Роль кредитных отношений в современных внешнеэкономических отношениях
Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) – это совокупность различных форм торгового, финансового, экономического и производственного взаимодействия субъектов различной государственной принадлежности на мировом рынке.
Одной из главных тенденций развития современной мировой экономики является резкое увеличение числа форм и масштабов кредитования во внешнеэкономической деятельности. Это вызвано тем, что международные экономические отношения характеризуются наличием временных лагов (из-за различий в часовых поясах и в продолжительности производства и обращения продукции). Кроме того, кредиты позволяют экспортёрам предложить своим партнерам более выгодные условия сделки, за счёт чего повышается их конкурентоспособность на мировых рынках.
Кредитование как инструмент установления экономических отношений позволило преодолеть те барьеры, которые стояли на пути экспортеров и импортёров в процессе установления между собой международных экономических связей. В предоставлении кредитов участникам внешнеэкономической деятельности принимают активное участие финансово-кредитные учреждения и государственные органы. Они принимают на себя не малую часть риска, существующего в рамках кредитных отношений. Это также способствовало тому, что в мировой экономике многократно увеличился товарооборот между странами.
Таким образом, в современных контрактах на купле-продажу и поставку товаров, работ, услуг от одного участника внешнеэкономической деятельности (экспортёра) другому (импортеру) условия платежа зачастую (с учётом необходимости и объективной возможности) включают в себя используемые им методы кредитования. Их применение может быть оформлено различными способами, что определяется спецификой конкретных хозяйственных отношений.
Разновидности и формы кредитования внешнеэкономической деятельности
Во внешнеэкономической деятельности распространено предоставление кредитов следующих разновидностей:
- частные кредиты – предоставляются коммерческими банками, крупными компаниями, финансовыми посредниками;
- правительственные (государственные) кредиты – предоставляются непосредственно органами государственной власти или специализированными кредитными учреждениями, которые принадлежат государству;
- смешанные кредиты – предоставляются на основе сотрудничества государства и частных институтов;
- международные кредиты – предоставляются мировыми и региональными международными финансовыми организациями (например, Всемирным банком, Международным валютным фондом и т.д.).
Как показывает практика, кредитование внешнеэкономической деятельности чаще всего осуществляется в форме частного кредита. Он предоставляется либо как коммерческий кредит (предоставляется непосредственно фирмами-экспортерами иностранным покупателям), либо как банковский кредит (предоставляется коммерческими банками страны экспортера иностранным покупателям). Среди коммерческих кредитов выделяют две разновидности - покупательские авансы (то есть операция финансируется до отгрузки товара) и рассрочка платежа (то есть операция финансируется после поставки товара).
Традиционные формы кредитования внешнеэкономической деятельности с течением времени и развитием технологий, внешней торговли трансформировались в несколько новых форм, которые начинают занимать доминирующее положение на мировом рынке. Например, на основе банковского кредита были разработаны и сейчас активно используются лизинг, факторинг, форфейтинг и др.
В кредитных отношениях важное место занимает срок, на который субъектам мировой торговли предоставляются кредиты. В соответствии с этим выделяют:
- краткосрочные кредиты (сроком до 1 года) – используются при вывозе потребительских товаров;
- среднесрочные кредиты (сроком от 1 года до 5 лет) – используются при приобретении простых видов оборудования;
- долгосрочные кредиты (от 5 лет) – используются при строительстве крупных инфраструктурных объектов, при приобретении тяжелого и технически сложного оборудования.
Кредитование внешнеэкономической деятельности может отличаться в зависимости от своего внутреннего содержания. В случае предоставления экспортерами клиентам своей продукции на условиях отсроченного платежа говорят о, так называемом, товарном кредите. Кроме него возможно валютное кредитование, осуществляемое финансово-кредитными учреждениями в денежной форме (в национальной или в иностранной валюте).
Кредитование внешнеэкономической деятельности в основном осуществляется посредством обеспечения обязательства: должник юридически передает в залог кредитору некий актив (например, ценные бумаги, продукцию, помещения и другое движимое и недвижимое имущество). Эти кредиты принято называть обеспеченными.
Намного реже встречаются необеспеченные кредиты, которые не гарантируют кредитору то, что его имущество будет возвращено своевременно, в полном объеме или возвращено вообще. В то же время требование об обеспечении кредита является одним из главных факторов, ограничивающих внешнеэкономическую деятельность в мире.
Таким образом, мировая практика ведения международной торговли выработала несколько форм кредитования участников мирового рынка. Выбор конкретной формы зависит от большого числа факторов, основными из которыми являются продолжительность сделки, её стоимость, национальная принадлежность экспортеров и импортеров.
