Ограничения процентной ставки
Регулирование центральным банком общего объема выдаваемых кредитов осуществляется согласно принятым ориентирам денежно-кредитной политики государства.
Центральный банк может устанавливать по разным видам операций одну или несколько процентных ставок или же проводит процентную политику, не устанавливая фиксированную процентную ставку.
Процентная политика используется ЦБ для воздействия на процентные ставки на рынке.
Обязательные резервные требования
Под нормативом обязательных резервов принято понимать процентное отношение размера обязательных резервов и обязательств кредитной организации.
Нормативы обязательных резервов не должны быть выше 20% от суммы обязательств банка и дифференцируются для кредитных организаций универсальной или базовой лицензией, небанковских организаций. Например, банки, имеющие базовую лицензию, должны соблюдать определенные ЦБ ограничения в части объема сделок и операций с ценными бумагами.
Если банк нарушает обязательные резервные требования ЦБ вправе списать в бесспорном порядке с его корреспондентского счета сумму невнесенных обязательных резервов денежных средств. У центрального банка также есть право взыскивать штрафы с банка при нарушении им обязательных резервных требований.
Прямые количественные ограничения
Прямые количественные ограничения Центрального банка согласно российскому законодательству подразумевают установление следующих лимитов:
- Лимит на рефинансирование различных кредитных организаций касается самого ЦБ в части реализации им данных функций.
- Лимит на отдельные банковские операции для кредитных организаций - касается ограничений в части операций для другого уровня денежно-кредитной системы.
Прямые количественные ограничения — это количественные ограничения, которые непосредственно лимитируют права коммерческих банков в части предоставления кредитов сверх разрешенного объема.
Косвенные и прямые количественные ограничения принято относить к кредитным ограничениям.
Кредитные ограничения — это законодательные или административные меры, которые предпринимаются казначейством и центральным банком для ограничения объемов кредитования и используются в роли антиинфляционного инструмента для стабилизации банковской системы и управления ликвидностью банков.
Ограничение проведения каких-либо банковских операций подразумевает введение единых для всех кредитных организаций лимитов в части объема привлеченных средств, или наоборот в части объема кредитования. Ограничения также могут распространяться и на проценты по депозитам или кредитам.
Природа указанных ограничений такова, что к подобным мерам принуждения не относятся ограничения в части осуществления отдельных операций или запрет на реализацию каких-либо банковских операций, которые могут применяться к отдельной кредитной организации.
Право центрального банка на применение прямых количественных ограничений реализуется, только если соблюдаются следующие условия:
- прямые количественные ограничения в равной степени должны относиться ко всем кредитным организациям;
- применение прямых количественных ограничений возможно лишь в исключительных случаях для осуществления единой денежно-кредитной политики государства;
- прямые количественные ограничения должны быть согласованы с Правительством страны.
Особенность использования прямых количественных ограничений связана с тем, что они должны быть приняты в как отдельный нормативный акт ЦБ. В настоящее время центральный банк не используется данные инструменты денежно-кредитной политики.
