Участники рынка перестрахования

Сущность перестрахования

Гражданское законодательство России видит перестрахование в форме риска выплаты возмещения или страховой суммы, принятого на себя страховщиком по страховому договору, который застрахован им частично или полностью у иного страховщика (страховщиков) по перестраховочному договору. При этом ответственным перед страхователем по базовому страховому договору за оплату возмещения или суммы по страхованию остается страховщик по такому договору.

Таким образом, перестрахование рассматривается в форме разновидности страхования, или, иными словами, как страхование страховщиков. С такой точки зрения перестрахованию присущи все признаки страхования в форме категории экономики. Но необходимо учесть, что перестрахование является специфичной разновидностью страхования. Данная специфика связана с тем, что сторонами перестраховочного договора являются не страховщик и страхователь, а профессиональные страховщики. Отсюда идет повышенная роль обычаев делового оборота в урегулировании перестраховочных отношений. Помимо этого, при перестраховании не создаются новые страховые резервы, – между перестраховщиком и перестрахователем распределяются уже сформированные первым резервы.

В соответствии с 13 статьей Федерального закона ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» перестрахование является деятельностью по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов иного страховщика (перестрахователя), которые связаны с принятыми последним по страховому договору (базовому договору) обязательствами по страховой выплате.

Основные участники рынка перестрахования

На рынке перестрахования существуют покупатели, страховые посредники, продавцы.

Базовые участники перестраховочного рынка:

• обычная страховая организация;
• закрытая (кэптивная) страховая организация;
• профессиональный перестраховщик;
• первичный страховщик, который занимается перестрахованием;
• брокер по перестрахованию;
• перестраховочный пул.

Среди компаний, которые нуждаются в перестраховочной защите, на первом месте находится обычная страховая организация. В перестраховочном договоре страховщик называется цедентом.

Закрытые (кэптивные) страховые организации принадлежат нестраховым родительским компаниям, и реализуют операции по страхованию в основном для них. Крупное предприятие для реализации страхования собственных рисков может создавать дочернюю компанию, которая и будет являться закрытым (кэптивным) страховым обществом.

Предоставлять перестраховочную защиту может перестраховщик, который по перестраховочному договору именуется цессионером.

Профессиональный перестраховщик является страховым обществом, занимающимся лишь перестрахованием. Это общество не может заключать договоры по прямому страхованию, и не может обладать прямыми отношениями со страхователями.

В настоящий момент время в мире функционирует примерно двести пятьдесят профессиональных обществ по перестрахованию, но услуги перестрахования могут оказывать и первичные страховщики.

Последующая передача перестраховочных рисков на перестрахование иной компании именуется ретроцессией. Ретроцессия является способом, позволяющим перестраховщику посредством передачи частично собственной ответственности третьему страховщику ограничить собственный риск и сбалансировать собственный портфель.

Перестраховочный брокер - подобно брокеру в страховании, является специалистом в сфере законодательства и практики перестрахования. Он представляет собой агента перестрахователя, и не несет правовой ответственности перед перестраховщиком.

Перестраховочный пул является добровольным объединением страховых организаций, которые передают в пул все риски, которые подлежат перестрахованию, поверх суммы собственного удержания по целому портфелю страхования, отдельным разновидностям страхования или по определенным опасным рискам характера катастрофы, таким как страхование атомных электростанций, ядерных реакторов, фармацевтических, авиационных и иных рисков.

При осуществлении перестрахования в форме пула прямые страховые договоры изначально заключаются отдельными его участниками, а позже полностью передаются в пул.

Принимая собственную долю, каждый член пула принимает участие не только в рисках, которые он самостоятельно передал в пул или принял, но также и во всех иных рисках, которые внесены в пул иными участниками.

Договоры перестрахования, которые заключаются пулом за общий счет, дают ему возможность избегать рисков, которые могли бы превышать его возможности.

Особенности перестрахования

Перестрахование обладает важнейшей юридической особенностью. Ответственность по страховых рискам перед страхователем несет целиком первый страховщик, невзирая на то, что договор был перестрахован (как правило, клиента даже не информируют об этом). Отношения по перестрахованию являются внутренним делом страховых организаций, и не касаются оригинальных или первичных рисков. В то же время страхователь, заключающий договор по страхованию крупных рисков, обладает правом требования у страховщика информации о системе его перестраховочной защиты.

Страховщики, которые облают лицензионным разрешением на реализацию страхования жизни, не имеют права на осуществление перестрахование рисков по имущественному страхованию, которые были приняты на себя страховщиками.

Перестрахование реализуется на основании перестраховочного договора, который заключен между перестраховщиком и страховщиком согласно требованиям российского гражданского законодательства.