Страхование технических рисков

Понятие страхования технических рисков

Страхование технических рисков является разновидностью страхования, которая имеет целью обеспечение защитой страхования собственников техники от всевозможных аварийных ситуаций, а также от необходимости возмещать ущерб третьим лицам.

Страхование технических рисков представляет собой страхование дорогостоящих и сложных промышленных технологий, при формировании и применении которых появляется увеличенный риск наступления страхового события, которое несет за собой значительные убытки для их собственников, а именно: катастрофы, несчастные случаи, аварии и иные страховые случаи.

Страхование технических рисков в особенности развито в государствах, которые входят в IMIA – Международную ассоциацию страховщиков технического риска. Отечественная и международная практика выделяет несколько самостоятельных разновидностей страхования технических рисков, которые обладают собственной спецификой и индивидуальностью, а именно:

• монтажно-строительное страхование (EAR);
• страхование механизмов (оборудования) и машин от поломок;
• страхование новых технологий и техники.

Появление данной разновидности страхования вызвано объективными условиями ускорения научно-технического прогресса и связываемого с этим наращивания мощности оборудования, сложности технологических процессов. Данному процессу сопутствовал рост числа аварий техногенного характера и рост размера ущерба от этих аварий.

Под страхованием технических рисков подразумеваются следующие разновидности страхования:

• монтажно-строительное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами при производстве монтажно-строительных работ;
• страхование машин от случаев поломок;
• страхование электронного оборудования;
• страхование передвижного оборудования, включая буровое;
• страхование инженерных систем и сооружений.

Специфика

Специфика страхования технических рисков заключается в том, что для оценки вероятностей ущерба и всевозможных последствий может требоваться знание техники и технологии наравне с профессионализмом андеррайтеров. Разнообразность видов производства сделала невозможным унифицированный подход к страхованию разнообразных технических объектов. Любой риск должен быть оценен индивидуально, что являет некоторые трудности при расчёте тарифа по страхованию.

При страховании рисков технического типа возмещению не подлежат убытки, прямо или косвенно произошедшие в результате:

1. военных действий и мероприятий и их последствий;
2. радиации, ядерного взрыва либо заражения радиацией;
3. грубой небрежности или умышленного действия страхователя;
4. недостатков, ошибок или дефектов, ставших известными страхователю;
5. полного или частичного прекращения работ;
6. гниения, коррозии, естественного износа, самостоятельного возгорания либо иных естественных свойств отдельных предметов, в виду имеется, что возмещаются убытки от повреждения иных застрахованных предметов при наступлении несчастных случаев, которые вызваны этими явлениями;
7. исследовательских и экспериментальных работ;
8. повреждения транспортных средств и строительной техники по причине их внутренних поломок, то есть таких, которые не могут быть вызваны факторами извне.

Страхование машин, механизмов и оборудования, применяемых в отраслях промышленности, - одна из разновидностей страхования технических рисков. Данная разновидность страхования продолжает оставаться редчайшей для российского рынка, ее довольно-таки часто путают со стандартным огневым страхованием или страхованием автомобилей. Между тем в о множестве государств, таких, как Франция, Германия эта разновидность страхования преобладает в страховании рисков технического характера.

Как правило, предприятия промышленности имеют защиту огневым страхованием, но по отношению к сложному промышленному оборудованию наличествует еще одна категория опасностей, которая не охватывается огневой разновидностью страхования. Это разного рода поломки механического характера, которые произошли по самым разнообразным причинам, в том числе технологических свойств. С целью защиты оборудования от такого рода убытков применяют специальную разновидность страхования, именуемую страхованием машин от поломок.

Возмещение убытков

Страховая организация при страховании машин должна возмещать прямые убытки от повреждения либо разрушения застрахованной имущественной базы, которые возникли по причине следующих рисков:

• дефекты или непредвиденные поломки застрахованных механизмов, машин, инструментов, оборудования;
• неосторожность или ошибки персонала страхователя либо третьих лиц;
• разрывы цепей, тросов, падение застрахованных предметов и удар их об иные предметы;
• перегрев, перегрузка, разладка, вибрация, засор механизмов посторонними предметами, перемена давления внутри механизмов;
• недостаток жидкости или гидравлических удар в котлах и аппаратах, действующих при помощи жидкостей и пара;
• действие электрической энергии в форме короткого замыкания, перегрузка электрической сети, падение электрического напряжения;
• взрыв котлов парового типа, двигателей внутреннего сгорания и иных энергетических источников при условии, что возмещается ущерб, который причинен непосредственно перечисленным предметам, в которых произошел взрыв;
• мороз, ветер, ледоход.