Депозит центрального банка

Понятие депозита центрального банка

Центральный банк является банкиром правительства, выполняя все необходимые операции по взаиморасчетам и хранению ценностей страны, поэтому денежные средства из федерального бюджета страны находятся именно в нем.

При возникновении у федерального бюджета временно свободных денежных средств осуществляется поиск банка или нескольких банков для их размещения. Свободные денежные средства возникают в случае превышения остатка на едином счете федерального бюджета уровня, который необходим для оплаты объема текущих денежных обязательств.

Процедура выбора банков для размещения средств

Уполномоченные органы (Казначейство РФ, министерство финансов страны) на ряду с центральным банком (Банком России) на постоянной основе осуществляют размещение временно свободных денежных средств на депозиты банков.

Казначейство с целью выбора банка для размещения средств проводит депозитный аукцион, в рамках которого ему необходимо отобрать заявки банков с целью заключения договоров о банковском депозите.

К кредитному учреждению выдвигаются следующие требования:

• быть обладателем генеральной лицензии ЦБ РФ на проведение банковских операций;
• иметь собственный капитал, величина которого составляет не менее 5 млрд рублей;
• в рейтинге долгосрочной кредитоспособности быть на уровне не ниже «BB-» согласно классификации таких рейтинговых агентств как Standard & Poors и Fitch Ratings или же на уроне не ниже «Ba3» согласно классификации такого рейтингового агентства как Moodys Investors Service;
• отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были ранее размещенными за счет денежных средств федерального бюджета в кредитной организации;
• обязан быть участником такой системы как обязательное страхование вкладов физических лиц.

Дату депозитного аукциона устанавливает министерство финансов РФ, на основании согласования с центральным банком РФ, при этом указывается:

• максимальная величина денежных средств из федерального бюджета, которые планируется разместить на банковские депозиты;
• длительность размещения;
• минимальная процентная ставка размещения таких средств в пределах значений указанных параметров, которые направляются центральным банком в министерство финансов РФ.

Казначейство РФ за один рабочей день до дня проведения депозитного аукциона, производит расчет для каждого банка, с которым есть подписанное генеральное соглашение, лимит размещения средств с федерального бюджета на банковские депозиты, содержащий:

• максимально допустимую денежную сумму, в пределах которой средства из федерального бюджета потенциально могут быть размещенными на депозиты в банке;
• лимит суммы, в пределах которой конкретная кредитная организация может подавать заявки в ходе проведения их отбора.

За один день до дня проведения самого депозитного аукциона Казначейство РФ информирует каждый банк как о доступном лимите на средства, так и о лимите на заявки.

Данные о проведении отбора заявок (параметры и дата) подлежат публикации за один рабочий день до начала депозитного аукциона на официальных сайтах Казначейства РФ и Минфина РФ.

В день проведения аукциона банки направляют свои заявки в Казначейство РФ, которые принимаются в порядке очередности поступления до момента исчерпания лимита на заявки.

У таких заявок есть обязательные реквизиты:

• величина денежных средств;
• предлагаемая процентная ставка банка.

Федеральное казначейство создает сводный реестр заявок по окончании их приема, а затем в Министерство финансов РФ его направляет.

Министерство финансов РФ, опираясь на полученный список заявок, устанавливает и информирует казначейство величину процентной ставки отсечения. При этом все заявки, где предложенные ставки указаны ниже ставки отсечения, удовлетворению не подлежат.

Федеральное казначейство подписывает договора с отобранными банками в процессе депозитного аукциона (после дня проведения отбора заявок в период не позднее одного рабочего дня), после чего представляет в Минфин РФ информацию об оформленных договорах.