Характеристика современного состояния управления банковскими группами
Специфика деятельности участников банковской группы заключается в том, что они формально сохраняют юридическую самостоятельность, позволяющую им принимать свои решения относительно осуществления финансово-хозяйственной деятельности.
При этом на практике все участники банковской группы находятся в подчинении у головной организации этой группы, что фактически ограничивает полномочия их собственных органов управления по принятию тех или иных решений.
В условиях этого противоречия значимой проблемой является отсутствие законодательно закрепленных прав и обязанностей головной организации, возглавляющей банковскую группу, относительно управления деятельностью всей группы или ее отдельных участников. На практике вопросы такого управления либо вообще остаются неурегулированными, либо регулируются внутренними нормативными документами банковской группы. Такая ситуация может стать причиной возникновения регулятивного арбитража в банковской группе.
Перспективы развития управления банковскими группами
В связи с вышесказанным Центральным банком России предлагается законодательно закрепить право органов управления деятельностью головной организации осуществлять управление деятельностью банковской группы в целом и ее отдельных участников в частности.
Функции текущего управления деятельностью головной организации, возглавляющей банковскую группу, возложены на единоличный исполнительный орган или коллегиальный исполнительный орган.
Центральным банком России также предлагается введение запрета на замещение определенных должностей в отношении единоличного исполнительного органа головной кредитной организации банковской группы, его заместителей, членов коллегиального органа управления, главного бухгалтера и его заместителей в головной кредитной организации.
К числу запрещенных должностей предлагается отнести должности в структуре страховых, кредитных, клиринговых организациях, в тате профессиональных участников финансовых рынков, у организаторов торговли на товарных и финансовых рынках, в фондах (акционерных инвестиционных, их специализированных депозитариях, негосударственных пенсионных), в организациях, занятых пенсионным страхованием и обеспечением, в организациях, управляющих инвестиционными, негосударственными пенсионными или акционерными инвестиционными фондами, в организациях, осуществляющих лизинговую деятельность, у аффилированных лиц кредитной организации.
Также Центральным банком России рассматривается возможность введения требований к уровню квалификации и деловой репутации членов совета директоров или наблюдательного совета кредитной организации, возглавляющей банковскую группу. Усиление контроля Центрального банка России за процессом управления банковской группой планируется обеспечить за счет введения требования о необходимости уведомления Банка России об избранных и освобожденных лицах, входящих в состав совета директоров или наблюдательного совета кредитной организации, возглавляющей банковскую группу.
Еще одним запланированным нововведением будет учреждение института согласования кандидатов на замещение должностей единоличного исполнительного органа, заместителей исполнительного органа, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, возглавляющей банковскую группу, с Центральным банком России. Также, по мнению Центрального банка России, целесообразно согласование по кандидатам на должности главного бухгалтера и его заместителей кредитной организации, возглавляющей банковскую группу.
Указанные лица на весь период замещения соответствующей должности, в том числе и при временном исполнении обязанностей, должны будут соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.
Также Центральным банком планируется расширение сферы действия положения о выбытии членов совета директоров или наблюдательного совета кредитной организации при наличии вступившего в законную силу обвинительного приговора в связи с совершением умышленного преступления или вступившего в законную силу решения суда в связи с назначением административного наказания в форме дисквалификации на работников, замещающих руководящие должности в головной организации банковской группы.
Еще одним планируемым нововведением является законодательное закрепление некоторых положений касаемо органов управления головной организации банковской группы, особенностей организации ее деятельности и компетенции.
К числу таковых положений относятся:
- вопрос утверждения стратегий управления капиталом и рисками банковской группы, включая вопросы достаточности собственного капитала и ликвидности для покрытия рисков, как в целом по банковской группе, так и по отдельным ее участникам;
- вопрос утверждения положения о порядке осуществления управления рисками банковской группой в целом и каждого конкретного ее участника;
- вопрос утверждения банковских методик управления рисками и их количественной оценкой, в том числе по оценке обязательств, активов, внебалансовых требований;
- вопрос утверждения методики действий, направленных на разрешение конфликтов внутри банковской группы, мер восстановления финансовой устойчивости при существенном ухудшении финансового состояния банковской группы;
- вопрос утверждения перечня действий, призванных обеспечивать реализацию принципа непрерывности деятельности и восстанавливать деятельность банковской группы при возникновении чрезвычайных и нестандартных операций;
- вопрос утверждения кандидата на должность руководителя подразделения внутреннего аудита банковской группы;
- вопрос утверждения порядка оценки деятельности органов управления банковской группой и т.д.
