Финансовый рынок
Финансовый рынок - это комплекс финансовых отношений, которые непосредственно связаны с процессами выпуска различного рода ценных бумаг, их размещения на фондовых рынках, а также сделками купли-продажи финансовых инструментов, которые играют роль специализированных товаров на подобных рынках.
Функционирование рыночной экономики в большей части базируется на функционировании различного рода рынков, которые условно можно разделить на две группы: рынки выработанной продукции, т.е. так называемые рынки товаров и услуг и рынки трудовых и финансовых ресурсов.
По мнению некоторых специалистов в области финансов под «финансовым рынком» понимается область, в рамках которой приобретаются и реализовываются финансовые ресурсы.
Другие специалисты считают, что финансовый рынок подразумевает под собой область реализации финансовых активов и отношений, которые могут возникать между продавцами и покупателями таких финансовых активов.
Коммерческий банк
Коммерческий банк – это банковская структура второго уровня, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов частным лицам и экономическим субъектам с целью получения чистого дохода.
В рамках двухуровневой банковской системы коммерческие финансовые учреждения непосредственно подчиняются центральному банку и должны обладать его лицензией на реализацию той или иной банковской деятельности. Большая часть коммерческих банковских структур готова предложить своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и различного рода услуги для хозяйствующих единиц. Также подобные банковские структуры довольно часто предлагают своим клиентам инвестиционные услуги, например, брокерское обслуживание.
Место коммерческих банковских структур на мировых финансовых рынках
Основными субъектами любого финансового рынка являются различного рода финансовые посредники. К таким посредникам, как правило, относятся структуры и организации, формирующие собственную ресурсную базу в большей части за счет эмиссии обязательств и использующие финансовые ресурсы для приобретения ценных бумаг и предоставление кредитов, займов, ссуд.
В большинстве случаев финансовые посредники специализируются на организации взаимодействия лиц, которые располагают временно свободные финансовыми ресурсами, с лицами, которые нуждаются в некоторой величине капитала.
Наиболее часто в роли финансовых посредников выступают организации депозитного типа. К таким организациям относятся:
- коммерческие банковские структуры;
- сберегательные учреждения;
- кредитные организации.
Несмотря на существующее многообразие видов финансовых посредников, они выполняют одну и ту же функцию: реализуют и покупают различного рода «финансовые продукты», тем самым обеспечивая эффективное перераспределение свободного капитала.
Характерной особенностью коммерческих банковских структур, которая отличает их от прочих финансовых посредников, является то, что целью их функционирования является получение чистого дохода, то есть их «чисто коммерческий интерес» на финансовых рынках.
Основной функцией коммерческих банковских структур на мировом финансовом рынке можно назвать посредничество в перераспределении финансовых ресурсов от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Для более подробной характеристики коммерческих банковской структуры изучим их основные функции.
- Первой функцией коммерческих банковских структур можно назвать посредничество в кредитовании, которое они реализуют посредством перераспределения финансовых ресурсов, которые временно высвобождаются из обращения экономических субъектов и частных лиц. Наиболее важным критерием перераспределения денежных средств выступает рентабельность их использования заемщиком. Перераспределение денежных ресурсов реализуется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику. Таким образом, может быть достигнуто свободное перемещение денежных ресурсов на мировых финансовых рынках, которое в полной мере соответствует рыночному типу отношений.
- Второй функцией коммерческих банковских структур можно назвать стимулирование увеличения объема сбережений. Коммерческие банковские структуры, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, обязаны не только максимально эффективность мобилизовать имеющиеся в хозяйстве финансовые ресурсы в форме сбережений, но и формировать стимулы к накоплению финансовых ресурсов посредством реализации гибкой депозитной политики, обеспечения гарантий надежности размещения финансовых ресурсов в коммерческих банковских структурах. Наряду со страхованием депозитов особенно важна для клиентов доступность сведения о деятельности коммерческих банковских структур, их финансовом и имущественном состоянии;
- Третьей функцией коммерческих банковских структур можно назвать посредничество в осуществлении взаиморасчётов между отдельными хозяйствующими единицами. На сегодняшний день можно выделить несколько способов: на наличный и безналичный. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты. В области розничного товарооборота большая часть сделок опосредуется наличными деньгами. Банки осуществляют разнообразные виды безналичных расчетов.
В связи с формированием фондового рынка получила развитие четвертая функция банков - посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут выступать на рынке ценных бумаг в роли посредника, инвестиционной компании и инвестиционного фонда.
Коммерческие банковские структуры выполняют и такую функцию, как финансовый лизинг. Функция факторинга финансового учреждения заключается в покупке требований какой-либо фирмы с целью получения платежей по ним. При этом речь идет, как правило, об обращающихся краткосрочных требованиях, возникающих из товарных поставок. В операции факторинга имеются три участника: банк, первоначальный кредитор и должник, получающий от клиента товары с отсрочкой платежа.
