Две формы страхования
Добровольное страхование производится согласно страховому договору, учитывая правила страхования, которые определяют основные условия и принципы его осуществления. Они создаются и реализуются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно согласно Гражданскому Кодексу РФ.
Правила включают пункты, характеризующие субъекты и объекты страхования, страховые случаи, страховые риски и порядок определения страховой суммы, страховой тариф, страховую премию (страховые взносы), порядок заключения, исполнения и прекращения страховых договоров, права и обязанности сторон, определение объема ущерба, порядок определения страховой компенсации, случаи отказа от компенсации и так далее.
Добровольное страхование основывается на нижеизложенных принципах:
- принцип добровольного участия в страховании: страховщик гарантирует, что страховой договор будет заключен при первом же требовании клиента;
- принцип выборочного охвата добровольным страхованием физических и юридических лиц: не каждый человек желает принять участие в страховой деятельности, помимо этого, согласно условиям страхового дела, существуют определенные ограничения для заключения договоров (возраст страхователя, состояние его здоровья);
- принцип уплаты разового или периодических страховых взносов: страховой договор является действующим с момента оплаты страхового тарифа. Отсутствие оплаты по очередному взносу по долгосрочному добровольному страхованию является поводом для прекращения действия договора.
Обязательное страхование – это страховая деятельность, которая осуществляется согласно законодательству, с точки зрения общественной целесообразности. В обязательном страховании не существует ограничений во времени страхования. Это означает, что ответственность по некоторым объектам устанавливает законодательство и круг страхователей. Она вступает в силу сразу в результате возникновения страхового случая.
Законодательство предусматривает ситуации обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет финансовых средств, которые предоставляются из соответствующего бюджета называются обязательным государственным страхованием. Оно подразумевает, что роль страхователя принадлежит государству в рамках собственных органов или государственных унитарных предприятий, выплата страховой компенсации производится за счет бюджетных средств.
Виды обязательного страхования
Сфера обязательного страхования в РФ представлена:
- обязательным личным страхованием туристов от несчастных случаев на воздушных, железнодорожных, морских, водных и автомобильных транспортных средствах;
- обязательным страхованием военнослужащих и военнообязанных, граждан, которые были призваны на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел;
- обязательным страхованием работников государственной налоговой службы;
- обязательным страхованием работников милиции и пожарной службы;
- обязательным страхованием должностных лиц таможенных органов РФ;
- обязательным бесплатным государственным страхованием личности от риска радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катастрофы;
- обязательным государственным страхованием медицинских и научных сотрудников на случай инфицирования СПИД;
- обязательного медицинского страхования российских граждан;
- обязательного страхования сотрудников организаций с особо опасными условиями работы;
- обязательного страхования имущества, которое принадлежит гражданам (дома, садовые домики, гаражи) в размере 40% их стоимости по государственной оценке;
- обязательного страхования имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий;
- обязательного экологического страхование и так далее.
Принципы обязательного страхования
Существуют следующие принципы обязательного страхования:
- принцип обязательности: обязательное страхование определяется существующим законодательством, в рамках которого страховщик принимает на страхование конкрет
- принцип нормирования страхового обеспечения: с целью упрощения страховой оценки и порядка выплаты страховой компенсации были разработаны нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для конкретной местности на один объект.ные объекты, а страхователь – вносит соответствующие денежные средства;
- принцип сплошного охвата , отмеченных законодательством объектов: страхователь обязан застраховать все объекты, которые подлежат обязательному страхованию, а страховщик – оформить страховой договор;
- принцип действия, не смотря на то, внес ли очередной платеж клиент или нет: если оплата страхового взноса была произведена не вовремя, его взыщут в судебном порядке. В результате потери либо нанесения урона застрахованному имуществу, не оплаченного по страховым тарифам, страховое возмещение должно быть уплачено за минусом долга.
