Данная разновидность страхования ответственности на протяжении приблизительно последних десяти-пятнадцати лет переживает период бурного развития, а также внимания как со стороны законодательства множества государств, так и сферы страхования. В государствах Западной Европы страхование ответственности за загрязнение окружающей среды обрело развитие в 1960-е годы.
В российской практике сформировалось несколько другое представление в отношении экологического страхования, где оно сочетает в себе черты, присущие имущественному страхованию и страхованию ответственности.
Сущность
Страхование аварийного загрязнения окружающей природной среды ориентировано на риски, происхождение которых зачастую не удалось идентифицировать, а, следовательно, оценивать и адекватным образом отражать в численных показателях. Если рассмотреть риск в форме «математической функции ожидаемых потерь при поиске оценок параметров математической модели или ее структуры», то его величина будет находиться в зависимости по крайней мере от следующих важных элементов:
Статья: Страхование ответственности за загрязнение вод
- объема поступления вредных веществ;
- разновидности реципиента;
- периодов экспозиции;
- времен года;
- степеней опасности для экологии этого физического или химического элемента.
Специфичность аварийного загрязнения заключена и в том, что последствия его и так именуемого постоянного антропогенного давления на природную среду не являются сопоставимыми. В то же время непрерывное поступление вредных веществ в природную среду в объемах, которые значительно превышают временно допустимые, возможно квалифицировать по его негативным итогам как аварийное загрязнение. Это может давать основания вести разговор о методиках определения численных и качественных характеристик по аварийному загрязнению окружающей среды. Но вероятность ситуации, где воздействие на компоненты природы вписывается в рамки, рассчитать на существующей в настоящее время информационной базе невозможно.
Статистика по авариям с зарегистрированными экологическими эффектами отсутствует, или, возможно, пока недоступна (что почти не является вероятным). В первую очередь это связано с отсутствием четкого определения экологической аварии.
Условия страхования
Характерными условиями страхования ответственности за вред, который причинен в результате загрязнения вод, являются:
- четкая оценка степеней риска при заключении страхового договора, для этого необходимо произведение таких мероприятий, как превентивные обследования, инспекции, проверки объектов, которые подлежат страхованию;
- предоставление возмещения по страхованию страхователю при страховании ответственности, которая связана с теми отраслями, в которых слишком высок уровень риска, лишь при условии соблюдения им предусмотренных в страховых договорах мер по превенции убытков, уменьшению уровня риска;
- дифференциация величин представляемого возмещения по страхованию зависимо от разновидности загрязнения и причин, которые привели к нему;
- исключение из страховых договоров рисков ответственности за ущерб, который вызван повторяющимися или постоянными выбросами загрязняющих веществ, а также выбросами в границах установленных законодательством норм или на уровне соответственных отраслевых нормативов;
- исключение из объемов обязательств возмещений расходов на мероприятия превенции;
- учреждение лимитов по ответственности (страховых сумм) для определенных возможных видов загрязнения.
Для учреждения лимитов ответственности необходимыми являются выработка и принятие программ по предоставлению страхового возмещения по фактам причинения ущерба в итоге загрязнения окружающей среды, притом с разделением представления по страховому возмещению на уровни:
- уровень частных страховых организаций (образование страховых, перестраховочных пулов);
- уровень государства (государственные дотации, гарантии, финансирование из бюджета; возможно формирование соответственного фонда по государственному финансированию указанных мероприятий, который частично бы формировался из отчислений предприятий, которые связаны с вредными производствами, притом процент подобных отчислений находился бы в зависимости от уровня риска какого-либо производства);
- наднациональный уровень (участие в соответственных конвенциях международного типа и взаимное перестрахование меж национальными пулами страхования).
При заключении договоров по экологическому страхованию указывается разновидность опасной деятельности, а также формируется перечень опасных веществ, которые используются, перевозятся, находятся на хранении у страхователя по причине осуществления им указанной деятельности.
Традиционно по договору экологического страхования должен быть возмещен вред, который вызван аварийным выбросом (сбросом) загрязняющих веществ в окружающую природную среду при аварии или нарушении технологического процесса. Одной из наиболее серьезных проблем при реализации экологического страхования считается установление фактов по наступлению страхового случая.
В соответствии с законодательством факт наступления гражданской ответственности может устанавливаться судом, также в судебном порядке учреждается и величина причиненного ущерба, который подлежит возмещению причинителем вреда.
Таким образом, теоретически размер страховой суммы включает в себя затраты на предупреждение аварийного загрязнения, а также на оценку воздействия загрязненной среды на реципиента. Для страхователя первое отражает неоправданные, дополнительные в случае отсутствия на период действия договора по экологическому страхованию расходы.
