Что такое автоматизированные банковские системы?
Автоматизированная банковская система (АБС) - это аппаратно-программная система, состоящая из большого количества компьютеров, объединенных в единый защищенный контур, в котором происходит обработка поступающих платежных поручений и формирование реестров по платежам.
В дальнейшем сформированные в автоматизированных системах реестры направляются в автоматизированное рабочее место клиента Центрального Банка РФ, т.е. в специализированный компьютер в финансовом учреждении в обособленном защищенном контуре, с которого передается информация в Банк России.
Таким образом, АБС – это информационно-вычислительные сети, которые позволяют производить обработку информационных потоков банковских структур. Любая автоматизированная система представляет собой довольно сложную совокупность организационно-экономического, информационного, программного и технического обеспечения системы управления банковской структурой или финансовым учреждением.
Стоит отметить, что решение большей части задач, возникающих в процессе функционирования финансовых учреждений, легко поддается автоматизации.
Согласно мировой практике и европейскому опыту, в среднем финансовом учреждении затраты на автоматизацию деятельности составляют не более 25% от совокупного объема годовых затрат. Основной целью, которая стоит перед банковскими структурами в рамках процесса автоматизации, является интеграция ранее сформированных систем в распределенную архитектуру локальных компьютерных сетей.
Данную цель позволяют достичь современные технологии, которые применяются в банковском секторе:
- базы данных, использующих модель «клиент-сервер»;
- средства межсетевого взаимодействия для расчетов между финансовыми учреждениями;
- автоматические расчеты, которые в большей части ориентированы виртуальные финансовые учреждения;
- банковские экспертно-аналитические комплексы, которые используют принципы искусственного интеллекта.
Современные технологии помогают банковским структурами и инвестиционным фирма в существенной степени менять взаимоотношения с клиентами и заходить новые инструменты для получения экономических выгод.
Стоит отметить, что на мировом IT-рынке функционирует большое количество проверенных в эксплуатации автоматизированных систем. На сегодняшний день в РФ большая часть банковских структур создают собственные автоматизированные системы. Однако, подобный подход имеет как преимущества, так и недостатки.
Среди достоинств таких систем можно выделить:
- относительно небольшие финансовые вложения на стадии проектирования;
- возможность постоянной модернизации собственного ПО.
Среди недостатков:
- необходимость содержания штата разработчиков ПО;
- отставание от современных тенденций на рынке IT.
На сегодняшний день большую популярность приобретают комбинированные решения, при которых некоторая составляющая модулей автоматизированных систем разрабатывается IT-отделом банковских структур, а часть приобретается у известных разработчиков.
На сегодняшний день в большей части автоматизированные системы разрабатываются по модульному принципу. Для этого используются ПК и серверы большой мощности, которые могут объединяться несколько локальных вычислительных сетей. Также достаточно часто используется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам головного офиса банковской структуры для осуществления операций электронных платежей. Банковские системы на сегодняшний день обладают большим количеством средств адаптации к изменяющимся условиям эксплуатации. Для обеспечения оперативной работы банковской структуры автоматизированная должна работать в режиме реального времени.
АБС «Обменный пункт»
С связи с переходом на автоматизированную систему «Обменный пункт», рабочий процесс в таком пункте дополнился следующими операциями.
В обособленном подразделении банковской структуры внешнеэкономической деятельности формируются исходные сведения на каждый рабочий день, в состав которых входят валютные паритеты Центрального Банка России на каждый день для всех валют, курсы покупки/приобретения, курсы конверсии, которые применяются внутри банковской структуры, также за каждым обменным пунктом закрепляются аванс и номера бланков строгой отчетности, которые были выданы на каждый рабочий день. После этого формируется посылка со сведениями по каждому обменному пункту, пересылаемыми в виде дискеты, либо по модемной связи.
Операционный день банковской структуры традиционно начинается с получения кассиром необходимых сведений. После осуществления соответствующей подготовки рабочего места, кассир приступает к своей работе, начинает обслуживание клиентов. В ходе работы кассир выбирает вид банковской операции, заполняет необходимые поля бланка. Результаты всех выполненных операции должны быть занесены в БД, и в конце операционного дня они при необходимости могут быть распечатана. Курсы приобретения/реализации валют могут изменяться, при этом в обязательном порядке фиксируется время начала действия выбранного курса.
По окончании рабочего дня, как было отмечено ранее, кассир распечатывает сформированные реестры купли/продажи валюты за операционный день, а также прочую финансовую документацию.
Одной из разновидностей системы «Обменный пункт» является система «Валютная касса»
ПО данной системы включает в себя два пункта:
- Блок подготовки данных для каждого обменного пункта. Программа подготовки данных устанавливается на сетевом диске или на локальном диске компьютера старшего менеджера обособленного подразделения внешнеэкономической деятельности банковской структуры. Обычно здесь размещена БД системы.
- Блок работы обменного пункта. Блок работы обменного пункта, как правило, устанавливается на локальном диске компьютера валютного кассира. Программа может быть установлена на ПК любой конфигурации и требует для запуска наличие библиотеки.
