Составные части банковской тайны и основные требования к организации её защиты
Банковская тайна – это юридический стандарт, по которому кредитные организации и другие пользователи, предусмотренные по российскому законодательству, должны защищать информацию о депозитах, всех открытых счетах, банковских операциях и услугах, финансовом состоянии клиентов и других сведениях.
Понятие конфиденциальной информации представлено на рисунке 1.
Рисунок 1. Понятие и состав конфиденциальной информации. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Одним из общих видов защиты конфиденциальной информации с ограниченным доступом выступает банковская тайна.
К целям защиты конфиденциальной информации с ограниченным доступом относятся:
- отсутствие утечек, хищений, утраты, искажений, подделок имеющейся информации;
- создание условий, которые не позволят несанкционированных операций связанных с уничтожением, модификацией, искажением, копированием, блокированием информации;
- исполнение прав и законных интересов, относящихся к государственной тайне и конфиденциальной информации их владельцев.
В ст. 21 ФЗ РФ «Об информации, информатизации и защите информации» предусматривается установление режима защиты конфиденциальной информации. К нему относятся: сведения, отнесенные к государственной тайне (уполномоченные органы на основании ФЗ РФ «О государственной тайне»); конфиденциальная информация (собственник информационных ресурсов или уполномоченные лица на основании федеральных законов); персональные данные (предусмотрены федеральными законами см. рисунок 2).
Рисунок 2. Нормативные документы, регламентирующие функционирование персональных данных. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Пользователи, обрабатывающие конфиденциальную информацию должны создавать специальные службы, которые будут обеспечивать защиту информации.
Порядок организации защиты банковской тайны
Организация защиты банковской тайны обеспечивается законодательством практически во всех странах мира, включая и РФ. Гарантами соблюдения банковской тайны в Российской Федерации являются финансовые учреждения, ЦБ РФ, АСВ и другие органы в соответствии с законодательством.
Защита банковской тайны считается нарушенной, если произошло либо умышленное, либо невольное разглашение конфиденциальной информации должностными лицами пользователей без согласия владельца или доверенного лица этой банковской тайны.
В случаях установления нарушения защиты конфиденциальной информации при нанесении клиентам материального или репутационного ущерба, законодательством предусматривается возможность обратиться в суд для защиты интересов владельцев банковской тайны. Следует отметить, что предусматриваются различные виды ответственности (гражданская, административная и уголовная) при нарушении порядка защиты банковской тайны.
Контроль соблюдения требований по защите банковской тайны и эксплуатации специальных программных и технических средств защиты, а также обеспечение организационных мероприятий защиты этих информационных систем возлагается на органы государственной власти и их должностные лица.
Комплекс мер по защите коммерческой тайны, включая банковскую представлена на рисунке 3.
Рисунок 3. Комплекс мер по защите банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Правовая защита банковской тайны
Защиту прав владельцев банковской тайны начинают с момента заключения договоров (договор банковского вклада или счёта) между клиентами или корреспондентами и кредитными организациями в течение сроков предусмотренных условиями этих сделок.
Владельцы банковской тайны имеют следующие основные права:
- Выбор любого банка по своему решению;
- Запросы лично или через своих представителей справок у банков о своей конфиденциальной информации;
- Распоряжение сведениями, которые составляют банковскую тайну по своему решению (при не противоречии обязательствам, взятым по договорам).
- Расторжение договоров с банками без ограничения во времени, если это не противоречит сделке;
- Требование защиты банковской тайны от Банка России, кредитных организаций, с которыми заключены договоры, в течение всего срока её правовой защиты (включая и срок после расторжения договоров, если сроки правовой охраны превышают сроки действия договоров);
- Требование от банков, в случаях разглашения этими банками банковской тайны и нарушений собственных прав, возмещений причиненных убытков или упущенной выгоды.
- Требование привлечения лиц, оказавшихся виновными в разглашении банковской тайны к определённому виду ответственности.
Права владельца конфиденциальной информации возможно реализовать также через пользователей банковской тайной в соответствии с установленным законодательством (банки и иные кредитные организации, ЦБ РФ, государственные органы и их должностные лица).
В обязанности по защите прав входят нижеуказанные требования ко всем пользователям:
- ЦБ РФ, кредитные организации обязаны гарантировать конфиденциальную информацию их владельцев;
- Кредитные организации – пользователи банковской тайны обязаны устанавливать режим банковской тайны, способствующий обеспечению сохранности этой информации и их защите;
- ЦБ РФ не имеет права по разглашению банковской тайны, которая отражена в отчётности банков, а также в результате исполнения своих функций по лицензированию, контролю, надзору за исключением моментов предусмотренных законодательством;
- Кредитные организации – пользователи обязаны отказывать в предоставлении конфиденциальной информации каждому обратившемуся за ней за исключением случаев предусмотренных законами;
- Банки – пользователи банковской тайны, обязаны удовлетворять требования по предоставлению сведений, составляющих банковскую тайну клиента, её владельцам или их представителям по письменным, включая электронные, запросам.
- Государственные органы и их должностные лица, являющиеся пользователями, при обладании банковской тайны должны обеспечивать её неразглашение и устанавливать режим сохранения служебной тайны;
- Аудиторские фирмы и аудиторы также не имеют права разглашение банковской тайны, полученной в ходе осуществления проверок банков;
- Другие пользователи предусмотренные российским и банковским законодательством.
Права владельца банковской тайны могут быть нарушены в интересах третьих лиц или государства, но только в соответствии с законодательством.
Ограничение прав возникает в случаях, когда банки обязаны: проинформировать правоохранительные органы о возможности или совершении преступления при наличии соответствующей и подтверждённой документально информации об этом; оказать помощь в предоставлении информации по запросу государственных органов и их должностных лиц. При этом, ГК РФ предусматривает, чтобы банки – пользователи банковской тайны обязаны предоставлять справки о конфиденциальной информации своих клиентов только в случаях и в порядке, установленном законодательством.
