Банки второго уровня

Банковская система РФ

В существующем российском законодательстве изложены базовые принципы структурной организации банковской системы в РФ, к которым относятся:

• структуры банковской системы является двухуровневой;
• универсальность всех банков.

Двухуровневая структура системы банков реализуется посредством четкого разделения функций ЦБ РФ и остальных банков на законодательном уровне.

На ЦБ РФ, который является верхним уровнем всей российской банковской системы, возложены функции:

• денежно-кредитное регулирование;
• надзор;
• управление системой расчетов в стране.

Банки второго уровня и их функции

Коммерческие банки и иные кредитные организации формируют второй уровень банковской системы. Они реализуют функцию посредника во взаиморасчетах, кредитовании и инвестировании. При этом банки второго уровня не принимают участия в разработке государственной денежно-кредитной политики и ее реализации. Они придерживаются в своей работе определенных ЦБ РФ параметров денежной массы, процентные ставки, темпы инфляции. В процессе своей деятельности они должны выполнять нормы и требования Центрального банка, в частности, по уровню капитала и формированию резервов.

Все банки, действующие на территории России, имеют функциональные возможности универсальные для всех. Законом не предусмотрена специализация банков по видам проводимых операций.

Регулирование банковской деятельности на правовом уровне осуществляется Конституцией РФ, а также ФЗ «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ», и иными федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Кредитная организация является юридическим лицом, которое имеет право, для реализации своей основной цели - извлечения прибыли, осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности.

Банк – это вид кредитной организации, имеющей исключительное право реализовывать следующие банковские операции:

• привлекать в качестве вкладов денежные средства, которые принадлежат физическим и юридическим лицам;
• размещать данные средства от имени банка, а также за его счет, соблюдая условия возвратности, платности и срочности;
• оформлять открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам и организовывать их ведение.

Функциями коммерческих банков являются:

• кредитование организаций, населения и государства;
• аккумуляция временно свободных денег, сбережений, накоплений;
• осуществление расчетов в хозяйственной деятельности;
• учет векселей и вексельных операций;
• различные виды операций с ценными бумагами;
• хранение материальных и финансовых ценностей;
• трастовые операции, заключающиеся в управлении имуществом клиентов по доверенности.

Банковские ресурсы

Коммерческие банки одновременно привлекают временно свободные деньги хозяйствующих субъектов и удовлетворяют за счет данных привлеченных средств потребности предприятий или населения. Такие средства называются банковскими ресурсами.

Ресурсы коммерческих банков складываются из собственных капиталов и фондов, а также средств, привлеченных банками посредством проведенных операций. Соответственно, ресурсы банков подразделяются на собственные и привлеченные. При этом к собственным ресурсам относятся уставной капитал, резервные фонды, прочие фонды, которые образуются за счет прибыли банка, нераспределенная прибыль. К привлеченным средствам относятся депозиты, межбанковские займы, остатки на лицевых счетах.