Автоматизация банковской деятельности, банковские сети

Сущность понятия "автоматизация"

Основной задачей автоматизации является минимизация человеческого труда и вмешательства человека в производственный процесс с целью освобождения его от участия в процессах производства товаров и услуг, их реализации и т.д.

Любая АБС представляет собой достаточно сложную систему организационно-экономического, информационного, программного и технического обеспечения системы управления банковской структурой в целом.

Широкое распространение автоматизации банковских процессов связано с тем, что большая часть задач, возникающих в процессе деятельности банковских структур с легкостью возможно автоматизировать.

Согласно мировой статистике в среднем издержки банковских структур, связанные с автоматизацией процессов, формируют порядка 20% от общей величины расходов финансового учреждения.

Основной задачей большинства кредитных организаций, финансовых структур и учреждений является интеграция сформированных ранее систем и комплексов во вновь создаваемую архитектуру локальных сетей.

Банковские структуры в ходе автоматизации процессов применяют следующие технологии:

• различного рода базы данных на основе модели «клиент-сервер» (как правило, используется программное обеспечение Unix и БД Oracle);
• средства межсетевого взаимодействия для расчетов между банковскими структурами и обособленными подразделениями;
• автоматические расчеты, которые в большей части ориентированы на банковские структуры, функционирующие в виртуальном пространстве;
• банковские экспертно-аналитические системы, в основе которых лежит применение искусственного интеллекта.

Новейшие технологии автоматизации благоприятно влияют на изменение взаимоотношений банковских структур и финансовых учреждений с клиентами, в т. ч. потенциальными, что позволяет находить новые способы получения экономических выгод.

На сегодняшний на ИТ-рынке функционирует большое количество проверенных в эксплуатации автоматизированных систем. Однако, в РФ большая часть банковских структур работает над созданием собственных банковских систем. Стоит отметить, что данный подход имеет как преимущества, так и недостатки.

Среди достоинств такого подхода можно выделить следующие:

• незначительные финансовые вложения на этапе проектирования;
• возможность регулярного совершенствования разработанной системы.

Среди недостатков такого подхода можно выделить следующие:

• необходимость содержания штата специалистов в сфере IT на постоянной основе;
• отставание в сфере IT от высокоразвитых стран.

В связи с этим на сегодняшний день все большую и большую популярность набирают комбинированные решения, при которых некоторая доля модулей автоматизированных систем разрабатывается программистами банковской структуры, а остальная часть приобретается у сторонних разработчиков.

Автоматизированные системы в большей части формируются по модульному принципу. Наиболее часто используются достаточно мощные ЭВМ (серверы), которые объединяют в сеть несколько ЛВС. Одной стратегических задач банковской структуры можно назвать отбор наиболее оптимального решения из всех вариантов автоматизированных систем или установлении тактики модернизации уже созданной системы.

Банковские сети

Среди наиболее важных функций банковских сетей выделяют следующие:

• обмен финансовой электронной документацией между банковскими структурами и их обособленными подразделениями;
• техническая поддержка транзакций при осуществлении расчетов;
• техническая поддержка функционирования банкоматов;
• консолидация ЛВС банковских структур;
• предоставление доступа к информационным системам;
• обеспечение информационной безопасности сведений.

К банковским системам, как правило, предъявляются следующие требования:

• банковская сеть должна объединять в общую управляемую замкнутую систему абсолютно все принадлежащие банковской структуре и ее подразделениям информационные устройства: персональные компьютеры, ЛВС, функционирующие хост-серверы, телефонные аппараты, факсы, различные терминалы и т.д.;
• банковская сеть должна обеспечивать надежность функционирования банковской структуры благодаря мощнейшим системам защиты сведений, т.е. при использовании банковских систем гарантируется безотказное функционирование системы, как при допущении ошибок сотрудниками структуры, так и в случае несанкционированного доступа в конфиденциальные системы;
• банковская сеть должна функционировать как эффективная система связи между подразделениями банковской структуры различного уровня.

Стоит отметить, что наиболее популярной топологией архитектуры банковской сети как для структур, функционирующих в европейских странах, так и реализующих свою деятельность на территории РФ, остается топология «звезда» (простая или многоуровневая).

Преобладание такой топологии можно объяснить следующими факторами:

• действующей структурой финансовых и банковских учреждений;
• достаточно высокой стоимостью аренды каналов связи. Как правило, при организации связи с обособленными отделениями редко используются коммутируемые телефонные каналы.
• недостаточным развитием инфраструктуры телекоммуникаций и существующими с связи этим трудностями получения банковской структурой достаточного количества каналов связи.