Роль центрального банка в экономике
Банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства всех развитых стран.
Ключевой элемент государственной банковской системы - центральный банк.
Деятельность Центрального банка оказывает существенное влияние на формирование и реализацию экономической политики государства, а также поддержание его экономической безопасности. Роль и место ЦБ регламентирует Конституция РФ и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
При реализации своих целей Центральный банк выполняет функции в части организации, планирования и прогнозирования, анализа, регулирования и контроля денежно-кредитных механизмов.
Основные задачи Центрального банка:
- Проведение государственной политики государства в сфере денежного обращения, расчетов и кредита.
- Обеспечение устойчивости покупательной способности национальной валюты.
- Регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.
- Хранение золотовалютньх резервов.
Центральный банк регулирует и контролирует деятельность коммерческих банков на каждом этапе их функционирования, начиная от выдачи лицензии и закачивая отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности.
Для обеспечения стабильной работы коммерческих банков и соблюдения интересов разных кредиторов Центральным банком устанавливаются обязательные нормативы деятельности коммерческих банков. К таким нормативам относят минимальное значение уставного капитала, показатели ликвидности баланса, минимальный уровень обязательных резервов, а также предельно размеры рисков на одного заемщика. Все коммерческие банки обязаны предоставлять в установленный срок и в четко определенном порядке перечень обязательных отчетных форм в Центральный банк.
Операции ЦБ
Для выполнения своих целей Центральный банк вправе осуществлять довольно широкий перечень операций:
- предоставление кредитов правительству;
- выдача кредитов другим банкам, покупка и продажа векселей, а также ценных бумаг, выпускаемых правительством;
- покупка и продажа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
- установление официального курса рубля к валютам остальных стран мира;
- осуществление расчетно-кассового обслуживания государства, а также коммерческих банков некоторых организаций.
Центральный банк страны регулирует процентные ставки банков по кредитам, с этой целью устанавливается так называемая учетная ставка (ставка рефинансирования), по которой кредиты предоставляются.
Операции ЦБ соответствуют его деятельности в роли эмиссионного, расчетного и кредитного центра государства.
Функции ЦБ в экономике
К основным функциям центрального банка относятся:
- Эмиссия неразменных кредитных денег.
- Реализация денежно-кредитной политики государства.
- Кредитная экспансия или кредитная рестрикция денежно-кредитной политики центрального банка.
- Кассовое обслуживание и сопровождение государственного бюджета и долга, также хранение средств государственного бюджета и займов.
- Осуществление руководства и контроля всей кредитно-финансовой системы через установление обязательных норм резервов, кредитование и переучет векселей коммерческих банков.
- Хранение государственного золотовалютного запаса.
- Операции по денежно-кредитному регулированию экономики.
Для осуществления этих операций центральный банк вправе изменять ставку учетного процента (учетную политику), пересматривать нормы обязательных резервов (резервную политику), проводить валютные операции на открытом рынке с целью стабилизации курса национальной валюты, а также рефинансировать национальную кредитную систему.
