В условиях современных рыночных отношений авансовая банковская гарантия представляет собой самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств, имеющий свои специфические черты. С ее помощью обеспечивается надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром.
Использование авансовой банковской гарантии особенно актуально тогда, когда предприниматель для реализации своего бизнес-проекта не нуждается в кредите как таковом, но необходимо подтверждение того, что банком будут предоставлены денежные средства для погашения обязательств должника при возникновении каких-либо проблем.
Ценность авансовой банковской гарантии обусловлена тем, что платежное обязательство гаранта независимо от обязательств принципала и бенефициара.
Целевое назначение авансовой банковской гарантии
Как правило, основное целевое назначение авансовой банковской гарантии связано с обеспечением возмещения убытка бенефициара — инициатора тендера на поставку товаров (предоставление услуг), возникающего тогда, когда принципал — организация (податель конкурсной заявки), не выполняет представленную оферту (конкурсную заявку, конкурсное предложение).
Целевой аудиторией авансовых банковских гарантий являются участники конкурсов или тендеров на поставку товара, оборудования, услуг, работ для предприятий различных отраслей.
Выдача авансовой банковской гарантии — это активная и доходная банковская операция, имеющая специфику предпринимательской деятельности, что приводит к тому, что между клиентом (принципалом) и банком возникают особые гарантийные отношения, обусловленные выдачей данной банковской гарантии.
Бенефициар авансовой банковской гарантии
Под бенефициаром понимается кредитор принципала по обязательству, в пользу которого гарантом выдана банковскую гарантию.
Как и принципал, бенефициар является участником отношений: кредитора по банковской гарантии и кредитора по основному обязательству.
Основные категории бенефициаров авансовой банковской гарантии:
- Компании, которые проводят тендеры для удовлетворения собственной потребности в товарах, работах, услугах, соответствующим установленным конкурсной документацией требованиям.
- Компании - организаторы тендера, проводимого с целью удовлетворения определенных потребностей компании - заказчика в товарах, работах, услугах.
Типовые гарантийные случаи
В процессе применения авансовых банковских гарантий могут возникнуть следующие типовые гарантийные случаи:
- отзыв или изменение конкурсной заявки принципалом во время срока ее действия по завершении приема и отбора конкурсных заявок;
- получение от принципала заведомо неправильных сведений или преднамеренное искажение документов или информации, которые приведены в составе представленной конкурсной заявки;
- в случае признания принципала победителем конкурса его отказ подписывать протокол об итогах конкурса в установленном конкурсной документацией порядке.
- отказ принципала при признании его победителем конкурса от заключения договора в порядке, предусмотренном конкурсной документацией.
Факторы сокращения риска по авансовой гарантии
Нивелировать риск по авансовой банковской гарантии учет следующих факторов:
- Ранее принципал участвовал в аналогичных или похожих конкурсах.
- Принципал имеет опыт исполнения работ на аналогичных условиях в части предмета, суммы и срока с авторитетными заказчиками, а также сформировавшийся портфель контрактов, объем которых сопоставим с объемом по вновь заключаемым договорам.
- Принципал обладает профессиональными знаниями, опытом (не менее одного года) и репутацией на рынке.
- Принципал имеет в наличии производственные мощности и ресурсы (финансовые, материально-технические, трудовые, управленческие).
- Наличие у принципала компетенций и лицензий, допуска к осуществлению определенных видов работ.
- Финансовое положение принципала можно назвать устойчивым.
- Принципал отсутствует в реестрах недобросовестных поставщиков.
