Сущность банковской гарантии
Банковская гарантия — это финансовый документ, который подтверждает права заемщика и кредитора перед третьим лицом.
Банковская гарантия имеет схожие черты с кредитованием. Их роднит наличие процентной ставки. Особенность банковской гарантии заключается в том, что она применяется в основном при сделках с муниципальными объектами или таможенными органами. От кредита ее отличает низкий процент, выгодные условия и возможность частичного возмещения, а также наличие страховки. Рассмотрим особенности термина бенефициар.
Термин бенефициар
В переводе с оригинального языка « бенефециар » означает приносящий практическую пользу. В русском языке этот термин часто употребляется при описании банковских операции. Его применение в банковской системе имеет аналогичный смысл.
Особое распространение этот термин получил в офшорной деятельности, трастовых операциях.
Термин указывает на индивида или предприятие, который получает от операции финансовую выгоду. В юридической практике его именуют выгодополучателем.
Рассмотрим более детально экономическое представление о бенефициаре.
Экономическое представление о бенефициаре
В банковской сфере представление о бенефициаре связывается с кредитными операциями и банковскими гарантиями. В кредитных отношениях бенефициар является владельцем предприятия и держателем банковского счета. Его доход выражен в проведении финансовых операции. Он может одновременно являться держателем векселей, страховых полисов и аккредитивов.
Часто возникают ситуации, что имущественное право бенефициара закреплено за другим лицом или предприятием. В этом случае итоговый владелец имеет статус конечного бенефициара. Бенефициары задействованы в операциях с банковской гарантией. В этом случае банковская гарантия может выступать платежным средством или способом кредитования.
При составлении банковской гарантии банк или страховая фирма берет обязательства выплаты бенефециару средства, если принципал не будет соблюдать условия договора. Рассмотрим права бенефициара более подробно.
Права бенефициара
- Получение средств по первому требованию;
- Обращение к организации — посреднику за информацией;
- Отказ от выдачи банковской гарантии с возвращением документа;
- Составление письменных уведомлений для посредников.
Рассмотрим отличия бенефициара от принципала
Отличия бенефициара от принципала
Бенефециар является противоположностью принципала. Бенефициар является предоставляющим средства, а принципал — это задолжавшее лицо. Его обязанности принимает на себя третья сторона — банк или страховое предприятие.
Выгоду от приобретения и предоставления банковской гарантии получают все стороны. Если должник не сможет своевременно ответить по долговым обязательствам, то это за него сделает организация — посредник. Поэтому владелец долга вне зависимости от ситуации получит вложенные средства.
Должник тоже получает некоторые преимущества. Это может быть низкий процент по банковской гарантии или обязательная страховка, которая полностью или частично сможет покрыть существующий долг. Рассмотрим преимущества банковской гарантии.
Преимущества банковской гарантии
- Доступность операции;
- Широкое распространение;
- Низкий процент;
- Наличие страховки;
- Большое количество областей применения;
Преимущества банковской гарантии дают возможность всем участникам использовать ее в качестве эффективного и высокодоходного инструмента. Каждый участник, задействованный в ее обращении может рассчитывать на получение дохода и возмещение собственных средств в случае рисковых ситуации. Эти возможности делают банковскую гарантию привлекательным и универсальным средством.
