Банковские операции представляют собой операции коммерческих банков, направленные на извлечение прибыли, обязательным условием выполнения которых, является наличие специальной банковской лицензии, выдаваемой ЦБ.
Коммерческие банки выполняют следующие основные банковские операции:
Рисунок 1. Банковские операции. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Именно вклады составляют большую часть собственных средств коммерческого банка и , в основном всегда, используются в качестве кредитных средств.
Рисунок 2. Принципы банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Первым и самым главным принципом осуществления коммерческим банком своих операций является осуществление своей деятельности в пределах реально имеющихся ресурсов.
В первую очередь, это относится к срокам. В случае, когда коммерческий банк привлекает денежные средства на короткий срок, а вкладывает их, в дальнейшем, в долгосрочные кредиты, то его возможности в плане ответа по своим обязательствам подвержены риску.
Второй и немаловажный принцип, на котором основывается деятельность коммерческого банка это принцип экономической самостоятельности банка. Данный принцип подразумевает собой экономическую ответственность банка за итоговые показатели своей деятельности.
Экономическая самостоятельность предполагает собой следующее: свободное распоряжение коммерческого банка своими не только собственными ресурсами, но и привлеченными; свобода в выборе клиентской базы, сегмента рынка банковских услуг; свобода в распоряжении собственными доходами.
Коммерческий банк должен отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, а так же средствами. Именно на имущество и средства банка может быть возложено взыскание. Все риски, возможные к появлению в любой банковской операции коммерческий банк берет на себя.
Сущность третьего принципа состоит в том, что отношения между коммерческим банком и клиентом выстраиваются по принципу обычных рыночных отношений. Выдавая клиентам кредиты, в первую очередь, коммерческие банки используют из всех рыночных критериев только критерий прибыльности, критерий риска и критерий ликвидности.
Четвертый принцип. Суть данного принципы заключается в том, что регулирование деятельностью банка может осуществляться непосредственно государством, но только косвенными методами, а не непосредственными приказами.
Государство стремится к регламентации деятельности банков. Таким образом оно ищет возможность подчинения интересов банков к развитию экономической системы в целом, формированию новых кредитных организаций, финансированию государственных программ в части развития отраслей и регионов.
Каждое государство заинтересовано в сильных и довольно таки крупных (филиальная сеть) коммерческих банках. Государство не допускает возникновения банкротства коммерческих банков, поскольку такая ситуация приведет к уменьшению финансовой помощи непосредственно государству, замедлит экономический оборот, а так же отрицательно скажется на экономическом рынке страны.
Существует еще одна классификация признаков банковских операций: