Понятие депозитных операций
Депозитные операции – это операции, которые происходят между физическими, юридическими лицами и банковскими учреждениями. Данные операции основаны на вкладе денежных средств на определенный период времени и снятие их по необходимости и оговоренным срокам.
Депозит – денежные средства клиентов банка, право на распоряжения, которыми оформляется в виде договора, ценных бумаг или пластиковых карт.
Субъектами депозитных операций являются предприятия всех форм собственности или физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, то есть сумма денежных средств, которые субъект перечисляет на банковские счета.
Осуществление депозитных операций, основано на разработке определенных кредитных обязательств, основанных на формировании возможных банковских ресурсов.
Конечной целью работы любого банка, является увеличение объема потенциальной клиентской базы при минимизации расходов. Поддерживать необходимый уровень ликвидности, с учетов всех возможных рисков.
Формирование депозитной политики
Управление депозитными операциями банков считается неотъемлемым элементом банковской политики и основывается на:
- привлечение денежных средств на условиях их возврата;
- эффективном управлении депозитами, с целью увеличения рентабельности и ликвидности банка.
Эффективное управление депозитными операциями, основано на расширении основных видов депозитных счетов, удовлетворении клиентов, возможности страхования своих вкладов.
Стратегическими инструментами для управления депозитами клиентов, являются мероприятия, которые направлены на укрепление позиций на внутреннем и внешнем рынках.
Тактические инструменты управления депозитными операциями основаны на: улучшенииработы кадров, разработке новых форм работы с клиентами, сокращении рисков и нерациональных решений, которые могут приниматься администрацией.
Стратегическое управление депозитными операциями, основывается на маркетинговых стратегиях по регулированию спроса и предложения.
Управление рисками депозитных операций
При управлении депозитными операциями, необходимо предупреждать все возможные риски. К основным видам рисков, которые могут возникнуть при депозитных операциях, относятся:
- Риск несбалансированной ликвидности основан на массовом изъятии денежных вкладов клиентов (снятие средств со счетов). Данные действия могут привести к тяжелым последствиям в виде банкротства.
- Риск утраченной выгоды, возникает при невозможности банка привлечь необходимые суммы денег для дальнейшего его существования;
- Процентный риск возникает в результате неблагоприятной ситуации на депозитном рынке.
- Риск трансформации, возникает в виде процентного риска.
Учитывая вышеназванные возможные риски в политике управления банка депозитными операциями, должны быть предусмотрены для расчета процентных ставок и других условий по депозитным вкладам
Депозитные операции оказывают определенное значение в деятельности как государственных, так и коммерческих банках. Именно за счет привлечения денежных средств, происходит дальнейшая инвестиционная деятельность, которая зависит от конъюнктуры денежного рынка. Мобилизация вложения денег, зависит в большей степени от клиента, а не от банка. И, тем не менее, конкурентная борьба на рынке между банками существует - что зависит от количества услуг, которые предлагает банк, и размера процентной ставки по депозитным вкладам.
Для эффективной работы и развития банковской системы, необходимо защищать банки от возможных рисков и создать гарантированную систему вкладов, чему способствует грамотное управление депозитными операциями.
Поддержание депозитной системы считается важным элементом для банков. За счет увеличения объемов по вкладам и расширению круга юридических и физических лиц, можно улучшить систему по стимулированию вкладов. Это можно получить путем увеличения количества депозитных счетов юридических и физических лиц.
