Актуальные проблемы развития банковского сектора РФ

Сущность понятия «банковский сектор»

Банковский сектор — это один из важнейших поставщиков кредитных ресурсов в реальный сектор экономики государства. Стоит отметить, что банковские организации осуществляют расчетно-кассовые операции для юридических и физических лиц, переводы денежных средств между различными расчетными счетами, также помимо выдачи кредитов и займов, банковские структуры осуществляют факторинговые, трастовые и лизинговые услуги. Также в банковских учреждениях хранится большая часть сбережений физических и юридических лиц.

Перспективы и проблемы развития банковского сектора на современном этапе

На сегодняшний день с учетом сложившейся в банковском секторе РФ ситуации можно достаточно уверено утверждать, что состояние банковской системы РФ и поведение коммерческих банковских структур в ближайшем будущем изменятся незначительно, даже незаметно. Однако, даже в долгосрочной перспективе можно ожидать сохранение некоторых специфических черт кредитно-банковской деятельности в РФ, таких как преобладание «коротких» (краткосрочных) займов и кредитов, привлечение кредитных денежных средств на финансирование дефицита бюджета государства, отсутствие интереса к долгосрочному кредитованию инвестиций, преобладание безналичных расчетов над расчетами наличными денежными средствами.

За последние два десятка лет развития банковский сектор прошел большой извилистый путь. Однако, все это время развитие банковского сектора реализовывалось в рамках преимущественно экстенсивной модели. Сущность такой модели базируется на ориентации банковских структур на достижение быстрых результатов деятельности, чем и обуславливается достаточно агрессивная банковская политика и высокий уровень потенциальных банковских рисков. Стоит отметить, что на сегодняшний день российскому банковскому сектору не удалось выйти на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что достаточно негативно отразилось на доступности и качестве предоставляемых банковскими структурами услуг. Так, среди наиболее значительных проблем в банковской системе можно выделить невысокую ответственность руководства банковских структур за качество и стабильность ведения бизнеса в банковском секторе, достоверность сведений о финансовом состоянии банковских структур, а также надежду на получение поддержки государства при наступлении экономических кризисов и других стрессовых ситуаций.

Осуществляемая на протяжении достаточно долгого периода агрессивная политика некоторых крупнейших банковских организаций негативно повлияло на их устойчивость, финансовое состояние и ликвидность, при этом наступление кризиса проявило появившиеся проблемы, в связи с чем появилась острая необходимость реализации соответствующими государственными органами (такими как Правительство РФ, Центральный Банк Российской Федерации) экстренных мер по поддержанию и дальнейшему обеспечению системной стабильности российского банковского сектора, которые в конечном итоге позволили преодолеть кризисные явления при сохранении общего уровня доверия физических лиц и экономических субъектов к банковской системе РФ.

Последствия кризиса показали необходимость реализации перехода к модели развития банковского сектора, сущность которой можно оценить через приоритеты качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочные и устойчивые результаты. Именно такая модель развития банковского сектора наиболее полно соответствует долгосрочным приоритетам развития национальной экономики, в том числе предусмотренным Концепцией долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2030 года.

Однако, несмотря на большое количество кризисных явлений в экономике в целом для банковского сектора последние два десятка лет можно охарактеризовать тенденциями бурного роста и расширения предложения банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. В институциональном плане банковские структуры играют важнейшую роль в системе финансового посредничества в РФ, значительно превосходя прочих участников финансовых рынков по своему экономическому потенциалу.

Одной из проблем развития банковского сектора можно выделить внутренние недостатки. Так, в качестве внутренних недостатков банковской системы РФ можно выделить:

• невысокую ответственность руководства банковских структур при принятии управленческих решений, которые чаще всего направлены на достижение краткосрочных результатов в ущерб финансовой стабильности;
• недостаточно эффективное в ряде случаев управление, которое включает в себя как корпоративный аспект, так и управление различными видами банковских рисков, в том числе вследствие ориентации банковских структур на обслуживание бизнеса учредителей;
• наличие недостаточно понятных для регулятора и в целом рынка, форм деятельности, недостоверность или неполнота учета и формируемой отчетности, которые в конечном итоге приводят к искажению сведений о деятельности учреждений в банковском секторе;
• участие некоторых финансовых учреждений и структур в незаконной деятельности;
• невысокая технологическая надежность информационных систем банковских структур.

Так, перечисленные выше недостатки достаточно сильно снижают авторитет банков на финансовых рынках и уровень доверия к банковской системы РФ в целом, лишают возможности привлечения банковскими структурами инвестиций.