Общие сведения о государственной поддержке малого бизнеса
Малый бизнес (иными словами малое предпринимательство) — это предпринимательство, основанное на деятельности небольших фирм, которые формально не входят в объединения.
Государство ответственно за повышение благосостояния своего населения. Одним из решений этой задачи является обеспечение устойчивого развития малого и среднего бизнеса. Именно он в настоящее время считается базой рыночной экономической системы и одним из главных драйверов экономического роста. В связи с этим государству необходимо оказывать поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства, которое обеспечивает занятость значительной части населения и перечисляет в государственные бюджеты различного уровня большой объём налоговых платежей.
В Российской Федерации комплексная государственная поддержка малого бизнеса оказывается в рамках государственных программ, реализуемых и разрабатываемых на постоянной основе. В этих программах сосредотачивается комплекс мероприятий сразу по нескольким направлениям, которые в своей совокупности направлены на:
- увеличение числа субъектов малого и среднего бизнеса;
- повышение рентабельности малого и среднего бизнеса;
- рост доли малого и среднего бизнеса в валовом внутреннем продукте страны;
- увеличение количества вовлечённых в малое и среднее предпринимательство людей.
Одним из таких направлений является оказание помощи предпринимателям при получении ими банковских кредитов.
Особенности кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
Люди, которые решились на то, чтобы организовать свой бизнес, должны иметь первоначальный капитал. На составляющие его средства закупают и арендуют здания, помещения, оборудования, иные материально-технические средства, нанимают сотрудников и выплачивают им заработную плату и т.д. В течение ведения предпринимательской деятельности может возникнуть необходимость в обновлении основных средств, в расширении своего производства и т.д.
Удовлетворить перечисленные потребности за счёт собственных, накопленных средств предприниматели, как правило, не в состоянии. В связи с этим они выходят на рынок и изыскивают варианты для осуществления заимствований и иных форм привлечения финансирования со стороны. Наиболее популярным решением подобной проблемы является обращение в коммерческий банк за предоставлением кредита.
Однако коммерческие банки не охотно занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса. Несмотря на то, что он представляет собой большой сегмент клиентской базы, банки, прежде всего, опасаются тех рисков, которые связаны с их деятельностью:
- Во-первых, субъекты малого предпринимательства, которые направляют в банки заявки на получение кредита, функционируют относительно небольшой период времени и обычно не имеют какой-либо кредитной истории, которая бы подтвердила их способности по возврату взятых займов.
- Во-вторых, предпринимательская деятельность всегда связана с риском. То есть в результате реализации своей идеи предприниматель может «прогореть» (как минимум – недополучить запланированные заранее доходы, как максимум – понести убытки).
В связи с этим коммерческие банки скептически относятся к идее кредитования малого бизнеса. Они либо вообще отвечают отказом на кредитные заявки предпринимателей, либо соглашаются, но на достаточно обременительных условиях: заёмщикам требуется предоставить обеспечение кредита, процентная ставка по кредиту значительно завышается и т.д.
Таким образом, для того, чтобы в стране мог развиваться малый и средний бизнес, государству необходимо оказывать ему финансовую поддержку, прежде всего, в части банковского кредитования.
Кредитование как способ государства поддержать малый бизнес в России
Государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса включают в себя, помимо прочего, кредитование на льготных условиях. Льготным условием, в первую очередь, считается предоставление взаймы денежных средств под процентную ставку, более низкую в сравнении со среднерыночной ставкой. Оно может быть обеспечено различными способами.
Так, органы государственной власти могут создать собственную кредитную организацию, специализирующуюся на кредитовании малого бизнеса (они могут называться как фонды, корпорации, компании развития и т.п.). Также существует возможность субсидирования государством части основного долга предпринимателя и процентов по нему, которые возникли на основе договора о банковском кредите. В данном случае государственные органы могут организовать взаимодействие и расчёты либо прямо с кредитной организацией, либо с субъектом предпринимательства, которому оказывается поддержка. В последнем варианте предприниматели могут направить получаемые средства не на погашение кредита, а на решение насущных проблем, что для них на данный момент является более приоритетным.
Государство может также поддерживать предпринимателей посредством предоставления им своей гарантии для получения в банке кредита.
Обычно государственная поддержка малого бизнеса усиливается в период экономического спада и проявления в стране других проблем. Например, при существенном ослаблении российского рубля государство зачастую оказывает финансовую помощь бизнесу, который взял кредит в иностранной валюте.
Следует отметить, что для получения со стороны государства той или иной поддержки предпринимателям нужно удовлетворить ряд квалификационных условий.
