История развития кредитной кооперации в царской России
Кредитные кооперативы, как особая форма на рынке потребительской кооперации в мире впервые возникли в 1850 году в Германии (создана «ссудная кооперация» в немецкой деревне Делич Германом Шулье). Кредитные кооперативы функционируют на общих принципах кооперативной философии и демократии. К основоположникам кооперативной философии и демократии относятся Роберт Оуэн, Шарль Фурье, Луи Блан. Экономическими преимуществами кооперации как особой хозяйственной формы, по их мнению, являлось отсутствие противоречий и недостатков капиталистической конкуренции.
Движение «ссудной кооперации» получило быстрое и широкое распространение. В 1859 году уже работало 183 кооператива, объединивших более 18 тыс. членов, а в предвоенном 1913 году это движение насчитывало 3599 кредитных кооперативов.
В Российской Империи развитие кредитных кооперативов берет своё начало с правления Александра II и связано с отменой крепостного права и созданием земского самоуправления.
В 1865 году Александр II, отменив крепостное право, подготовил устав первого в нашей стране ссудо-сберегательного товарищества, которое было создано в с. Рождественском, Костромской губернии. (см. рисунок 1).
Рисунок 1. Развитие кредитной кооперации в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Созданное в 1870 году Московское общество сельского хозяйства разработало образец устава ссудо-сберегательных товариществ. Для дальнейшего их развития в 1871 году был зарегистрирован комитет в Москве, а в Санкт-Петербурге открыто новое отделение этого комитета в 1872 году.
В 1895 г. Департамент по делам учреждений мелкого кредита утвердил «Положение об учреждениях мелкого кредита», а в 1904 г. оно было дополнено в новой редакции правом открывать земские кассы мелкого кредита. Теоретиками кооперативного движения в России считаются Кропоткин П.А., Туган-Барановский М.И., Кондратьев Н.Д. и др., внесшие неоценимый вклад для разработки теоретических основ кооперативного движения и создания кредитной кооперации в Российской Империи.
Несмотряна трудности в развитии кредитного кооперативного движения в России (экономическая отсталость, и особенно в сельскохозяйственном укладе, незаинтересованность царского правительства к земству) кредитная кооперация с каждым годом все больше развивалась. На 1 июля 1913 года количество кредитных кооперативов в стране равнялось 12 225, а число пайщиков достигло 7 649 192 человек, размер выданных займов достиг 519,4 млн руб.
Кредитная кооперация имела в то время детальное законодательное регулирование данного направления.
К 1917 г. Российская Империя насчитывала более 16 тысяч кредитных потребительских кооперативов с количеством участников более 10 млн. В начале ХХ века наша страна занимала одно из ведущих мест в мире по числу кредитных кооперативов и количеству членов. В ходе первой мировой войны и, особенно, во время октябрьской революции кредитное кооперативное движение было радикально подорвано.
Функционирование кредитной кооперации в Советском Союзе
Советский период возродил кредитную кооперацию при НЭПе, при этом был взят дореволюционный опыт. В тексте положения об обществах взаимного кредита (8 февраля 1928 г.) отражалось, что пайщиками кооперативов могут быть:
- граждане и юридические лица, которые занимаются торговой, промышленной или иной промысловой деятельностью в районах открытия обществ;
- собственники зданий и их застройщики в районах деятельности обществ.
В положении об обществах взаимного кредита от 1928 года устанавливался разрешительный порядок по созданию кредитных обществ и ограничивался круг их операций. В дальнейшем деятельность кредитных обществ в Советском Союзе была прекращена вместе с запретом остальных негосударственных учреждений периода НЭПа.
В СССР финансовая взаимопомощь населению оказывалась лишь кассы взаимопомощи, которые создавались на производстве при профсоюзных организациях. При этом кассы взаимной помощи не образовывались как юридические лица. Они были добровольными объединениями физических лиц одного учреждения (подразделения), которые действовали на принципах демократии, включающих самоорганизацию, самоуправление и контроль. Члены касс взаимной помощи ежемесячно вносили денежные средства в виде взносов в кассу в определённых суммах, и таким образом создавались фонды взаимной помощи, из которых выдавались денежные средства участникам касс.
Профсоюзные кассы взаимной помощи являлись прообразами кредитной кооперации, которая начала воссоздаваться в РСФСР с 1991 г. на основе утверждённого 26.06.1988 г. закона СССР «О потребительской кооперации СССР». В условиях практически полного отсутствия российского и банковского законодательства о потребительской кооперации, создание кредитных союзов происходило в формах общественной организации, обществ с ограниченной ответственностью, а с принятием закона «О потребительской кооперации в Российской Федерации» от 19.06.1992 г. – в формах потребительских кооперативов. Развитие этого движения связано с обострившимися для сельской местности проблемами получения ссуд и необходимостью спасения сельскохозяйственного производителя при стремительно увеличивающейся инфляции.
Современное состояние кредитных потребительских кооперативов в РФ
Современную историю кредитного кооперативного движения в РФ совпадает с началом в 1992 году экономических реформ.
Первые кредитные союзы были созданы в Москве («Автозаводец») в Москве, во Владимирской области («Суздальский») и в Туапсе («Арго»).
В августе 1992 года Международная конфедерация обществ потребителей создала Комитет по развитию кредитных союзов, т.к. ощущалась потребность в контактах и взаимодействии кредитных кооперативов. При содействии этого Комитета в январе 1993 года была проведена Суздальская конференция, на которой состоялось провозглашение необходимости объединения кредитных потребительских кооперативов в Движение, руководствующееся кооперативными принципами и философией кредитных союзов.
В течение почти десяти лет проходил подготовку ФЗ РФ «О кредитных потребительских кооперативах граждан», который был принят 07.08.2001 г. Этим законом был закреплён некоммерческий статус, принципы членства в них, прописаны мероприятия по защите финансовых интересов членов, ограничения по финансовым и управленческим рискам деятельности кредитных союзов.
В июле 2009 года в законодательном порядке был принят ФЗ РФ «О кредитной кооперации». И с этого периода начался новый этап в развитии кредитной кооперации России. Кредитная кооперация в нём определяется как двухуровневая система потребительских кооперативов различных видов, включая союзы (ассоциации) и иные объединения.
Таким образом, все виды кредитных потребительских кооперативов (исключая сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы) приняли унифицированные по структуре органы управления и по порядку деятельности. Главным являются единые нормативы деятельности, прописанные в ФЗ.
Закон устанавливает принципы и правила государственного регулирования и саморегулирования функционирования кредитных потребительских кооперативов.
За Банком России закрепляется право государственного регулирования кредитных кооперативов, а также контроля и надзора за ними.
Созданный кредитный кооператив (исключение кредитные кооперативы второго уровня) обязан вступить в одну из образованных СРО, в функцию, которой включается осуществление проверок деятельности кредитных кооперативов по соблюдению ими требований российского и банковского законодательства в области кредитной кооперации.
Современная система кредитной кооперации представлена на рисунке 2.
Рисунок 2. Современная система кредитной кооперации в РФ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
