Особенности работы иностранных банков в России

Общие положения о деятельности иностранных банков в России

Российская экономика с начала 1990-х гг. стала открыта для иностранных инвестиций и капитала, который с того времени начал активно проникать во многие отрасли народного хозяйства. В том числе это касалось и банковской системы страны, которая в то время переживала процесс формирования своей двухуровневой структуры.

Регуляция деятельности иностранных банков в России осуществлялась посредством принятия соответствующего законодательства. Оно, в частности, регулировало вопросы и отношения, связанные с деятельностью коммерческих банков, в уставном капитале которых присутствуют средства нерезидентов – иностранных граждан и организаций. Причина особого установления отношений, участниками которых выступали коммерческие банки, кроется в их особом правовом статусе и требованиями обеспечения экономической безопасности наших граждан и страны в целом.

Банковское законодательство в данной сфере состоит из следующих нормативно-правовых актов:

• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» № 86-ФЗ, принятый 10 июля 2002 года;
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1, принятый 2 декабря 1990 года;
• Положение Центрального банка РФ «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» № 437, принятое 23 апреля 1997 года;
• инструкция Банка России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» № 128-н, принятая 10 марта 2006 года.

Чтобы создать на территории Российской Федерации банк с иностранным капиталом, можно воспользоваться одним из двух способов, предусмотренных действующим законодательством. Первый способ заключается в учреждении нерезидентами новой кредитной организации. Второй способ состоит в приобретении акций (долей) уже существующего в России банка. Фактически процесс создания иностранного банка по ключевым аспектам аналогичен процессу создания отечественного банка: в качестве основы может быть использована любая форма собственности, а единственной организационно-правовой формой может быть хозяйственное общество.

Квотирование участия иностранного капитала в банковской системе России

Однако нельзя упускать из внимания ряд ограничений, введённых в плане образования на территории Российской Федерации иностранных кредитных организаций. Прежде всего речь идёт про необходимость соблюдения иностранными банками квоты участия иностранного капитала в банковской системе России. Она устанавливается Центральным банком РФ и представляет собой нормативное значение отношения суммарного капитала нерезидентов в уставных капиталах коммерческих банков к совокупному уставному капиталу зарегистрированных в России кредитных организаций.

Если данная квота будет полностью исчерпана, то Центральный банк имеет право и обязанность прекратить выдачу иностранными банками лицензий на совершение на территории Российской Федерации банковских операций. А в отношении уже действующих коммерческих банков будет введён запрет на отчуждение акций (долей) кредитной организации нерезидентам и на увеличение её уставного капитала за счёт иностранных средств, поскольку это приведёт к превышению квоты.

Другие особенности работы иностранных банков в Российской Федерации

Инструментом реализации описанного выше механизма квотирования иностранного капитала в российской банковской системе является система ограничений для функционирования в регионах нашей страны прямых филиалов иностранных банков. Это направление государственного регулирования экономики не раз закреплялось в федеральных документах стратегического планирования. Их авторы предлагают в целях «подержания на российском рынке банковских услуг условий справедливой конкуренции» на законодательном уровне запретить филиалам иностранных банков присутствовать на территории нашей страны.

Следовательно, нерезиденты и владельцы иностранных инвестиций, которые желают начать в России предпринимательскую деятельность на рынке банковских услуг, должны в соответствии с российским законодательством зарегистрировать в органах государственной власти России новое российское предприятие. При этом для подобного предприятия (коммерческого банка) действует особый порядок получения предварительного разрешения Центрального банка РФ на участие нерезидентов в его уставном капитале.

В этих условиях наиболее популярной формой проникновения иностранных банков на отечественный рынок банковских услуг является представительство (дочерние компании). На практике эти структуры могут сформировать свою деятельность по образцу функционирования филиалов, что достигается благодаря заключению крупных управленческих соглашений. Хотя ключевые функции (в частности, управление риском) концентрируются не в представительствах, а в подразделениях банковской группы более высокого уровня.

В настоящее время крупнейшим иностранным банком, функционирующим на территории Российской Федерации, является «ЮниКредит Банк», который входит в состав итальянской финансовой группы. Кроме него существенную роль играют «Росбанк» (входит в состав французской финансовой группы «Société Générale») и «Райффайзенбанк» (входит в состав австрийской банковской группы «Raiffeisen Bank International»).