Банки и банковская система Украины

Сущность банковской системы

Стоит отметить, что не все банковские структуры и финансовые учреждения можно назвать системой, ее элементами они могут стать лишь в ходе формирования вертикальных и горизонтальных связей между собой. Банковские структуры и финансовые учреждения как отдельные элементы банковской системы связаны общностью целей, прав и обязанностей, общим правовым полем и единым принятым порядком регулирования их деятельности. При этом отношения между банковскими структурами и финансовыми учреждениями в большей части построены на договорной основе, и объектом таких отношений являются денежные средства, финансовые ресурсы, различного рода ценные бумаги, драгоценные камни металлы и т.д.

Банковская система Украины

Банковская система Украины, аналогично банковской системы России, построена по двухуровневому принципу. На первом уровне находится центральный банк государства, который носит название Национального банка Украины. Основной задачей центрального банка является надзор за банковской системой Украины, а все коммерческие банковские структуры осуществляют свою деятельность под контролем НБУ на основании выданных банковских лицензий. Наиболее важной задачей Банка Украины можно назвать обеспечение устойчивости национальной валюты (украинской гривны).

Также в рамках функционала НБУ можно выделить следующие функции:

• обеспечение устойчивости украинской банковской системы в рамках его полномочий;
• надзор и управление золотовалютными резервами государства;
• регламентация функционирования украинских платежных систем, а также прочие формы регулирования и надзора в сфере банковской деятельности.

Второй уровень украинской банковской системы формируют банковские организации, осуществляющие свою деятельность в области кредитования, депозитарной деятельности, расчетно-кассового обслуживания частных лиц и корпоративных клиентов. На сегодняшний день в Украине функционируют порядка 120 коммерческих банковских организаций, при этом 40 из них являются банками с иностранным участием. Валовые активы украинских банков в настоящее время оценены в 130 млрд. американских долларов. Порядка 50% всех депозитных вкладов сформированы именно в иностранной валюте, что говорит о существующей зависимости банковской системы от степени устойчивости курса национальной валюты.

Большая часть небольших банков (2/3 от общего количества банковских структур) говорит об олигополизации финансового рынка, рынка банковских услуг и трудностях конкуренции в банковском секторе Украины.

Вследствие политического кризиса, который произошел в 2014 году, и развязавшейся на востоке Украины войны, банковская система снова начала функционировать в убыток после нескольких достаточно доходных лет (2010-2013 годы). Значительно выросло число введений НБУ сторонних временных администраций в коммерческие банковские структуры, что означало начало банкротства многих банков. Стоит отметить, что вкладчики – частные лица являются в некоторой части защищены государством, поскольку в Украине функционирует государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц, который покрывает убытки частных лиц до 200 тыс. гривен на вкладчика в одном финансовом учреждении. Корпоративные клиенты, которые разместили свои финансовые ресурсы во вкладах, попали в худшую ситуацию, т.к. они могут предъявить свои требования к банковской структуре только при начале процедуры банкротства финансового учреждения.

Стоит отметить, что в области рассчетно-кассового обслуживания банковские структуры Украины являются в большей части квалифицированными и отвечают самым современным мировым стандартам по оперативности и надежности денежных переводов, защищенности финансовых сделок и т.д. Большая часть коммерческих банковских структур присоединились к системе «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» (SWIFT), что способствует ведению активной внешнеэкономической деятельности украинскими экономическими субъектами. Помимо этого, большая часть банков и финансовых учреждений являются членами платежных систем Western Union, MoneyGram и т.д., что позволяет импредоставлять частным лицам услуги мгновенного перевода денежных средств из любой или в любую точку мира.

Банковское регулирование и надзор в Украине являются довольно жесткими и в полной мере отвечают мировым стандартам и самым современным тенденциям. Так, например, на сегодняшний день практически все коммерческие банковские структуры являются прозрачными и в рамках реализуемой деятельности, и в части структуры акционеров банковских структур и финансовых учреждений, и к настоящему времени более 98% общих активов банковских структур находятся в финансовых учреждениях, о которых точно известно, кто является их собственником. а оставшиеся 2% - это миноритарные акционеры, владеющие меньшей долей, активов, чем требуется для раскрытия собственника.

Также НБУ осуществляет достаточно жесткую политику в области банковского резервирования, рефинансирования, вывода иностранной валюты за государственную границу, строго отслеживает операции, которые в обязательном порядке подлежат финансовому мониторингу. Стоит отметить, что большая часть реализуемых Национальным Банком Украины функций контроллинга и регулирования остаются невидимыми для клиентов банковских структур и финансовых учреждений, т.е. не создают практически никаких сложностей и трудностей для обычных потребителей банковских услуг- частных лиц и корпоративных клиентов.