Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Коммерческая банковская гарантия

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Банковская гарантия / Коммерческая банковская гарантия

Сущность коммерческой банковской гарантии

Коммерческая банковская гарантия представляет собой вид страхования сделок и договоров. Однако, для российской практики характерна низкая популярность банковских гарантий, в отличие, например, от западных стран. Вместе с тем, развитие рынка и новых технологий делают коммерческие банковские гарантии все более востребованными.

Определение 1

Коммерческая банковская гарантия используется при заключении разных контрактов, причем риски по заключенному контракту на себя берет гарант, в роли которого по желанию принципала выступает страховая организация или банк. В случае неисполнения заемщиком прописанных в контракте обязанностей гарант должен покрыть все оговоренные ранее убытки.

По сути, коммерческие банковские гарантии схожи с поручительством. Отличия заключаются в том, что сама банковская гарантия в сделку не входит и не является его частью. Это своего рода односторонняя сделка, которая заключены между гарантом и принципалом, причем обязательства гаранта остаются неизменными, независимо от сценария развития сделки.

Коммерческая банковская гарантия выдается на определенный срок.

Участники коммерческой банковской гарантии

Замечание 1

Участниками коммерческой банковской гарантии являются заемщик, гарант и кредитор.

Гарантом выступает кредитная или страховая организация. Однако страховая организация не может быть гарантом при заключении государственных заказов.

Принципал (заемщик) выступает в гарантии застрахованным лицом. В качестве принципала выступают покупатели, арендаторы, поставщики и т.д.

Бенефициар (кредитор) выступает третьей стороной в отношениях, прописанных в гарантии.

Готовые работы на аналогичную тему

Преимущества использования коммерческих банковских гарантий

Подобные сделки выгодны как принципалу, так и непосредственно заемщикам и кредиторам.

Для клиента выгода коммерческой банковской гарантии связана со следующим:

  • возможность участия в различных аукционах и тендерах, в том числе и государственных;
  • возможность получения от поставщика поставки товара с отложенной оплатой;
  • вероятность перенесения даты платежа на время действия гарантии.

Для кредитора коммерческая банковская гарантия выгодна по причинам: более низкий уровень риска по сделкам с заключением подобных гарантий, обеспечение надежности проведения авансовых платежей, гарантия стабильного финансового положения принципала.

Виды коммерческих банковских гарантий

Выделяют следующие виды коммерческих банковских гарантий.:

  1. Тендерная гарантия является самым распространенным и популярным видом. Другое название данного вида - гарантия предложения. Гарантия предусматривает покрытие возможных убытков бенефициара, когда принципалом не соблюдаются сроки поставки, прописанные в контракте. Кроме того, гарантия страхует от случаев отказа принципала от сделки после проведения тендера и торгов.
  2. Платежная гарантия подразумевает страховку бенефициара от недобросовестных покупателей, когда они не вносят платеж. Такая страховка используется при оформлении товарных кредитов или отсрочке платежа за отгруженную продукцию.
  3. Гарантия по таможенным платежам — выдается банком организации, импортирующей товар, для оплаты платежей на таможне, ограничений за нарушение правил при таможенном контроле.
  4. Гарантия выполнения, компенсирующая потери бенефициара, когда действия первых лиц приводят к нарушению условий контракта.
  5. Страховка возврата платежа, предусматривающая гарантию возврата кредитным учреждением суммы уплаченного аванса, в случае невыполнения принципалом своих обещаний.
  6. Гарантия возврата кредита - заключается в процессе оформлении займа в кредитной организации.
Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

ВАЛЕНТИНА ВИКТОРОВНА НИКИТИНА

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис