Страхование и риски в туризме

Процедура страхования в туризме

В современном мире страхование выступает в качестве одного из важнейших элементов системы рыночных отношений. Роль данного института заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства. Между страховщиком и страхователем возникают специфические отношения по поводу предмета страхового интереса и потребностей в обеспечении страховой защиты. В качестве объекта страхования выступают как имущество и имущественные интересы, так и здоровье человека, риск гражданской ответственности.

Страхование туристов является особым видом страхования, которое обеспечивает защиту имущественных и неимущественных интересов граждан в период туристических поездок. Данный вид страхования является рисковым, характеризуется кратковременностью, так как срок страхования составляет не более 6 мес., имеется большая степень неопределенности наступления страхового случая.

Целью страхования в туризме является покрытие ущерба, который вызывается неблагоприятными факторами или событиями, которые присутствуют в туристской деятельности, но не обязательны. В туризме применяются следующие виды страхования:

• От несчастных случаев;
• Страхование детей;
• Коллективное страхование (если осуществляется страхование путешествующего коллектива);
• Медицинское страхование;
• Обязательное страхование пассажиров;
• Страхование граждан, выезжающих за рубеж.
• Страхование владельцев автотранспорта.

Страховые договоры заключаются на время поездки со страхователями, в качестве которых могут выступать физические лица, а также юридические лица, которые заключают страховые договоры в пользу третьих лиц, то есть застрахованных. Выезжающие за рубеж получают страховой полис, при этомне всегда проходя медицинское освидетельствование, что увеличивает риск возникновения определенных заболеваний, получения травмы. Кроме того, договоры не заключаются с лицами, которые страдают психическими заболеваниями, инвалидами 1 и 2 группы, лицами старше 70 лет.

Заключение данной категории договоров осуществляется на основании письменного заявления от юридического лица или устного от физического. В каждом конкретном случае страхование закрепляется письменным договором. После заключения договора турист получает страховой полис, который в дальнейшем использует по назначению. Если предстоит семейный отдых, возможна выдача страхового полиса на семью. При наступлении страхового случая представитель соответствующего органа или организации (сотрудник полиции, врач, руководитель туристской группы и т.п.) связывается со страховой организацией и информирует ее о случившемся. [/Замечание]

Рисунок 1. Страхование рисков турфирм. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Значение страхования в туризме

Значение страхового полюса обусловлено необходимостью заботы туристов о своей безопасности. В незнакомой стране может возникнуть ситуация, которая приведет к различным негативным последствиям, ведь в незнакомой стране человек сталкивается с новой обстановкой, непривычным климатом, новыми обстоятельствами.

Страхование в туризме в России обеспечивается на основании ФЗ №132-ФЗ, позволяя защитить личные и имущественные интересы туристов во время поездок. Чаще всего полюсы оформляются для возможности обращения за медицинской помощью. Существуют и другие ситуации, от которых можно застраховаться.

В туризме применяются следующие виды страхования:

• Медицинское. Осуществляется страхование жизни и здоровья выезжающих.
• Имущественное. Осуществляется покрытие туристских рисков, которые связаны с утерей багажа, его повреждением. Могут возникать неприятности с автомобилем.
• Ответственности. Данный вид позволяет компенсировать вред, который был причинен другим людям, владельцам, позволяя его компенсировать. Данный полис используется турфирмами, туристами, владельцами транспорта и т.д.

Формы страховой защиты туристов:

• Компенсационная. Предусматривает возможность оплаты всех необходимых расходов напрямую потерпевшим и дальнейшую работу с компенсацией страховых затрат. Однако такая схема неудобна, так как за рубежом гражданин оплачивает свое лечение самостоятельно, а в дальнейшем для получения компенсации требуется предоставить все чеки и квитанции.
• Сервисная. Более распространенная и удобная форма. Предусматривает оказание помощи за рубежом, для этого нужно связаться с диспетчерской службой, предоставить сведения о номере страхового полиса и свои денные. Расходы за понесенный ущерб несут страховщики.

Риски в туризме

В туризме существует понятие безопасности, которое основывается на таких показателях, как безопасность туристских услуг и туристской деятельности, отсутствие риска, защищенность жизненно важных интересов. Нарушение правил безопасности приводит к негативным, порой очень тяжелым последствиям, в том числе к гибели туристов.

Риски в туризме классифицируются следующим образом:

• По степени влияния – приемлемые и неприемлемые.
• По объекту – турист, турпредприятие, общество, группа, государство, природа.
• По субъекту – природные, социальные, техногенные, чрезвычайные.
• По застрахованности – страхуемые и нестрахуемые.

Для туристов риски могут быть различными. В основном, задача туристских компаний – оградить туристов от опасности, терактов и забастовок, преступности и правонарушений, решить сложности с обеспечением местной валютой, помочь преодолеть социальные сложности, а также правовые. На пребывании туристов в стране могут оказать влияние стихийные бедствия, вспышки инфекций, радиационная загрязненность, экологическая обстановка. Однако на выбор некоторых туристов это не влияет. Многие, например, готовы посетить Чернобыль и Припять, но такие поездки не страхуются, так как посещение данного места, имеющего радиационную загрязненность, является нелегальным.