Банковская система Российской Федерации

Банковская система

На сегодняшний день законодательная база банковской системы включает в себя следующие документы:

• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Современная банковская система РФ

Современную банковскую систему РФ можно назвать результатом проведения реформ в кредитной системе, которая была сформирована еще во времена строительства коммунизма при существовавшей в то время плановой экономике.

На сегодняшний день банковская система РФ базируется на принципах, которые закреплены на законодательном уровне:

1. Принцип двухуровневой структуры. Данный принцип подразумевает разделение функций ЦБ РФ и прочих коммерческих банковских и кредитных организаций, учреждений. Согласно действующему законодательству ЦБ РФ существует как первый (верхний) уровень современной банковской системы и осуществляет свою деятельность для денежно-кредитного регулирования, контроля банковского сектора и управления системой расчетов в государстве. Коммерческие организации, в свою очередь, представляют собой второй, т.е. нижний уровень современной банковской системы. К их функциям относят осуществление операций, в которых такие организации являются посредником (например, кредитование физических и юридических, инвестирование), но не принимают участия в формировании и реализации денежно-кредитной политики, а лишь являются участниками такой политики. ЦБ РФ определяет и утверждает показатели денежной массы в стране, процентные банковские ставки, темпы инфляции в конкретный период времени. На утвержденные показали ориентируются банки нижнего уровня, при этом такие организации должны выполнять нормативы и требования ЦБ РФ (например, норматив по величине собственного капитала).

2. Принцип универсальности деловых банков. Данный принцип подразумевает, что все действующие на территории РФ банковские и прочие кредитные организации вправе реализовывать универсальные функциональные возможности, таким образом, такого рода организации обладают правом реализовывать все предусмотренные правовыми и нормативными актами и документами, банковскими лицензиями операции, вне зависимости от того, являются ли такие операции краткосрочными коммерческими или долгосрочными инвестиционными. В РФ, в отличие от западных стан, законодательство, регламентирующее банковскую деятельность, не предусматривает специализацию банковских организаций по видам осуществляемых ими операций, в то же время коммерческие банковские организации имеют право выбирать сферы банковской деятельности, клиентские сегменты согласно реализуемой ими политики, при этом основным условием реализации такой политики является ее законность.

3. Принцип коммерческой направленности. Данный принцип подразумевает, что основной целью деятельности банковских и прочих кредитных организаций в нашей стране является получение экономической выгоды, т.е. прибыли.

На сегодняшний день банковская система включает в себя следующие элементы:

• центральный банк (ЦБ);
• сеть коммерческих банковских и кредитных организаций, действующих в рамках законодательства.
• филиалы и представительства банков других государств.

ЦБ РФ представляет собой главный банк РФ. Его уставный капитал (величиной около 3 млрд. руб.) и прочее имущество, принадлежащее ему, признаются государственной собственностью.

Кредитная организация представляет собой зарегистрированное юридическое лицо, которое реализует свою деятельность для получения экономических выгод, при этом имеет специализированную банковскую лицензию,а также вправе реализовывать банковские операции в рамках действующего законодательства РФ.

Существуют также небанковские кредитные организации, которые имеют банковские лицензии на осуществление соответствующей деятельности. При этом такие организации бывают:

• расчетные;
• депозитно-кредитные;
• небанковские кредитные организации инкассации.

Банк представляет собой кредитную организацию, обладающую исключительном правом реализации таких банковских организаций как:

• привлечение в депозиты денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение полученных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Отличительной особенностью банковской системы РФ на сегодняшний день можно назвать стойкое преобладание банковских организаций небольших и даже маленьких размеров, в то время как в наиболее важных отраслях государственной экономики до сих пор большую долю занимают крупные группы компаний и холдинги, которые нуждаются в большом объеме банковского финансирования. Такое существующее противоречие, возникшее между современной структурой банковской системы и структурой сектора государственной экономики можно решить путем формирования банковских групп и крупных банковских холдингов, что на сегодняшний день не запрещено законодательством Российской Федерации.

Кредитные организации, которые формируют банковскую систему, вправе формировать союзы и ассоциации, целью которых является не получение экономических выгод. Как правило, целью их функционирования является защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям. Среди крупнейших банковских объединений Российской Федерации можно выделить Ассоциацию российских банков (АРБ) и Ассоциацию региональных банков России (Ассоциация «Россия»).