Преступления в сфере банковской деятельности

Перечень возможных преступлений

В силу важности банковского сектора для экономики любой страны, то ряд преступлений в нём могут привести к серьезному удару по ней, среди которых стоит выделить:

• признание виновности в банкротстве банка;
• не исполнение всех обязательств на должности в направлении предупреждения банкротства или же признаков несостоятельности.

В качестве основных форм экономической преступности в банковской сфере выделяют:

• участие в нечестных сделках клиентов и их сокрытие;
• коррумпированность банковской системы, особенно связана с деятельностью чековых и иных аукционов и инвестиционных фондов;
• практически бесконтрольное обналичивание денежных средств;
• умышленное или же фиктивное банкротство.
• незаконная банковская деятельность со стороны юридического лица (без лицензии).

Глобальных преступлений в направлении умышленных банкротств банков достаточно мало, а вот со стороны манипуляций с кредитами – огромное количество.

Преступления, связанные с выдачей кредитов

Огромное количество преступлений в банковской сфере, связаны именно с предоставлением кредитов:

• хищение денежных средств в рамках получения кредитов при оформлении их на подставных лиц или же несуществующих. Данная операция чаще выполняется недобросовестными сотрудниками банка, которые получив документы у потенциального заёмщика – дают ему отказ в получении кредита, составляют затем договор без его участия. Приобретается какой-то товар, который затем перепродается – в итоге после подобной реализации – часть денежных средств идёт на погашение кредита, иная остается «недобросовестным» сотрудникам;
• использование документов фиктивных компаний именно для получения кредитных средств банка, затем компания закрывается;
• фальсификация документов об обеспечении кредита, что в результате приводит к убыткам банка в случае невозврата подобного кредита;
• искажение финансовой отчетности в результате чего скрывается реальное финансовое положение и платежеспособность компании;
• незаконное получение государственного целевого кредита, а также нецелевое его использование.

Преступления в банковской сфере в процессе предоставления кредитов, непрерывно связываются:

• с нарушениями, которые совершаются самими банковскими сотрудниками,
• с несоблюдением экономических нормативов,
• с несоблюдением выполнения требований по обеспеченности возвратности кредита и иных условий, например, предоставление преимуществ при выдаче кредита;
• предоставление льготных процентных ставок или же в целом освобождение от их выплаты;
• отсутствие желания у банка проводить необходимую проработку всех сторон финансово-хозяйственной деятельности компании, которая претендует на получение кредита для определения всех потенциальных источников погашения задолженности;
• выдача ссуд без конкретной цели или же с выше допустимой величины для одного кредитора.

Что касается общественной опасности подобных преступлений (совершенных в сфере кредитования), то она состоит в том, что в результате подобное порождает тяжкие последствия для самих банков в виде банкротства, отзыва лицензии и иного, так и в целом для экономики страны. Опасность банкротства или же незаконного вывода денежных средств юридических лиц в теневой оборот и, наоборот, легализация доходов теневого оборота – подобные процессы приводят к нестабильности в экономике в лучшем случае, а в худшем случае - к возникновению кризиса.

Закономерности в сфере банковской преступности

В банковской сфере преступности присущи такие закономерности и специфика проявления:

• как высокой динамичности увеличения преступных посягательств;
• как весомой опасность для общественности – в частности, подрыв доверия к банкам, нанесение финансового ущерба владельцам счетов и банку;
• как непрерывное изменение структуры и огромное количество видов и методов преступлений;
• как подвижный уровень латентности.