Финансовый рынок — это совокупность экономических взаимоотношений, возникающих по поводу заимствования, выпуска, купли-продажи ценных бумаг, драгметаллов, валют и других инструментов инвестирования.
Финансовый рынок включает в себя несколько крупных, уже считающихся традиционными сегментов:
- кредитный сегмент;
- фондовый сегмент;
- валютный сегмент.
На каждом из них в той или иной форме в течение нескольких столетий присутствуют частные (коммерческие) банки.
Деятельность коммерческого банка на кредитном сегменте финансового рынка
Основной сферой деятельности коммерческих банков остаётся кредитный рынок. Действуя на этом рынке как финансовый посредник, банк рассматривается многими участниками экономических отношений как один из главных потенциальных источников своего финансирования.
Статья: Деятельность частных банков на финансовом рынке
Коммерческий банк в случае одобрения поступившей заявки клиента предоставляет им денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности. Условие возвратности означает, что выданные банком денежные средства должны быть возвращены обратно. Условие срочности означает, что деньги предоставляется на строго определённый срок, нарушение которого повлечёт за собой возложение наказания. Условие платности означает, что помимо основного долга заёмщик должен выплатить банку сверх того ежегодно начисляемые проценты по нему.
Для того, чтобы заниматься кредитованием, банки должны обладать большой ресурсной базой. Она формируется по большей части за счёт привлечения средств физических и юридических лиц в банковские вклады. Эту ситуацию можно охарактеризовать как кредитование наоборот, когда заёмщиком фактически выступает банк, а кредиторами – его клиенты.
Выдавая кредиты, банки образуют так называемые кредитные деньги и, тем самым, увеличивают денежную массу в экономике страны. Этот аспект кредитной деятельности банков учитывается денежными властями государства, которые отвечают за проведение монетарной политики в стране. Поэтому они занимаются регулированием кредитной активности банков, принимая решения об уровне процентных ставок на кредитном рынке и об объёме резервов, формирование которых является обязанностью банков.
Деятельность коммерческого банка на фондовом сегменте финансового рынка
Фондовый сегмент финансового рынка представляет собой рынок, главным объектом спроса и предложения на котором являются ценные бумаги. Ими называют документы, которые удостоверяют денежные права и обязанности их владельцев / держателей.
На рынке ценных бумаг всегда особое место занимали коммерческие банки. Они могут совершать операции со всеми категориями ценных бумаг. Это касается ценных бумаг – платёжных документов, ценных бумаг, которые подтверждают привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, а также иных ценных бумаг. Коммерческий банк вправе осуществлять с ценными бумагами такие виды операций, как выпуск, покупка, продажа, учёт, хранение, доверительное управление и др.
Важна роль коммерческих банков как эмитентов ценных бумаг. Это связано с тем, что банки в исключительном порядке наделены полномочиями по выпуску депозитных и сберегательных сертификатов – ценных бумаг, подтверждающих внесение их владельцев денежных средств на банковские вклады и сберегательные счета. Никакой другой финансовый институт не может выпускать эти сертификаты.
Кроме того, статус профессионального участника рынка ценных бумаг позволяет коммерческим банкам оказывать своим клиентам посреднические услуги. В данном случае, выступая в роли брокера, они за счёт клиентов и в их пользу совершают купле-продажу ценных бумаг других эмитентов. Также частные банки предлагают клиентам свои услуги по депозитарному хранению ценных бумаг и по управлению их портфелями.
В последнее время особой популярностью пользуется клиринговая услуга банков, то есть зачёт взаимных требований нескольких клиентов, основаниями для которых выступают ценные бумаги.
Благодаря возможности осуществления на фондовом рынке столь разносторонней деятельности коммерческие банки получили ряд преимуществ, которые позволили укрепить им свои позиции как на рынке ценных бумаг, так и в экономике в целом. В частности, речь идёт про расширение доступа к ресурсам, поддержание запаса ликвидности, увеличение клиентской базы.
Деятельность коммерческого банка на валютном сегменте финансового рынка
Валютный рынок образован на основе возможности конвертации денежных средств из одной валюты в другую (то есть из официального платёжного средства одного государства в официальное платёжное средство другого государства).
Мировой валютный рынок (также известный как рынок Форекс) в условиях глобализации начал активно развиваться. Так, по оценкам специалистов общий объем торговли на мировом валютном рынке превышает четыре триллиона долларов США. В развитии этого рынка принимали участие и коммерческие банки. Они выступают в роли главных профессиональных посредников, которые на мировом валютном рынке занимаются обслуживанием операций купли-продажи.
Банковская деятельность на данном сегменте финансового рынка во многом заключается в покупке и продаже огромного объёма иностранной валюты. Эта купле-продажа может осуществляться как за свой счёт (в данном случае банки преследуют спекулятивные цели, то есть извлечение дохода из-за изменения курсов валют), так и за счёт своих клиентов (ими обычно выступают экспортёры и импортёры, у которых в виду территориальной специфики существует необходимость в удовлетворении потребности в национальной или в иностранной валюте).
