Сущность банковских операций
Банковские операции представляют собой операции коммерческого банка, которые отражают банковскую деятельность и направлены на выполнение функций коммерческих банков.
Банковские операции это операции, посредством которых осуществляется выполнение расчетов, размещение и привлечение ценных бумаг.
Классификация банковских операций
Рисунок 1. Виды банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Разделение банковских операций происходит следующим образом:
- Активные операции. Посредством этого вида операций коммерческие банки размещают денежные собственные средства. Так, к ним можно отнести – кредит, выданный клиенту, приобретение ценных бумаг и другое.
- Пассивные операции. При помощи такого вида операций банки могут формировать свои собственные ресурсы. Сюда относят – привлечение денежных средств клиентов во вклады, осуществление продажи ценных бумаг.
- Активно-пассивные операции. К таким операциям относят оказание каких-либо услуг, а так же выполнение поручений.
- Консалтинговые операции. Профессиональные консультационные услуги.
Особенности банковских операций
Банковские операции имеют свои, отличительные особенности. Любой коммерческий банк может выполнять банковские операции только при наличии соответствующего документа – лицензии ЦБ. Такой документ вправе выдавать только ЦБ.
Существует перечень, установленный законодательством, операций, которые относят к банковским:
- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- привлечение денежных средств от своих клиентов с дальнейшим открытием депозитного счета;
- выполнение расчетных операций по поручению клиентов банка по их счетам, открытым в банке;
- открытие, а так же дальнейшее ведение счетов для клиентов;
- операции с иностранной валютой, а именно покупка, продажа, осуществляемые в наличной и безналичной формах;
- инкассационные операции (инкассация денежных средств, а так же платежных документов), кассовое обслуживание клиентов;
- выдача банковских гарантий;
- операции с драгоценными металлами;
- выполнение операций, касающихся переводов денежных средств, не предусматривающее открытие банковского счета.
Все операции коммерческих банков должны осуществляться в рублях. На осуществление операций в иностранной валюте, банку необходимо иметь соответствующую лицензию.
Автоматизация банковских операций, задачи и цели
Автоматизация банковских операций предполагает собой обеспечение быстрой и бесперебойной работы, обработки информации, касаемо выполнения той или иной банковской операции.
Именно обеспечение быстрой и бесперебойной работы является основной задачей, которая ставится перед автоматизацией банковских операций.
Автоматизаций в банковской сфере развивается довольно активно, поскольку сейчас практически каждую задачу, операцию коммерческого банка можно автоматизировать.
Целями, которые достигаются при автоматизировании банковских операций, являются:
- Рост банковских возможностей в части выполнения своих операций на финансовом рынке, а так же обслуживание клиентов – физических и юридических лиц.
- Улучшение качества обслуживания клиентов;
- Уменьшение себестоимости банковских операций;
- Уменьшение штата коммерческого банка, в следствие того, что некоторые должности, занимаемые сотрудниками банка относятся к выполнению низкорентабельных операций;
- Вхождение в международные и национальные межбанковские сети.
Рассмотрим задачи, которые удается решить при автоматизировании банковских операций: автоматизация всех операций, выполняемых внутри банка ежедневно, ведение бухгалтерского учета, а так же составление отчетов; активный процесс коммуникации с филиалами банка и его отдаленными отделениями; взаимодействие с клиентами посредством применения автоматизированных программ (например – программа «Банк-клиент»); проведение анализа деятельности коммерческого банка в целом, последующий выбор принятия оптимальных решений в какой либо ситуации; автоматизация в части осуществления банками розничных операций (сюда можно отнести выполнение операций посредством банкоматов и терминалов, использование банковских пластиковых карт); доведение операции по осуществлению банковских операций до автоматизации; автоматизация деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг; появление возможности получать всю, необходимую банку информацию, которая может оказать влияние на ту или иную финансовую ситуацию; автоматизация путем применения специального программного обеспечения.
Среди всего разнообразия программных обеспечений, разрабатываемых специально для коммерческих банков, присутствует также большой выбор ПО автоматизации коммерческих банков.
Существуют два требования, применяемые к банковским системам: это обеспечение надежности и обеспечение безопасности при осуществлении передачи коммерческой информации.
Основные возможности банковских систем: осуществление передачи необходимой информации посредством электронной почты; создание базы данных по схеме «Клиент – сервер»; создание средств межсетевого взаимодействия, необходимого для организации выполнения межбанковских расчетов; создание виртуальных банков. Это осуществляется посредством использования сети интернета; создание экспертно-аналитических систем, которые для выполнения операций используют принципы искусственного интеллекта.
Наличие средств для осуществления удаленного доступа к сетевым ресурсам коммерческих банков. Это необходимо для осуществления работы с банкоматами, терминалами и другое.
Любая автоматизированная банковская система состоит из взаимосвязанных модулей и представляет собой не простой аппаратно-программный комплекс. От правильного построения сетевой структуры банковской системы полностью зависит эффективность и надежность ее функционирования.
Рисунок 2. Тенденции автоматизации банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
