого-либо определенного проекта и приобретения определенного актива, что дает гарантию того, что выделенные финансовые ресурсы не будут потрачены на спекуляции финансовых учреждений и экономических субъектов, а будут направлены в реальный сектор, тем самым стимулируя ее развитие.
Среди основных преимуществ от развития исламской финансовой системы за пределами мусульманских стран в условиях текущего кризиса и спада объемов финансирования производства можно выделить следующие:
- стимулирование деятельности экономических субъектов посредством привлечения денежных средств, которыми располагают мусульманские государства, для запуска и финансирования доходных инвестиционных проектов;
- положительное влияние на развитие деятельности финансовых институтов посредством внедрения новых услуг и продуктов, а также повышение уровня их рентабельности;
- развитие отдельных областей бизнеса посредством привлечения новых инвесторов.
Таким образом, исламский банкинг, внедряясь в общемировой процесс глобализации, продолжит набирать популярность и распространяться все в большем количестве государств. Субъекты исламской финансовой системы в дальнейшем будут участвовать в структурах национальных экономик немусульманских государств как альтернативные ее элементы. Однако, стоит учитывать и барьерные факторы для их развития в виде негативного отношения к не только к исламскому банкингу, но и к исламу в целом большого количества влиятельных политиков ряда немусульманских государств, а также господствующей элиты, которые владеют большей частью финансовых институтов в мире и получают свой доход в результате реализации системы ссудного процента и увеличения объёма денежной массы, не обеспеченной реальными активами.
