Сущность страхования машин от поломок
Страхование машин, механизмов и оборудования, применяемых в отраслях промышленности, — это одна из разновидностей страхования технических рисков. Подобный полис обязывает страховщиков возмещать материальный ущерб имущественной базе вне зависимости от того, является ли оно собственностью страхователя либо принадлежит третьим лицам.
Машины и оборудование могут приниматься на страхование при условии, что предварительно они были тщательным образом проверены, подготовлены к использованию согласно прямому назначению.
Договор страхования машин от поломок
Данный договор внешне имеет схожесть с полисом страхования имущественной базы от огня и иных рисков, но обладает совершенно другой целью: защита сложного дорогостоящего оборудования от рисков поломок и выхода из строя по иным причинам. В связи с этим данная разновидность страхования называется страхованием машин от поломок.
Подобные полисы обычно стоят дороже огневых, потому как они заключаются по отношению к отдельным разновидностям особенно ценного оборудования или оборудования, сбои в работе которого могут вести к остановке всего процесса производства.
В договоре обязательно содержится перечень заявляемых к страхованию объектов. Ими могут являться как отдельные механизмы и станки, так и целый комплекс оборудования. Страховым покрытием может охватываться также защита фундаментов и запчастей для машин.
Страховое покрытие
Страховой полис от поломок представляет гарантию в следующих основных формах:
- общей — от всей совокупности рисков;
- частной — лишь от последствий воздействия электрической энергии.
Каждый основной полис индивидуализируется посредством включения специализированного приложения, которое соответствует разновидности застрахованного оборудования, к примеру, промышленное оборудование, трансформаторные будки и т.п.
В страховании оборудования и машин могут покрываться лишь непредвиденные убытки, которые нанесены в период эксплуатации как «по вине» самой техники, так и по причинам, которые не имеют связи с работой оборудования.
Полисом «от всех рисков» могут покрываться ущербы от абсолютного разрушения либо повреждения застрахованной имущественной базы по следующим основным причинам:
- ошибки в проектировании, бракованные материалы, дефекты литья и т.п.;
- неправильные показания или отказ измерительной, контрольной аппаратуры;
- увеличенное напряжение, разряд молнии, короткое замыкание и иные электрические явления. Притом покрывается ущерб от возникающего по таким причинам пожара;
- небрежность, ошибки персонала;
- недостаточное количество жидкости в аппаратах гидравлики;
- упадок застрахованных объектов и повреждение от удара об иные предметы;
- перегрев, вибрация, засорение машин инородными телами и т.д.;
- взрыв двигателей внутреннего сгорания либо иных источников энергетического типа;
- неблагоприятные явления погоды: ветер, мороз, ледоход;
- причины иного типа.
Не подлежат возмещению ущербы, которые возникли по следующим причинам:
- обстоятельства форс-мажора;
- кража;
- пожар;
- ущерб, который включен в гарантию поставщика;
- применение механизмов не в соответствии с их назначением;
- повреждение инструментов, фильтров, прокладок и иных предметов, которые подлежат периодической замене;
- износ или естественная порча в ходе эксплуатации; длительное воздействие химических, атмосферных либо температурных факторов.
Особенности
При существовании специализированной оговорки гарантия может расширяться на некоторые страховые случаи при учете отраслевой специфики организации. К примеру, для электростанций в покрытие по страхованию может включаться риск затопления или наводнения по причине поломки оборудования.
Для механизмов и машин, используемых в ходе процесса строительства, в состав покрытия по страхованию включены: монтаж и демонтаж на месте пользования; перемещение или транспортировка; разгрузка или погрузка. Дополнительно при желанию страхователя покрытие может распространяться и на косвенные финансовые ущербы, вызванные простоем механизмов и машин из-за поломок.
Сумма страхования в договоре страхования машин от поломок будет определяться по аналогии с договорами страхования строительных и монтажных рисков.
В случае наступлении страхового события убытки будут возмещаться согласно правилам, которые предусмотрены для каждого из двух классификационных признаков по ущербу:
- частичный ущерб;
- тотальный ущерб.
Тотальным ущербом именуется ситуация, когда сумма трат на восстановительные мероприятия и стоимость целых частей оборудования в общности превысили стоимость оценки имущества. В таком случае выплата компенсации определяется исходя из имущественной стоимости на момент страхового события при учете износа, устаревания и т.п.
Частичный ущерб будет признан в случаях, когда поврежденное оборудование может восстанавливаться и приводиться в состояние, которое является пригодным для последующего использования. В такой ситуации возмещение будет рассчитываться исходя из суммы, которая необходима для ремонта, включая расходы на фрахт, вычитая стоимость вторсырья.
При выплатах возмещения традиционно учитывается франшиза, которая зафиксирована в страховом договоре.
Тем не менее, каждая страховая организация обладает полной свободой в определении тарифа по страхованию машин от поломок зависимо от реальных факторов, которые влияют на вероятность реализации страхового события.
Также страхование электронной аппаратуры и оборудования является формой страхования рисков технического типа.
Объектами страхования могут являться электронное оборудование: телекоммуникационная, вычислительная, множительная, копировальная техника; оптика и точная механика: приборы измерительного типа, фото-, кино и видеотехника; запчасти к застрахованному оборудованию. Наравне с персональными компьютерами и оборудованием центров вычисления страхуется простейшее оборудование электронного типа, применяемое в торговле, медицинское оборудование. Практически все разновидности современного оборудования обладают электронной частью, в связи с этим круг потенциальных страхователей расширяется непрерывно.
