Сущность закрытой банковской гарантии
Закрытая банковская гарантия может потребоваться для участия в закрытом конкурсе. Ранее участие в закрытых конкурсах требовало внесения денежных средств для обеспечения заявки. Однако после изменения российского законодательства в 2013 году, банковские гарантии стали обязательными для закрытых конкурсов, причем заявки без них не рассматриваются.
Закрытая банковская гарантия - это обязательство, которое подразумевает обязанность банка, выдавшего гарантию, выплатить государственному заказчику определенную сумму в случае, если у участника закрытого конкурса нет возможности предоставить гарантии выполнения контракта или он откажется от подписания контракта.
Сумма закрытой банковской гарантии во многом определяется суммой заказа, но, как правило, находится в диапазоне до 5% от изначальной или максимальной цены контракта. Вместе с тем гарантия обеспечения исполнения государственных контрактов составляет примерно 5 - 30 %.
Процесс выдачи закрытой банковской гарантии
Рассмотрим стадии выдачи закрытой банковской гарантии:
- Принципал подает заявление о выдаче банковской гарантии.
- После заключения соглашения, банк выдает банковскую гарантию;
- В процессе исполнения обязательства гаранта в части банковской гарантии между банком и клиентом осуществляется обмен информацией и документами;
- В случае неисполнения принципалом его обязательств по контракту с бенефициаром, последний предъявляет требования к гаранту для их последующей оплаты;
- Гарант предъявляет регрессные требования к принципалу, принципал производит оплату по регрессу. Даже если до удовлетворения требований по банковской гарантии гаранту становится известно о недействительности основного обязательства, это не освобождает его от исполнения требований по гарантии. В данной ситуации гаранту следует незамедлительно об этом уведомить принципала и бенефициара, затем после направления бенефициаром повторного требования выполнить обязательства по банковской гарантии.
Основная цель предоставления закрытой банковской гарантии - обеспечение должного исполнения принципалом его обязательств перед бенефициаром.
Определение вероятности кредитного риска
Начинается процесс выдачи гарантии с обращения клиента (принципала) в банк. Как правило, заявление на выдачу гарантии должно включать сведения, которые необходимы банку для начала работы: наименование принципала, срок выдачи гарантии и ее сумма, сущность операции, описание обеспечения и пр.
Для определения вероятности кредитного риска, сотруднику банка необходимо проанализировать сильные и слабые стороны клиента, дать оценку заявки на получение банковской гарантии с позиции финансовой устойчивости и деловой активности клиента, квалификации его руководителей и опыта работы.
В рамках данного этапа банку необходимо проверить следующие документы принципала:
- подтверждение легальности создания организации;
- подтверждение полномочий лиц, которые действуют от имени принципала;
- подтверждение устойчивости финансового положения принципала.
Ключевая стадия процесса выдачи закрытой банковской гарантии - период с даты поступления заявления о выдаче гарантии в банк до момента подписания с принципалом соглашения о предоставлении банковской гарантии и непосредственная ее выдача. Именно на этом этапе банку необходимо оценить уровень кредитного риска, принять решение в части выдачи гарантии и сформулировать условия участия в конкретной сделке.
Закрытый реестр банковских гарантий
С 2015 года российским законодательством установлена необходимость ведения закрытого реестра банковских гарантий.
Закрытый реестр банковских гарантий в единой информационной системе не размещается, в него включена информация в части банковских гарантий, которые предоставляются в качестве обеспечения заявки и исполнения контракта, содержащих сведения, относящиеся к государственной тайне.
Закрытые банковские гарантии, информация и документы должны подписываться с применением усиленной электронной подписи уполномоченного лица банка. После включения такой информации в реестр закрытый банковских гарантий банк в течение одного рабочего дня отправляет принципалу выписку из данного реестра.
