Общее представление о конкуренции на банковском рынке
Одним из главных факторов стабилизации национальной экономики является надёжность её банковского сектора. Его развитие может базироваться на применении надзорных методов регулирования. Но их эффективность высока только в условиях формирования и становления банковской системы. После этого периода рекомендуется её развивать на основе совершенствования конкурентной среды рынка банковских услуг.
От государства требуется реализация ответственной политики, направленной на регулирование тех процессов и факторов, которые способны повлиять на содержание, условия и последствия осуществления конкурентных отношений между коммерческими банками и кредитными организациями. Благодаря осуществлению подобных мер регулирующего характера могут быть решены две ключевые задачи:
- формирование благоприятных условий для создания между участниками банковского рынка добросовестной экономической конкуренции;
- ограничение явлений и процессов, которые выступают ограничением (препятствием) для эффективной конкуренции на рынке банковских услуг (например, антимонопольное регулирование).
Конкуренция в банковской сфере более специфична, чем конкуренция на традиционных рынках. Кроме того, ситуацию с конкурентной средой в банковском сегменте усугубляет отсутствие достаточной информации о рынке банковских услуг и представленных на нём субъектах конкуренции. Из-за этого исследования банковского сектора носят фрагментарный и разрозненный характер и преимущественно ориентированы на достижение маркетинговых целей. Поэтому решение задачи по обеспечению конкуренции между банками до сих пор является одной из сложнейших в рамках экономической политики любого государства.
Понятие и сущность конкуренции
Конкуренция является одним из главных понятий современной экономической науки.
Конкуренция представляет собой независимое соперничество двух или более субъектов экономической жизни за получения для себя наиболее благоприятных условий ведения хозяйственной деятельности.
Для того, чтобы констатировать наличие на том или ином рынке конкуренции, экономическая ситуация должна удовлетворять нескольким ключевым условиям:
- независимая друг от друга и несогласованная заранее деятельность рыночных участников;
- достаточное количество рыночных участников, что исключает возможность необычного развития рынка;
- обеспечение для рыночных участников свободы действий;
- рациональная и профессиональная деятельность рыночных участников.
Условия совершенной конкуренции между рыночными участниками способствуют снижению цены на рынке. Любое отклонение от рыночной цены влечёт за собой радикальное изменение спроса на товар (либо его полное сокращение, либо его максимизацию). Поэтому конкуренция служит стимулом экономического развития и повышения экономической эффективности, благодаря чему участники рынка смогут снизить себестоимость своих товаров и услуг и таким образом получить возможность снизить цены на них. Тем самым они смогут завоевать большую часть рынка.
Платёжеспособный спрос потребителей является ограниченным. Именно поэтому между производителями и продавцами в различных формах разворачивается борьба за него. В её рамках они могут предпринять непротиворечащие закону действия, в результате которых будет ограничена возможность конкурентов в одиночку оказать существенное воздействие на общие условия развития рынка. В этом и заключается сущность конкуренции.
Отличительные свойства банковской конкуренции
Одним из ключевых элементов политики государства по реализации гарантий Конституции о едином экономическом пространстве и свободном перемещении по территории страны товаров и услуг (в том числе финансовых) является деятельность органов государственной власти по развитию и стимулированию в банковской сфере конкуренции.
Банковская конкуренция представляет собой сложно структурированное явление, которое можно рассматривать как совокупность следующих уровней:
- конкуренция между коммерческими банками;
- конкуренция коммерческих банков с небанковскими финансовыми институтами;
- конкуренция коммерческих банков с нефинансовыми организациями.
При этом на каждом из указанных уровней конкуренцию можно разделить как на индивидуальную и групповую (между конкретными субъектами или между группами родственных по тем или иным признаков субъектов), так и на внутриотраслевую и межотраслевую (между производителями аналогичных банковских услуг и продуктов или между коммерческими банками и представителями других отраслей).
Конкурентная среда также имеет место и на рынке банковских услуг Российской Федерации. Происходит (пусть и неравномерно) процесс её развития. Об этом свидетельствуют постоянное расширение ассортимента банковских услуг, его совершенствование, видоизменение и внедрение новых услуг. Кроме того, доказательством этого можно признать текущую заинтересованность коммерческих банков к маркетингу, рекламе и стратегическому планированию.
В настоящее время формирование банковской конкуренции оказывается под влиянием таких факторов, как процессы глобализации и либерализации финансовых рынков, иностранным инвестированием в банковский сектор страны, политикой Центрального банка, а также ролью и деятельностью коммерческих банков с государственным участием.
Особую роль в формировании и развитии конкуренции в банковской сфере играет Банк России. Он осуществляет нормативно-правовое регулирование банковской деятельности, воплощает в жизнь денежно-кредитную политику государства, а также решает возникающие проблемы на рынке банковских услуг и преодолевает кризисные ситуации.
Таким образом, банковская конкуренция представляет собой мощный рыночный механизм повышения эффективности функционирования коммерческих банков, поэтому создание условий для её развития обуславливает необходимость реализации соответствующей политики государства.
