Классификация методов платежа в интернете

Что такое интернет-платежи?

Онлайн-платёж представляет собой возможность оплатить товары или услуги в сети Интернет через мобильное приложение (электронное устройство) без использования наличных денежных средств, т.е. денежных знаков. Как правило, подобные платежи выполняются непосредственно на WEB-сайте или в мобильном приложении.

Распространение сети Интернет и современных технологий, а также стремительные темпы развития электронной коммерции, которые специалисты отмечают в течение последнего десятилетия, способствовали возникновению новейших платежных механизмов, в которых применяется уникальный потенциал сетевой среды для осуществления безопасных, оперативных и самое главное удобных расчетов.

Для реализации расчетов могут применяться как классические способы платежа, которые базируются на традиционных электронных платежных системах, так и современные платежные способы, которые основываются на современных платежных системах. Наиболее важное различие между классическими и современными платежными системами заключается непосредственно в составе участников операции, а также в характерных связях между клиентом, интернет-площадкой, банковскими и небанковскими учреждениями, выступающими в роли посредников, а также провайдерами платежных систем.

На сегодняшний день можно выделить следующие причины возникшего интереса к современным способам платежей в Интернете:

• глобализация транснациональной экономики и интернационализация хозяйственной деятельности отдельных государств;
• увеличение степени конкуренции на финансовом и фондовом рынках;
• стремительные темпы роста объемов Интернет-торговли и т.д.

Классификация методов платежей в интернете

На сегодняшний день существует огромное множество критериев для классификации современных способов платежа. Методы интернет-платежей можно классифицировать с учетом применяемого платежного механизма, именно такой метод использует в своей деятельности Банк международных расчетов. В соответствии с данным походом, методы платежей могут быть условно разделены на несколько групп:

• интернет-платежи;
• платежи с привлечение мобильных устройств и приложений;
• платежи с использование электронных денежных средств.

Однако, основная проблема использования такой классификации заключается в том, что она не предусматривает достаточного количества точных оснований для разделения таких платежей на выделенные группы.

Если говорить о наиболее общей классификации, то все современные методы интернет-платежей можно разделить на классические и инновационные.

Стоит отметить, что на сегодняшний день в рамках осуществления расчетов с использованием классических и современных платежных способов в качестве средства платежа могут выступать депозитные денежные средства, которые представляют собой некоторый денежный актив, применяемый бенефициаром в качестве завершенного исполнения платежного обязательства.

К классическим способам интернет-платежей относят способы, в рамках которых применяются традиционные платежные инструменты (например, банковские пластиковые карты и трансферты и др.), используемые для перевода платежных сведений в электронную форму, которая в полной мере объясняет обмен классическими средствами платежа.

К инновационным способам интернет-платежей относят способы, которые осуществляются с применением:

• современных платежных инструментов (услуг платежных порталов, интернет-счетов и т.д.) для перевода платежных сведений в электронной форме, обусловливающей обмен традиционным средством платежа (депозитными деньгами);
• современных средств платежа с использованием электронных денежных средств.

Инновационные способы платежа первой группы базируются на банковских вкладах и депозитах. Сущность основополагающей инновации, которая объединяет способы первой группы платежей, состоит в применении платежных web-сайтов и е-почты для обеспечения коммуникации между провайдерами платежных систем и клиентами. Как правило, платежи в интернете инициируются с соответствующего платежного web-сайта провайдера, который, в свою очередь, уведомляет клиента об оплате через почтовый ящик. Стоит отметить, что системы отличаются в зависимости от вида счета, который используется для расчетов и применяется для завершения трансферта денежных средств. Некоторые платежные провайдеры, как правило, банковские структуры, внедряют системы, требующие открытия специального расчётного счета в банках. Однако, в прочих других системах платежи могут осуществляться через специализированные небанковские счета.

Инновационные способы интернет - платежей второй группы базируются на современных средствах платежа — электронных деньгах. Электронные денежные средства, представляют собой некоторую денежную стоимость, которая является требованием к учреждению-эмитенту, хранимое в электронной форме на специализированном электронном устройстве и может использоваться в расчетах третьими лицами. Так же электронными деньгами называют вид средств, которые хранятся на транзакционных или счетах в финансовых учреждениях. Стоит отметить, что использование электронных денежных средств качестве современного средства интернет -платежа можно назвать одной из наиболее значимых платежных инноваций за последние несколько десятилетий.

Иногда одни и те же инновационные способы интернет-платежа могут применять различные средства платежа. Конечно, такие различия являются следствием транзакционной гибкости платежных интернет-методов, но в значительной степени это связано с отсутствием точно установленных нормативных границ между существующими современными средствами платежа как на уровне отдельных государств, так и в мировом масштабе.